与共同签名人获得个人贷款

一个共同签名者是一个通过同意在借款人违约的情况下对偿还款项的法律责任来帮助借款人获得贷款的人。这是共同签名的利弊以及一些实际的选择。

关键要点

如果您的信誉差，并且没有资格自己借入个人贷款，那么拥有良好信用的共同签名人可以帮助您获得批准。
尽管共同签署人不必同意通过贷款付款，但他们在法律上负责确保贷款偿还。
共同签名人承担重大风险，因为如果付款迟到或贷款违约，他们的个人信用将受到打击。

在共同签名者中寻找什么

您可能需要得到一个个人贷款的共同信号如果您无法独立资格，或者您的信用记录限制了您的利率和条款贷款。如果您的低点，可能是这种情况信用评分或者是信用界的新手，还没有建立足够的纪录无法获得得分。后者通常被称为薄文件。

由于添加共同签名者会使您对贷方的风险更少，因此您需要询问某人的财务状况比您更强大。在大多数情况下，这可能是家庭成员或密友。

这可能意味着以下任何（或全部）：

良好的信用

具有“良好”信用的共同签名者，例如FICO得分在670至739中，可以帮助您获得具有合理利率和条款的个人贷款资格。如果您拥有具有“非常好”信用（FICO分数从740到799至799）或“出色”信用（FICO分数为800+）的共同签名人，则您有机会获得具有最佳利率和条款的个人贷款的机会，甚至进一步提高。

低债务与收入（DTI）比率

贷方还寻找贷款申请人的共同签名人相对较低债务收入（DTI）比率。该数字将一个人的每月债务债务与其每月总收入进行了比较。

根据发现，许多贷方认为DTI为43％是阈值信誉开始下降。换句话说，贷方不喜欢看到某人使用超过43％的收入来偿还债务。

可靠的收入

当涉及共同签名人时，稳定可靠的收入是另一个必须的收入。这表明共同签名人有能力在需要时偿还债务。

使用共同签名人的优点和风险

虽然拥有共同签名者可能是有益的，但它也涉及双方应意识到的一些风险。

拥有共同签名者的优势

当您无法独立资格时获得资金：如果您出于某种目的需要个人贷款，但此时没有资格获得贷款，则共同签名人可以是答案。
有资格获得更好的价格和条款：即使您否则您可能有资格获得个人贷款，但拥有强大的共同签名人信用评分收入良好可能会使您降低利率和更好的贷款条款。
随着时间的推移提高信用评分：如果贷方向信用局报告您的付款，您的信用评分将稳步提高。（如果提高信用评分是您获得贷款并获得共同签名人的原因之一主要信用局）

使用共同签名的风险

您的行动可能会影响共同签名人的信用评分：迟到账单或默认贷款会损害您的共同信誉以及您自己的信用。
该安排可以持续数年，这可能比您喜欢的时间更长：一些贷款让你“释放”共同签名者在此过程中的某个时刻，但这并不总是一个选择。
您的关系可能会紧张：如果您不小心延迟付款或还款不按计划进行，您与共同签名人的个人关系可能会受到损害。

提示

在您要求某人成为个人贷款的共同签名人之前，请确保没有他们的资格。许多贷方有一个资格资格在进行申请之前，可以衡量批准机会（以及您可以借多少钱）的过程。与正式的信用申请不同，这也不会影响您的信用评分。

共同签名人与共同借款人

共同签名人保证了他人的债务，但没有任何贷款资金的所有权。最终，那是一个共同借款人是不同的。

如果是允许共同申请的个人贷款，共同借款人与主要借款人一样负责还款。但是，他们也有权获得贷款资金或任何抵押品用于确保贷款。

共同签名的替代方案

如果您被要求共同签署贷款，但不确定这是个好主意，那么您可能需要考虑其他一些选择。这些替代方案提供了另一种方法，可以帮助初级借款人，而无需将您的个人信用列入界限。

提供自己的贷款：如果您愿意并且能够借给借款人所需的钱，他们可以随着时间的推移付款。这将确保您的信贷如果不履行其责任，则不会受到损害，尽管这也会使您负责从他们那里收取付款。如果您走这条路线，请通过书面协议对其进行正式化，以免误会。
自己申请贷款：您也可以亲自申请贷款，并让您正在尝试帮助获得这笔钱的人。从那里开始，他们可以向您付款，然后您可以用来偿还贷方。
提供抵押品以帮助获得贷款：您还可以提供抵押品，以获得借款人将独立申请的有担保个人贷款。抵押品可能是金钱储蓄帐户或者存款证书（CD），汽车标题，或有价值的东西。

在共同签署贷款之前要考虑什么

在您为其他人共同签署个人贷款之前，请记住几个重要因素：

成为共同签名者可以限制您自己的借款选项：正如联邦贸易委员会指出的那样，贷款共同签署可能会阻止您在某些情况下独自借钱。例如，它可能会使您的债务收入比率太接近可接受的限制。
如果主要借款人未能偿还贷款。如果借款人在贷款上违约，您将在法律上有义务偿还贷款，收债员可能会追求您。
贷款共同签署会使您的个人信贷处于危险之中：由于您的信用评分很高，因此可能会要求您共同签名，但是如果主要借款人迟到或根本不支付其贷款账单，则可能不会很长。