2024 年 11 月最佳信用修复公司

我们的专家精选最佳信用修复公司

当您努力重建信用或纠正信用报告时，最好的信用修复公司可以简化并加速这一过程。 CreditFirm.net 因其具有竞争力的定价和无限的争议而脱颖而出。这是一个简单、成本较低的选择，可以帮助您改善信用。

如果您正在寻找更多附加功能，例如信用监控或身份盗窃恢复，请考虑像 The Credit Pros 或 The Credit People 这样的公司。如果您的预算紧张，Credit Saint 可以提供更便宜的选择来满足更简单的信用修复需求，而 MSI 如果您需要快速获得结果，则可以提供快速的服务。对于那些只有一些信用问题或想要尝试 DIY 信用修复的人，请了解 Credilife 的免费工具如何提供帮助。最后，说到经验和良好的业绩记录，Sky Blue Credit 自 1989 年就开始从事这一业务。

比较最佳信用修复公司

公司	最低月费	最低安装费	最大限度。每月纠纷
信用公司网整体最佳、透明度最佳	49.99 美元	49.99 美元	无限
信用人最佳争议服务	99 美元	19 美元	无限
信用专家最适合附加服务	69 美元	119 美元	无限
信用圣也非常适合透明度	79.99 美元	99 美元	无限
天蓝信用营业时间最长，最适合情侣	79 美元	$0	3
MSI 信用解决方案最积极的时间表、最佳的客户体验	99 美元	$0	无限
信用生活最佳免费选择	$0	$0	无限

“如果你要对一家特定的信用修复公司做出决定，最好看看是否有任何问题、投诉或针对该公司的法律诉讼。大多数公司都有相当高的消费者评级，只有少数来自 CFPB 和 FTC 的问题（如果有的话）。然而，也有异常情况，所以你在决定该公司是否是你的最佳选择时要格外警惕。” — Isaac Braun，Investopedia 研究经理

自行修复信用

如果您的信用报告有错误，您可以在信用机构的网站上自行提出异议，而且完全免费：

虽然这个过程可能需要时间，但对于那些有轻微信用问题需要解决的人来说，这是值得的。所有三个信用机构都允许您对信用报告中不准确或不完整的信息提出异议，并且您可以选择在线或通过邮件提出异议。大多数还提供争议信函模板供您下载和使用。

随着时间的推移，改变你的财务习惯也有助于提高你的信用。您可以首先使用预算工具并查看您的财务状况，以开发有效的预算系统。这样，您就能清楚地了解每个月的收入以及如何使用这些钱。许多预算工具还具有账单跟踪和付款功能，如果您想保持付款正常进行，这可能会很有用。

如果您有兴趣自行修复信用，请查看以下资源：

信用局联系信息

如何对信用报告提出异议

如果您发现信用报告中存在错误或过时的信息，您可以按照下面概述的三步流程对错误提出异议。

第 1 步：联系信用报告公司（或多家公司）

您需要向每个有错误的信用机构提出争议。您可以通过在线、邮件或电话联系主要信用机构。如果您决定通过邮件提出争议，那么您可以填写一封来自消费者金融保护局 (CFPB)或联邦贸易委员会 (FTC)。在您的信件中，您需要包含您的联系信息、删除或更正不正确或不准确信息的请求、您想要纠正的每个错误（及其原因）、任何支持文件的副本以及相关报告的副本（错误已圈出）。

第 2 步：联系提供错误信息的公司

然后，您必须与提供该信息的企业对不正确或不准确的信息提出异议。这CFPB和联邦贸易委员会每个还提供用于联系这些企业的模板信件。您的信函应指明您对一个或多个错误有争议，并且应包括您的完整姓名和地址、您想要纠正的每个错误（以及原因）以及任何支持文件的副本。

