互联网银行：利弊

弄清楚银行在哪里开始，从您想要的机构类型的决定开始。您喜欢拥有实体分支机构的银行及其自己的自动柜员机（ATM）还是最大化移动银行体验的仅在线替代方案？

在线银行有优势：

• 您的储蓄可能会获得更高的利率
• 一些在线银行的费用较低，较少的费用
• 大多数在线银行要求低或最低存款以开放帐户

实体分支也有优势：

• 接管者可以在便利的店面分支机构访问个人服务
• 存入现金要容易得多
• 实体银行也有应用程序，它们正在越来越好

传统银行与在线银行：有什么区别？

传统和在线银行（也称为Direct Banks）都可以在线访问您的帐户，并在手机屏幕上单击“光标”或“光标”或“ TAPS”进行转让钱或执行其他任务的能力。它们俩都遵守相同的法律和法规 - 仅在线帐户由联邦存款保险公司（FDIC）就像在传统银行拥有的帐户一样。安全性总体是相同的，两种类型都采取了措施加密保护您的资金和身份。

但是，即使两种类型在某些方面都变得亲密表亲，仍然存在重要的区别。直接银行利用其较低的成本来提供更好的利率，并且通常会降低费用。实体机构为存款和其他交易提供方便的选项，包括在需要时在银行分行提供面对面服务的选项。如果您对互联网银行的围栏，本文可能会为您提供帮助。它概述了银行业这一部分的主要利弊。

在线银行：快速历史

随着互联网的商业化在1990年代初期发展，传统的实体银行开始寻找向客户提供在线服务的方法。尽管起初有限，但这些早期努力的成功促使许多银行通过改进的网站扩大了互联网的影响力，以开放新的能力帐户，下载表格和过程贷款申请。

这导致了仅互联网银行的诞生和兴起。这些机构提供在线银行和其他金融服务，而没有分支机构网络。 FDIC投保的第一家功能正常的直接银行是安全第一网络银行，该银行于1995年10月18日开始运营。利率由于缺乏成本较低的成本，所有的存款帐户和减少服务费开销。

随着虚拟银行的选择增长，客户对在线银行的热情也是如此。最新的FDIC的银行行为报告。

互联网银行的优点

尽管传统银行的虚拟业务不断上升，但仅在线竞争对手仍然为消费者提供了一些明显的优势。

更好的费率，较低的费用

缺乏大量基础设施和间接费用，直接银行可以支付更高的利率或年百分比（APYS）节省。其中最慷慨的人提供的提供了比您在传统银行获得的帐户的1％至2％的差异，这一差距确实可以增加余额。虽然一些具有特别慷慨的直接银行仅提供储蓄帐户，但其中大多数提供其他选项，包括高收益储蓄帐户，存款证书（CD）和无培养CD提早提取。

您不太可能被一个广泛的费用在直接银行，包括与以低余额保持账户开放，直接存款或通过支票或借记卡付款的银行。直接银行的帐户更有可能持有最低余额或服务费。

更好的在线体验

传统银行在改善其虚拟业务和服务方面大量投资，包括启动应用程序和升级网站。但是总的来说，直接银行在网上银行经验方面似乎保持优势。

2018年贝恩和公司对零售银行客户的调查发现传统银行落后于直接银行在对客户最重要的领域，包括银行体验的质量以及交易的速度和简单性。

互联网银行的缺点

在线机构的银行业务也有很多缺点和不便。

没有人际关系

传统银行提供了机会，以了解您当地分支机构的员工。如果您需要额外的金融服务（例如贷款），或者当您必须更改银行安排时，这可能是一个优势。如果您的个人情况发生变化或逆转强制性费用或服务费。

交易的灵活性较小

与银行工作人员的亲自联系不仅是要认识您和您的财务状况。对于某些交易和问题，前往一个银行分支。

以存入资金（最基本的银行交易中的资金）为例。沉积查看通过使用其直接银行可以使用其银行应用程序捕获支票的前后。但是，在许多在线银行中，存入现金非常麻烦。因此，如果您打算经常这样做，那么值得检查银行的​​政策。对于一些直接银行，国际交易也可能更加困难，甚至不可能。

缺乏自己的自动取款机

由于他们缺乏自己的银行银行，因此在线银行依靠客户使用一个或多个ATM网络，例如Allpoint和Cirrus的网络。尽管这些系统可访问全国各地数以万计的机器（即使是世界各地），但值得检查您居住和工作附近的可用机器。

还要检查您可能会收取ATM使用的任何费用。虽然许多直接银行都可以免费访问网络ATM，否则退款任何每月收费都会产生的任何费用，有时在给定月份可以进行的免费ATM交易的数量都有限制。

更多有限的服务

一些直接银行可能无法提供传统银行提供的所有综合金融服务，例如保险和经纪帐户。传统银行有时会为忠实客户提供特殊服务，例如首选费率和投资建议，无需额外费用。

此外，常规服务（例如公证和银行）签名保证不在网上可用。这些服务是许多财务和法律交易所需的。

底线

传统和仅在线银行都有其优势。基本上，您必须确定在那里的银行业务的利率和更多的费用方面，实体机构的服务和个人触摸是否超过了通常更高的成本。

也值得考虑将您的业务分配在每个之一之间。的确，这种安排可能对您来说是不切实际的，持有多个帐户的费用可能是一个问题。但是，在传统银行和在线银行都有账户可以促进两全其美的最佳状态 - 高利率，以及在需要时获得交易和问题的亲自帮助。