80％的家庭保险规则如何工作？

大多数保险公司遵守80％的规则。根据该标准，如果房主购买了保险公司，保险公司只能支付房屋或财产的损失费用保险范围至少等于房屋的80％总替换值。如果购买的承保范围少于最低80％，则保险公司只会向房主偿还应购买的最低覆盖范围的比例金额。

80％的规则如何适用于家庭保险

购买房主保险如果您的房屋受到不可预见的灾难，盗窃和大火的破坏，可以保护您免受财务损失。如果你有抵押贷款，您的抵押贷款人可能需要您购买房主保险。但是，您必须购买足够的保险来支付维修费用或更换损坏的物品。

保险公司可能要求您购买足够的保险，以覆盖至少80％的保险更换成本你家。您同意向保险公司支付每月保费以进行承保范围。如果房屋发生损失，保险公司将支付修复损失的索赔的替换成本价值。

但是，由于替换成本可能会随着时间而增加通货膨胀，这是经济价格上涨的速度。如果发生通货膨胀并且房主不会增加其保险范围，则他们可能对房屋替代价值的80％的覆盖范围不足。结果，房主需要为未保险部分的维修付费。

房屋保险规则的80％示例

詹姆斯拥有一所房子，替代成本为50万美元，其保险覆盖率为395,000美元。意外的洪水对詹姆斯的房屋造成了价值25万美元的损失。乍一看，承保范围的数量似乎高于损失的成本（395,000美元和250,000美元），因此保险公司应偿还詹姆斯的全部金额。但是，由于有80％的规则，不一定是这种情况。

詹姆斯本来应该购买的最低覆盖范围是40万美元（$ 500,000 x 80％）。如果达到该门槛，保险公司将向詹姆斯的房屋支付任何部分损害。

但是，由于詹姆斯没有购买最低覆盖范围，因此保险公司仅支付由实际购买的保险额（$ 395,000/$ 400,000）所代表的最低承保范围的比例，该保险量为98.75％。

这是数字：

• 房屋更换成本价值：$ 500,000
• 现有保险范围：$ 395,000
  
• 80％规则所需的覆盖范围：$ 400,000（0.80 * $ 500,000）
• $ 400,000的实际百分比：98.75％（$ 395,000 / $ 400,000）
• 损失成本：$ 250,000
• 保险索赔支付：$ 246,875（98.75％ * $ 250,000的损害赔偿）
• 客户的自付费用：$ 3,125（$ 250,000- $ 246,875）

由于詹姆斯仅购买了所需$ 400,000的保险范围的98.75％，因此该保险公司仅覆盖了98.75％的替代成本。詹姆斯必须从小就支付剩余的3,125美元。

资本改善如何影响80％的规则

自从资本改进增加房屋的替代价值，在改进不再足够之前，可能足以满足80％的规则的覆盖范围。

例如，假设詹姆斯意识到他没有购买足够的保险来涵盖80％的规则，因此他购买了覆盖40万美元的承保范围。一年的通行证，詹姆斯决定为他的房屋建立新的补充，这将替代价值提高到510,000美元。

虽然$ 400,000足以支付$ 500,000的房屋（$ 400,000/$ 500,000 = 80％），但资本提高却推动了房屋的替代价值，而且此承保范围不够（$ 400,000/$ 510,000 = 78.43％）。在这种情况下，保险公司将再次无法完全弥补任何损失的费用。

通货膨胀还可能导致房屋的替代价值增加。因此，房主应定期审查其保险单和房屋替换价值，以查看他们是否有足够的承保范围以覆盖任何损失。

常见问题（常见问题解答）

底线

80％的规则意味着，只要所有者购买的承保范围与房屋总替换价值的至少80％一样，保险公司将向房屋支付损坏的替换成本。如果房主未能购买足够的保险，保险公司将支付与最初购买的承保范围相称的金额。