第 3 步：监控您的信用报告

所有信件发出后，您应该密切关注您的信用报告，以确保每个机构都已删除不正确或不准确的信息。如果报告错误信息的企业继续这样做，请检查每个信用局是否已发布通知，表明您对信息提出异议。

如何修复你的信用评分

如果您有兴趣自行修复信用评分，那么按照下面列出的步骤可以让您走上正确的道路，而无需支付信用修复公司经常收取的大量费用。

第 1 步：查看您的信用报告

根据法律规定，三大信用局每年必须向您提供一份免费的信用报告副本。理想情况下，您应该检查您的信用报告一各局每四个月举行一次会议。检查每份报告以找出任何可能的错误。

第 2 步：对不准确或不完整的信息提出异议

如果您确实发现信用报告中存在一个或多个错误，您应该尽快向相应的信用局提出争议。信用局将删除或更新任何错误，虽然这不能保证，但这可能会提高您的分数。

第三步：找到更好地管理债务的方法

为了提高您的信用评分，您可以做的最好的事情之一就是偿还您所欠的任何未偿债务。原因有两个：首先，付款历史记录占 FICO 评分的 35%（最大份额），因此按时支付账单是修复信用的最佳方法。如果您已经逾期付款，请尽快将所有逾期帐户转入最新状态 - 等待的时间越长，修复损失就越困难。

其次，你所欠的债务金额占你的FICO分数的30%，因此保持较低的信用利用率也会提高你的分数。如果您无力偿还未偿债务，请立即与您的贷方联系以了解困难选择。

第四步：尽可能保留债务账户

这似乎与上述观点相矛盾，但贷方对您开立账户的时间持积极态度。这并不像偿还债务那么重要（账户历史记录仅占 FICO 分数的 15%），但保持信用卡账户开放和较低的信用利用率（而不是不使用任何信用）仍然是很好的策略改善不良信用评分。

第五步：研究信用改善贷款

产品如专门用于帮助建立（或重建）您的信用，而担保贷款或信用卡由于有抵押品支持，信用较差的借款人更容易获得资格，提供了向三大主要银行表现财务责任的机会信用局。当您按时支付这些小额贷款/信用额度时，您的良好付款记录将随着时间的推移慢慢提高您的信用评分。

选择最佳信用修复公司指南

当您货比三家寻找信用修复公司时，您可能会注意到不同的公司提供略有不同的服务、定价和客户服务选项。以下是您比较选项和缩小选择范围时需要注意的内容。

什么是信用修复公司及其运作方式？

信用修复公司将与信用机构和债权人合作，帮助从您的信息中删除误导性、不完整或不准确的信息。。目标是清理您的付款历史记录，这是影响您的信用评分的最大因素。

虽然信用修复公司通常不会做任何您自己无法做的事情，但如果您需要信用方面的重大帮助，这些服务可能会很有帮助。例如，如果您有多个帐户需要处理或信用报告中有很多错误，那么信用修复公司可能是您的不错选择。独自争论所有问题可能会过于耗时或难以承受，尤其是当您面临巨大的财务压力时。

信用修复需要多长时间？

修复某人信用所需的确切时间因人而异。然而，平均而言，整个过程通常需要大约三到六个月。在此期间，随着信用评分上越来越多的负面分数被消除，您有望看到毕业生的进步。由于信用机构有 30 到 45 天的时间来调查争议，另外还有 5 个工作日向您提交调查结果，因此您可能要等到调查期结束后才能看到任何结果。

我的信用评分可以提高多少？

信用修复可以提高您的信用评分的程度几乎完全取决于错误的数量。请记住，信用修复公司无法采取任何措施从您的信用报告中删除准确的信息。因此，如果错误很少或没有错误，信用修复的效果就会很小。但是，如果有很多错误（或者错误的声明特别有害），那么您可能会看到很大的改进。

