如何打开和访问离岸银行帐户

拥有一个离岸帐户仅意味着您正在与不在您居住的国家的金融机构一起银行。任何人都可以使用几个小时的工作开设一个离岸银行帐户。

每个离岸银行和外国管辖区都有其自身的要求，因此您必须进行一些研究才能找到与您的情况相关的特定要求。以下是您决定开设一个离岸银行帐户的概述。

关键要点

离岸银行业意味着您在您所在国家以外的金融机构进行银行服务。
要通过离岸银行开设帐户，您需要提供您的身份和其他文件的证明。
银行还可能需要有关您存款来源的信息。
您可以使用借记卡或进行电线传输访问您的帐户。

什么是离岸银行业务？

银行的人离岸在其国家以外的世界中的一部分中这样做。因此，离岸银行一词通常用于描述国际银行，公司和投资。一些地方已成为近海银行业的知名提供商，包括瑞士，百慕大或开曼群岛。但是在许多其他国家也可以使用离岸银行业务。

任何人都可以开设一个离岸银行帐户。实际上，如果您是美国在加拿大拥有银行帐户的美国人，则您是“海上”。

通常以负面方式讨论离岸银行业务，因为许多人使用它来隐藏自己的钱并避免缴税。其他人将其用于非法目的洗钱和逃税。尽管这些活动是犯罪的，并且可能导致起诉，入狱时间或严重罚款，但离岸银行业务本身并非违法。

笔记

如果您在外国经营公司或在另一个国家 /地区居住在一年中的一部分中，则需要拥有离岸银行。

您也可以选择在一个有利的国家使用离岸银行业务税收处理。世界上某些地区允许您在收入收入的同时投资这笔钱免税。

请注意，如果您是美国公民，则必须声明离岸帐户到国税局（IRS）。它要求美国人提交IRS FBAR表格，并报告外国帐户中持有的总计超过10,000美元的任何资金。有一个外国人所得税排除您在国外赚钱的钱，但其余的应纳税。

基本要求

开设离岸银行帐户的基础知识类似于开设银行帐户在你的祖国。离岸银行需要您的个人信息，例如您的姓名，出生日期，地址，公民身份和职业。

个人信息：准备提交您的护照，驾驶执照或政府机构发行的其他识别文件的副本。
居住或物理地址：这可能会影响税收，并确认您经常居住的地方可以通过介绍水电费或类似文件来实现。
公证或Apostille邮票：无论您提供哪种类型的文档，银行都需要确保其真实。一个公证在某些情况下，某些文件的副本可能就足够了。但是其他海上中心更喜欢Apostille邮票，这是一种特殊类型的认证标记，在国际上使用。如果是这种情况，您将需要访问有权为您的州或国家发布此邮票的政府办公室。

重要的

在您开始开展业务之前，许多离岸银行将想知道您帐户中交易的性质。

附加验证文件

通常有相当大的要求与海上银行开设帐户。这些要求旨在阻止洗钱，税收欺诈或其他通常与海上银行相关的非法活动。

财务参考：您可能需要提供当前银行的文件，表明平均余额和令人满意的关系。过去六到12个月的银行对帐单通常满足。
交易的性质：银行想知道您计划如何使用该帐户。这似乎是侵入性的，但是离岸银行业中心的压力越来越大，以阻止非法活动。为此，许多离岸银行需要额外的文件，并指出您存入银行的资金来源。例如，如果您使用帐户向雇主存款，则雇主的工资滑倒可能就足够了。验证您的投资收入，离岸银行可能会询问有关您的投资及其持有的信息。
商业或房地产：如果您打算将帐户用于业务目的，则可能需要提供销售合同或其他相关文件。如果您从保险合同中存入资金，则可能需要提供保险公司的信。如果您的资金来自继承，则银行可以向遗产执行人的信件索要以证明这一效果。

选择一种货币

与国内帐户不同，离岸银行帐户提供的选择货币您希望持有资金。这可能是离岸帐户的高度有价值的功能，尤其是如果某人的本货币不稳定或期望贬值。

虽然这可能是一个有吸引力的功能，但重要的是要了解以不同货币持有帐户的后果。例如，以某些货币持有资金可能使您可以赚取存款利息，但也可能导致纳税责任。

警告

有了一个离岸帐户，您可能还需要交换货币以进行存款和提款，这可能是巨大的费用，具体取决于所提供的费用结构和汇率。

存入离岸银行帐户

离岸银行帐户最常通过国际资金来资助电线传输。但是，在国内银行业务中启用免费电子传输的系统通常无法在国际上转移资金。

发送电汇是一个简单的过程，但是几乎所有银行都会收取国际电线转移费发送或接收资金。电汇的定价在银行之间有所不同，因此请务必寻找交易。很少有好的选择。国内支票通常不在外国司法管辖区接受，并且定期亲自存入资金是不切实际的。

提取

离岸银行提供了多种撤回资金的方法，以最大程度地利用其服务的便利性。许多离岸银行发行借记卡这使您可以轻松地在全球范围内获取资金。确保您知道使用该卡的费用，因为它们可以加起来。一次撤回大量现金可能有助于最大程度地减少这些费用。

一些离岸银行提供的检查。但是，这通常不是首选方法 - 主要是因为在离岸帐户中通常需要保密。也可能会出现问题，因为在外国帐户上绘制的支票并不总是在当地接受。

最好的选择可能是使用两个帐户 - 一个离岸和一个国内。这样，电子电线传输可用于将大量的离岸资金转移到家庭帐户中，在那里可以轻松访问它们。此方法提供了更大的隐私和安全性，同时还提供了当地银行服务的便利性。

为什么使用离岸帐户？

离岸银行帐户可以使管理多个国家和地区的财务承诺变得更加简单。如果您需要或获得定期的国际付款和转让，尤其是当您在祖国外工作或居住时，它们可能会有用。如果您拥有国外的资产，例如投资或财产，或者您在财务上支持国外的家庭成员，则它们也很有用。

离岸银行业务有什么好处？

离岸帐户的好处包括潜在的税收节省，进行多种货币投资，持有货币以赚钱和获得多种货币付款的能力，并获得国际专业知识和投资建议。另一个好处是，您可以将资金保留在安全且中心的位置，该位置也已连接到当地帐户。

当您有离岸帐户时是否会有银行费用？

某些离岸帐户可能每月费用或可能对国际转帐费用。其他人没有。例如，汇丰银行银行帐户没有每月费用，汇丰帐户之间的转移是免费的。其他费用可能会适用，因此请在开设离岸帐户之前查看条款和条件。

底线

尽管周围有神秘事物，离岸帐户相对简单开放。通常，它要求您填写文书工作，提供基本的识别文件，并提供其他信息，以表明您不打算使用该帐户非法活动。

选择最佳的货币和优化的存款和提款稍微复杂一点，但是当您研究选项时，最佳选择变得更加清晰。使用离岸银行帐户并接收国际电汇时，请考虑与税务专业人士确保您遵循国内外的所有税法。