私人银行家：职位描述和平均工资

银行业为个人和商业客户提供广泛的服务。银行和信用合作社有许多不同的人员，可以满足客户服务代表到财务顾问到私人银行家的需求。这些机构雇用私人银行家为高级和超高净价值（UHNW）客户。

类似于财务顾问，私人银行家对个人或公司的财务状况提供了深入的分析，并根据特定的投资提出建议，房地产规划和慈善目标。私人银行家通常受雇于大型金融机构，而金融顾问或财富管理人员在银行环境外服务。但是，成为私人银行家需要什么？他们赚多少钱？本文概述了私人银行家的所作所为，需要成为其中一项的教育和技能以及某人在此职位上的平均工资。

私人银行家做什么？

如上所述，私人银行家在金融服务行业的许多不同地区工作。这包括银行，信用合作社，投资银行和财富管理公司。他们为银行，咨询和投资服务提供超级富人的客户。

私人银行家通常分配给特定银行分行的客户。与财务顾问不同，他们没有持续勘探的责任。对于较小的银行或信用合作社，私人银行家可以打电话或与著名的个人或企业接触，以吸引新的高净值客户进入金融机构。私人银行家，与由银行的支持，还可能负责实施客户欣赏事件，以确保银行保留高水平。

评估客户情况

私人银行家工作中最普遍的部分是管理客户的财务状况，重点是保持客户与银行之间的牢固关系。私人银行家通过评估当前的财务状况来管理客户的复杂财务问题。这项审查涉及收集有关客户总资产的信息，例如财产和商业利益，其银行的余额帐户，以及所有投资组合的价值。私人银行家帐户债务义务和个人财务目标。

提出建议

在收集和评估有关客户财务状况的信息之后，私人银行家就如何定位投资和储蓄以实现客户的目标提出了建议。这些建议通常包括客户投资帐户的详细投资组合职位以及资产分配存款证书（CD），常规储蓄帐户和其他旨在保存的非传统替代品首都。

私人银行家的建议还可以关注房地产计划需求，例如建立配偶或继承人的信托，或获得适当的金额保护继承人的人寿保险从缴纳过高的遗产税。

HNWI通常需要减少税收义务。因此，私人银行家就短期和长期投资和赚取收入的税收效率提出了建议。帮助抵消一些税收责任，私人银行家经常建议客户考虑慈善事业的经济利益。一些私人银行家还审查了慈善机构，以确保捐款将提供税收减免。

教育和培训

大多数金融机构要求私人银行家至少拥有学士学位。本科工作最适合从事私人银行业务的重点会计，财务或业务。尽管没有必要，但营销学位也可能使私人银行家在其职业生涯中受益。拥有大量UHNWI客户的金融机构的职位可能需要财务，会计或业务硕士学位。在工作中提供了持续的培训，通常以与金融机构的终身私人银行家或财富经理合作表示。

由于私人银行家经常提供围绕客户投资组合的详细建议，因此职位可能需要确定金融行业监管机构（FINRA）或北美证券管理员协会（NASAA）许可证。 FINRA许可证通常需要提供投资建议并实施投资策略，包括第6和系列第7系列，而NASAA许可指南可能需要63或Series 65 Seriver。

FINRA和NASAA许可证的每个许可证都涉及完成一项经过验证的考试，以及正在进行的继续教育要求。这些和其他行业指定和专业证书有助于与HNWI客户建立信誉。

技能

私人银行家还必须能够分析财务信息以创建和实施建议。这就是为什么他们应该对银行和金融系统有深刻的了解以及有关信用和贷款实践。他们还应该与经济和市场新闻等时事保持同步。即使他们通常与高净值个人打交道，私人银行家也应该能够与所有类型的客户打交道。

私人银行家的最大责任是保持与HNWI的关系，以确保其资产与金融机构保持在一起。从事私人银行家的个人必须与个人建立融洽的关系，并与潜在或现有客户建立信任。这就是为什么需要出色的人际关系和沟通能力的原因。

薪水

私人银行家的薪酬通常由基本工资和基于管理资产（AUM）费用的佣金组成。根据有关的最新信息payscale，入门级的私人银行家可以赚取多达49,132美元，包括佣金和奖金。年度薪酬总额从40,000美元到126,000美元不等。该网站报告说，私人银行家的平均年度基础工资为68,553美元，额外的薪酬包括奖金和佣金。

拥有一小群客户的私人银行家往往比拥有大型商业书籍的私人银行家获得的收入低。同样，在区域银行或信用合作社工作的私人银行家比在较大的国家金融机构工作的人较高的薪水量表的可能性较小。

劳工统计局（BLS）包括拥有个人财务顾问的私人银行家。它说，该行业预计在2019年至2029年之间将增长4％。预计这种增长将与其他职业一样快。