如何比较信用修复公司

当您货比三家寻找合适的信用修复服务时，需要比较几个因素，包括：

提供的服务：查看每个信用修复公司提供哪些服务。例如，有些可能提供信用修复和信用监控，而另一些则提供附加服务，例如计划或身份盗窃保护。
成本：比较服务成本，包括每月和首付款。查看任何可用于帮助降低服务成本的折扣。
每月纠纷数量：某些信用修复公司可能会提供无限的争议，而其他公司则提供每月特定数量的争议。在研究公司时考虑您的需求和提供的争议数量。
征信机构覆盖范围：查看每家公司与哪些信用机构合作。如果您需要从 Equifax、Experian 和 TransUnion 报告中删除负面项目（大多数公司都与这三个机构都有合作），那么最好选择一家与所有三个主要机构都有合作的公司。
免费信用咨询：许多信用修复服务为新客户提供免费信用咨询。这些咨询可以提供有用的指导并深入了解所提供的服务以及您应该合理期望的内容。
保证：某些公司提供一定期限内的退款保证，通常为 30、60 或 90 天。看看您正在考虑的公司是否提供任何保证，以防您对服务不满意，因为很难知道尝试信用修复会带来什么结果。

如何避免陷入信用修复骗局

如果您正在考虑与信用修复服务合作，选择信誉良好的服务非常重要。不幸的是，这个行业中有一些不法公司渴望利用经济上脆弱的消费者，因此尽职调查至关重要。

我们名单上的每家公司都享有盛誉并遵守法规，但如果您想进一步货比三家，您可以首先查看。通过此数据库，您可以查看消费者自 2011 年以来在 CFPB 记录的有关公司的投诉。但是，缺乏投诉并不一定表明公司声誉良好 - 公司必须对投诉做出回应才能在 CFPB 上列出，因此，公司可以通过不回应来避免上市。

虽然使用商业改进局 (BBB) 等服务来研究公司可能很诱人，但这通常不是最好的方法。公司可以付费获得 BBB 平台的认证，这可能会让它们看起来比实际更合法。

我们仔细调查和研究了上面列出的我们推荐的每家企业，以确保它们是合法的信用修复公司。如果您怀疑遇到的信用修复公司正在欺骗客户或以其他方式进行欺诈，您可以向联邦贸易委员会报告。

信用修复诈骗有哪些警告信号？

向您施压要求预付款：根据《信用修复组织法》，信用修复公司在履行承诺的服务之前不能请求或接收付款。然而，合法企业可能会制定每月付款计划来绕过这一要求。
承诺提高您的信用评分或删除任何负面信用信息：如果一家公司声称它可以从您的信用报告中删除所有负面信息，包括准确和最新的信息，那么它就是在撒谎。
拒绝解释您的权利：如果公司未能解释您的合法权利（或拒绝这样做），那就是一个很大的危险信号。除了建议您不要联系任何信用机构之外，这还包括不告知您可以免费自行做什么。
指示您不诚实或歪曲自己：合法的信用修复公司不会要求您在个人贷款、学生贷款等申请中撒谎或提交虚假的身份盗窃报告。
承诺创建新的信用身份或隐藏您的不良信用记录：当信用修复公司提出这样做时，他们通常会使用被盗的 SSN 来执行此操作，或者让您申请 EIN 来代替您的 SSN。使用他人号码申请信用是非法的，您可能会面临罚款甚至监禁。

如何找到您附近的信用修复公司

有些人更喜欢与当地公司合作，而不是与在线公司联系。虽然讨论有关您的信用的问题可能会感到尴尬，但来自值得信赖的亲人的推荐可能会让您安心，因为您所工作的公司是合法的。

当您比较选项时，在 CFPB 数据库中搜索公司投诉，查看公司网站和联系信息，并研究消费者评论网站以获得洞察。如果可能的话，选择提供免费咨询的公司，以便您可以更好地了解他们的服务。

