如何计算学生贷款的债务收入比率

您的债务对收入（DTI）比率是贷方在决定是否批准您获得学生贷款或可以借入多少的决定时考虑的因素之一。该比率是通过除以定期债务付款（包括学生贷款支付）除以每月收入的定期债务支付的费用来计算的。

关键要点

您的债务收入（DTI）比率是您每月债务支付的比例除以您每月的总收入。
较高的DTI比表明您作为借款人的风险更大。贷方眼中过高的DTI比率可能会使获得各种贷款的资格更加困难。
贷方通常喜欢将DTI比率低于43％，因为这些借款人的违约率较低。

债务收入比率简介

一个债务收入（DTI）比率是描述消费者与收入相比的债务的因素。通常表示为百分比。贷方使用此因素来评估您管理每月付款总额的能力，以及您是否可以可靠地偿还计划借入的钱。

较高的DTI比率表明，与收入相比，您每个月都有很多债务要管理，这告诉贷方您是高风险的借款人。这消费者金融保护局（CFPB）如果您打算，建议保持36％或更低的DTI比率申请抵押。但是，据指出，一些抵押贷款人将批准DTI的借款人，其DTI为43％或更高，包括每月住房付款。

如何计算债务收入比率

到找出您的DTI比率，您将加总您所欠的所有每月债务付款，并将这些债务总计除以您总月收入。该计算的结果是十进制数字，您将乘以100，以将数字转换为一个百分比。

确定每月债务

计算您的DTI比率的目的的每月账单包括定期账单和您必须进行的其他付款。这意味着需要每月支出对DTI计数，而酌情购买您每个月都不依靠您。

每月可以计算DTI的账单包括：

学生贷款
信用卡付款
汽车贷款
个人贷款
抵押支付（包括房主的保险，财产税和房主协会（HOA）会费）

计算总收入

您还需要确定每月收入的总收入来计算您的DTI。请记住，此因素包括您每个月赚取的所有钱，然后从您的薪水中获取其他扣除额。

可以计入每月总收入的资金包括：

尖端
W-2工资
自营收入
投资收入
子女抚养费
a养费
社会保障工资

逐步计算学生贷款债务收入比率的指南

采取以下步骤计算您的DTI比：

步骤1：加起来您的所有每月账单付款。
步骤2：确定您的每月收入。
步骤3：将您的每月债务除以您的每月收入。
步骤4：将您获得的数字乘以100。

考虑此示例：想象您目前每月赚取7,000美元，如果您将新的付款包括在要购买的房屋以及其他账单和费用上，则每月债务付款3,800美元。在这种情况下，您将通过以下计算确定DTI：

3,800 / 7,000 = 0.54285 * 100 = 54.285％

这意味着您的DTI比率将是超过54％的Smidge，这比大多数抵押贷款人所接受的比率高。

但是，如果您发现购买更便宜的房屋，每月债务付款为2,800美元，则DTI计算下降到40％的可接受范围：

$ 2,800 / $ 7,000 = 0.4 * 100 = 40％

解释债务收入比结果

理想情况下，即使某些抵押贷款人批准DTI为43％或更高的借款人，您也希望将DTI保持在36％以下。无论哪种方式，这都是不同债务收入比率范围范围范围的分解，而每个债务比率的含义：

债务收入比（DTI）	等级	这意味着什么
0％至35％	非常好	贷方认为最低的DTI是借款人支付账单并满足贷款要求的指标。
36％至43％	好的	在此范围内拥有DTI的借款人，如果满足其他贷款要求，通常可以批准抵押。
44％至50％	对于某些贷方可以接受	一些贷方将批准在此范围内为DTI的申请人提供房屋贷款，但期权可能更有限。
50％或更高	高风险	DTI超过50％的借款人不太可能被批准用于房屋贷款，并且可能很难获得其他类型的融资资格。

通过学生贷款提高债务收入比率的策略

如果您的DTI比率太高，因为您当前的学生贷款债务和每月付款，则可以采取一些步骤来降低它。考虑专门针对您的学生贷款的以下策略。

再融资你的学生贷款

如果您的学生贷款每月付款高，导致您的DTI高于可能再融资或者合并您的贷款以切换您的每月付款金额。

请记住，通过私人贷方，包括失去联邦保护措施延期和宽容。

选择不同的付款计划

如果您有联邦学生贷款，也可以查看可用的还款计划并选择一个更好的选择。如果您在标准的10年还款计划中付出了较高的学生贷款付款，此举对您的DTI特别有用。

快速事实

例如，通过选择扩展的联邦贷款还款计划，您可以将付款延长长达25年，并在此过程中获得较低的每月付款。

研究以收入为驱动的还款计划

还有以收入驱动的还款（IDR）计划，用于联邦学生贷款，以您的每月付款为基于您的收入和家庭规模。对于许多收入处于低端的人来说，转到IDR计划可能意味着每月向学生贷款欠$ 0。

与其他收入驱动的还款计划（IDR）计划相比，有价值的教育（拯救）计划节省的学生贷款付款收入更高。根据美国教育部的数据，收入为32,800美元或以下的单身人士有酌处收入在此计划下的$ 0，因此他们有资格获得$ 0的每月付款。对于一个每年收入为67,500美元或以下的四口之家，根据该计划，您的收入也将为0美元。