寻找财务顾问

财务顾问

财务顾问为客户提供财务建议或指导。财务顾问可以提供许多不同的服务，包括投资管理，税收计划，退休计划和房地产计划。根据给定财务顾问提供的服务，可能需要各种许可和证书。

认证的财务计划师

认证的财务规划师（CFP）是对财务计划，税收，保险，房地产计划和退休储蓄领域方面的专业知识的认可。该标题由认证的财务规划师委员会授予完成CFP考试并参加持续课程以维持认证的人。

受托人

受托人是代表另一方行事的人或组织，将客户的利益提前了。受托人被遵守信托标准，这意味着他们有责任保留真诚和信任。因此，受托人的作用要求在法律和道德上受到约束，才能为客户的最大利益行事。并非所有财务顾问都是受托人，尽管许多顾问是受托人。

资产分配

资产分配是一种投资策略，旨在通过根据个人的目标，风险承受能力和投资范围分配个人投资组合资产来平衡风险和回报。三个主要资产类别（固定收入，现金和等效物）的风险和回报水平不同，因此随着时间的流逝，每个人的行为都会有所不同。

风险承受能力

风险承受能力是投资者愿意在其投资组合中承受的损失程度的衡量标准，因此，这是投资决策的宝贵考虑因素。股票波动，市场波动，经济或政治事件以及监管或利率变化会影响投资者的风险承受能力。因此，更大的风险承受能力通常是对股票，股票基金和交易所交易基金（ETF）的投资的代名词，而较低的风险承受能力通常与购买债券，债券基金和收入基金的购买相关。

投资视野

投资范围是用于描述投资者期望持有个人或公司投资组合的总长度的术语，并且它的范围可能短到几天或长达二十年。投资范围的时间长度通常会决定投资者承受的风险以及收入需求是多少。通常，当投资组合的投资范围较短时，这意味着投资者愿意承担较小的风险。

风险能力

与容忍不同的风险能力是投资者“必须”达到其财务目标的风险。实现这些目标所需的回报率可以通过检查时间范围和收入要求来估算。然后，可以使用退货信息来帮助投资者决定参与的投资类型以及承担的风险水平。

适合性标准

适用性是指关于所有财务专业人员在与客户打交道时所持有的投资的道德，可强制执行的标准。在提出建议之前，经纪人，货币经理和其他财务顾问有责任确保他们的建议适合客户的目标，需求和风险承受能力。在美国，金融行业监管机构（FINRA）监督并执行此标准，概述其规则2111中的适用性要求。

基于费用的财务顾问

“基于费用”一词描述了一种财务顾问，他们从客户支付给顾问的费用中获得了一些或全部收入。许多基于收费的顾问不仅从客户那里获得薪水，而且还从经纪公司，共同基金公司或保险公司销售产品时获得佣金。专门通过费用赚取薪水的顾问称为“只有收费”顾问。

基于佣金的财务顾问

基于佣金的财务顾问根据产品销售获得客户的赔偿。当客户进行特定的财务交易时，他们会获得薪水，例如购买股票或其他资产。