如果您想亲自与某人交谈，与当地公司合作可能会有所帮助。但请注意，根据您所在的位置，您的选择可能会更加有限。

信用修复公司的替代方案

虽然与信用修复公司合作可能是提高信用评分的一个不错的选择，但这只是众多可能的解决方案之一，并不适合每个人。除了尝试自行修复信用之外，您还可以考虑寻求信用咨询或债务结算公司。

信用咨询

一个代理机构通常会提供许多与信用修复公司通常提供的相同的好处，包括代表您联系债权人。然而，它的主要功能是直接与您合作制定资金管理策略，帮助您避免破产。

在分析您的收入、支出和债务后，信用顾问将根据您的财务状况提供建议和计划。如果您知道您的信用报告是准确的，并且主要需要预算、管理支出和控制债务方面的帮助，那么与这些组织之一合作可能是信用修复公司的一个不错的选择。

信用顾问通常是非营利或非盈利机构，因此，许多机构对其服务收取很低的费用（或根本不收取任何费用）。然而，情况并非总是如此，因此请务必检查您可能会收取哪些费用，以及机构是否会在您的信用报告中注明您与他们合作的评论（这可能会让您看起来像一个信用潜在贷款人的风险）。

债务清偿

公司通常是代表您与债权人合作的营利性实体。债务清偿公司和信用修复公司最大的区别在于，前者会代表您与债权人协商安排和解甚至债务免除，而后者并非所有公司都会代您联系您的债权人，而且通常只会这样做。对您的信用报告中的错误提出异议。

然而，它们的主要共同点是，这两种类型的公司都不提供您自己做不到的事情。事实上，一些债权人会拒绝与债务结算公司进行谈判。此外，即使公司能够减少或免除您的债务，您也可能需要缴纳已清偿金额的所得税，并且债务清偿可以在您的信用报告中保留七年。

合法公司提供像债务减免这样诱人的服务，也让这个领域充满了骗局。留意那些承诺快速债务清算或在真正成功减少您债务之前尝试预先收取费用的公司。此外，如果公司指示您提供不准确或虚假的个人信息、非法使用雇主识别号 (EIN) 代替您的社会安全号 (SSN)，或者在申请信贷时进行其他欺诈行为，那么您将面临一个骗局。

信用修复公司的成本是多少？

信用修复公司的成本差异很大，因为不同的公司有不同的定价结构。当您雇用信用修复公司时，通常会按月收取费用。价格范围从每月 19 美元到 149 美元不等，具体取决于您选择的服务。

一些信用修复公司不按月收取费用，而是使用基于绩效的计费模式，其中客户需要针对公司质疑的信用报告中的每个项目收取费用。有些公司只会在成功从您的报告中删除负面标记后才会向您收费，而其他公司则无论挑战是否成功都会收取费用。此外，如果您的多个信用报告中出现一个错误，基于绩效的信用修复公司可能会将其视为多个项目进行计费。

除了您选择的服务的标价之外，还可能需要支付注册费，这会增加总体成本。您有权随时取消信用修复服务，但您可能需要支付取消费用。

根据联邦法律，信用修复公司在完成其承诺提供的服务之前既不能请求也不能接收付款。如果一家公司试图让您在完成承诺的服务之前预先支付费用，那么您可能遇到了诈骗。

为什么您应该信任我们

Investopedia 收集并分析了多家信用修复公司的广泛关键数据点，以确定读者选择适合其需求的正确服务的最重要因素。我们使用这些数据来审查每家公司的成本和费用、提供的服务、客户体验和其他功能，以提供公正、全面的审查，以确保我们的读者根据他们的需求做出正确的决定。 Investopedia 于 1999 年推出，自 2020 年以来一直帮助读者寻找最好的信用修复公司。

常见问题解答

修复信用最快的方法是什么？

如果您需要大量帮助，与信用修复服务合作可能是修复信用的最快方法。虽然这些服务通常不会提供固定的改进时间范围，但许多服务会在您注册后立即开始处理您的信用问题。然而，即使公司很快开始工作，仍然可能需要几个月甚至更长的时间才能看到您的信用报告和评分的变化。
信用修复公司合法吗？

