新的还款计划可能会为拉长的学生贷款借款人节省恩典

夏季初，盖尔·吉尔斯（Gaelle Gilles）为她的财务状况大受欢迎。

吉尔斯（Gilles）是数百万拥有联邦持有的学生贷款的人之一，他们为某种财务D日做准备：10月1日的学生贷款付款，当时大流行时代的停顿将结束。这个截止日期将带回许多借款人是他们每月最大的账单之一。

吉尔斯（Gilles）是一位28岁的软件工程师，他住在新泽西州的苏格兰平原，去年毕业于佩斯大学（Pace University）。她正努力支付900美元的每月学生贷款付款，这是她在第一份职业工作中每年薪水$ 70,000的一口气。

当她申请将她的125,000美元的学生贷款偿还偿还到八月时，这一切都发生了变化保存计划，一种新型的收入偿还计划由教育部今年夏天启动。该计划旨在为借款人提供比较旧计划的每月付款较低，麻烦更少。

吉尔斯说：“当拜登政府提出这一点时，我感到很高兴。当我真正获得批准时，我想，'哦，好吧，这肯定会有所帮助。'” “我没想到它会下跌至300美元。”

吉尔斯和她的其他学生贷款借款人必须弄清楚如何将另一个大量的每月账单适合家庭预算在流行时期的停顿期间，这已经被通货膨胀所挤压，并因就业市场的变化而改变。还有新的偿还选择，甚至有新的方法可以宽恕贷款。简而言之，旧规则不再适用。

保存计划如何帮助

保存计划可能不像乔·拜登（Joe Biden）命运不佳的总统那样浮华提议每位借款人宽恕多达20,000美元的学生债务，但它可以改变现在和未来的借款人如何偿还贷款。

“头条新闻绝对是宽恕的主导，”金融技术公司萨维（Savi）外交部长林赛·克拉克（Lindsay Clark）说，他帮助借款人优化其学生贷款还款。 “我认为很多人都希望和依靠这一点，而且我认为这个新的还款计划没有引起人们的关注，如果宽恕不是一种选择，也许会有。”

与传统的学生贷款不同，借款人会根据他们欠多少款项付款，保存计划是收入驱动，这意味着借款人会根据他们的收入来付款。与以前的收入驱动还款（IDR）计划相比，借款人的节省计划对借款人要慷慨得多。

在保存下，付款是借款人可支配收入的10％，其定义为超过贫困线的225％。这意味着赚取32,800美元或以下的借款人的付款将为$ 0。借款人付款（即$ 0付款）为20年（或研究生贷款25款）后，任何剩余的余额都将被原谅。

该计划比较旧的IDR计划具有优势。值得注意的是，如果借款人在节省下的每月付款少于其贷款的利息，则剩余的利息将被免除。这意味着只要借款人继续进行所需的付款，利息就永远不会产生。

从明年开始，最初余额为$ 12,000或以下的借款人将在10年后而不是20年或25年之后原谅其贷款，从而缩短了他们还款的时间。 （每1,000美元以上的$ 12,000，最多可达20或25。）

截至9月，有410万人参加了Save白宫说，包括自动转移的较旧款项收入驱动计划的借款人。
不过，节省计划并不能使所有人受益。收入较高的借款人可能比其他计划更高的贷款付款。

教育部提供学生贷款模拟器借款人可以在其中输入其财务细节并估算他们的每月付款，以及在贷款结束之前支付的款项，包括不同的付款计划，包括保存。借款人也可以打电话给他们学生贷款服务人员在不同计划下获取有关其选择的更多具体信息。

她说：“借款人，尤其是那些刚刚进入劳动力的借款人的压力很大，知道有些选择可以使他们的学生贷款偿还时，他们的学生贷款到了，这是在时间到来时更容易管理和负担得起的。” “要知道，一旦毕业并偿还款项，您的资格就可以低至每月$ 0的款项。”

本文是五部分系列中的第一篇，该系列审查了三年来暂停联邦学生贷款付款的三年中学生贷款环境的变化。随后的分期付款将涵盖借款人的不断变化的财务状况，改变利息积累规则，数百万借款人如何在拜登下宽恕贷款，以及规则已更改的其他方式。