有一些合法的信用修复公司，如果被雇用，可能能够通过删除您的信用报告中不准确的信息来帮助提高您的分数。然而，该行业也充斥着冒充合法信用修复公司的诈骗者。如果您遇到一家企业承诺可以从您的信用报告中删除所有负面信息（包括准确信息），要求您预先付款，或者建议您对您知道正确的信息提出异议，那么您几乎肯定遇到了骗局。
信用修复公司可以消除破产和催收吗？

是的，信用修复公司可以在某些情况下。如果您已还清债务，他们可以代表您发送善意删除请求。或者，如果帐户信息不准确或过时，信用修复服务可以提交争议信以将其删除。例如，根据第 13 章规定，破产七年后应从您的信用报告中删除。
信用修复公司有用吗？

信用修复公司能工作。好的信用修复公司会代表您从您的信用报告中删除不正确的信息，从而可能提高您的分数。然而，如果影响你分数的信息是准确的，那么他们就无法改变这一点。此外，信用修复公司不会做任何你自己做不到的事情。
修复我的信用的最佳选择是什么？

除了与信用修复公司合作之外，您还可以采取一些不同的措施来修复不良信用评分。首先，向三大信用局之一索取免费信用报告的副本。检查您的报告，如果发现任何错误，请向相应的部门提出异议。

接下来，继续持续、按时偿还您所欠的任何并发债务。请务必优先偿还您可能有的任何逾期余额。一旦您处理了现有债务，您可能需要考虑借出新债务来改善您的信贷组合，但只有在您确定自己能够处理额外付款的情况下才可以这样做。
什么是良好的信用评分？

由于信用评分模型不只一种，“良好”信用评分的确切范围会有所不同。 FICO 评分是最常用的模型之一，在 670 至 739 范围内的借款人被认为拥有良好的信用，而 740-799 则表示其信用记录“非常好”。得分在800分或以上的人被评为“优秀”，得分在580-669之间和低于580分的人分别被视为“一般”和“差”。
什么是不良信用评分？

使用 FICO 模型，任何低于 580 的信用评分都被视为“差”，这是最低的信用评级。 580 到 669 之间的信用评分通常与较差分数一起归为“不良”类别。 300 是大多数模型允许的最低信用评分。
我们审查的公司

我们研究并审查了 17 家企业，以找到上面列出的最佳信用修复公司。虽然我们为大多数公司撰写个人评论，但我们并不总是为我们不推荐的公司撰写评论。以下是我们研究的公司以及各个公司评论的链接，可帮助您在做出决定之前了解更多信息：

与信用顾问一起，,,,,,，多夫利，, MSI 信用解决方案,, 信用大师,,, Trinity Credit Services, 美国信用修复

我们如何挑选最佳信用修复公司

Investopedia 的最佳信用修复公司名单是基于对 17 家信用修复公司的综合研究。

2024 年 8 月，我们对过去三年内使用过信用修复公司的 500 名人员进行了调查，以帮助为我们的研究奠定坚实的基础。然后，我们根据 Investopedia 之前的研究、竞争分析以及 Google 搜索趋势的公众兴趣，确定了 17 家信用修复公司。我们根据 69 项标准对每家公司进行了评估，收集了 1,200 多个有关计划费用、争议类型、消费者评级、投诉等的数据点。数据收集于2024年9月6日至9月30日期间，来源自公司网页、客户服务电话、媒体代表和第三方机构（例如CFPB、FTC、BBB）。该项目的总体研究过程发生在2024年7月1日至10月7日。

我们将 1,200 个数据点分为五类，并对 799 个数据点进行评分，使用其他数据点作为背景并提高内容质量。然后，我们对每个标准进行评分和加权，以制定每家公司的整体星级评级。该项目的类别及其权重为：