按年龄按学生贷款债务

像其他重大债务一样，学生贷款可以跟随借款人的一生。此外，贷款债务比其他人更严重地影响某些人，种族，性别和年龄段的差异显着。

当您按年龄查看学生贷款债务时，年龄人群之间的差异会受到学费，当每个年龄段的成员上大学的成员以及较旧的同类人士是否通过代表家庭成员共同签署或借贷来实现额外或新债务的影响。此外，即使参与者开始还清，利率也可以随着时间的推移而增加贷款余额。

因为学生贷款不是自我病，借款人没有设定还款时间表的奢侈品，以确保商定的任期偿还债务。加起来时，学生债务可能会造成各种财务困难，但是一个人觉得这可能会有所不同，这取决于他们的年龄和生活阶段。

了解学生贷款债务

学生债务代表个人在从联邦政府，私人贷方或两者中获得高等教育融资后欠多少钱。这笔钱可以涵盖学费，教科书和其他学校用品，基本生活费用和其他费用。

截至2024年第2季度1.62万亿美元，美国人的学生贷款债务比地球上大多数国家的国内生产总值（GDP）更多。那些负担不起他们的人还款如果一天迟到一天，他们将经历他们的贷款会拖延。这可能会导致他们在没有付款的情况下经过足够的时间及格之后，他们的债务违约。

借入这两个州中的任何一个的贷款可能会大大损害借款人的信用评分和信用报告。跟上及时的贷款还款也可能会使紧急情况和大型购买（例如房屋或汽车）更加困难。

年龄和学生贷款债务

鉴于那个高等教育成本一直在上升 - 考虑到债务会随着时间的流逝而波动，具体取决于付款和利率，借款人将根据其年龄欠款。

以下是联邦政府使用的年龄组。这些将用作本文的“基线”：如果来源使用与上面列出的年龄范围不同的年龄范围，则将呈现其数据。此外，由于许多研究并未每年更新，因此数据可能来自不同年份。以下是我们的发现研究按年龄按学生贷款债务。

• 24岁以下：Z代（12-24）
• 28至34：千禧一代的大多数
• 35至49：千禧一代（35-43）; X世代（44–49）
• 50至61：X世代（50–59）;婴儿潮一代（60-61）
• 62岁及以上：婴儿潮一代（62-78）；沉默一代（79-96）
  

为什么学生贷款债务与其他债务不同？

是什么学生贷款债务与许多其他种类的借款不同，它可能会产生多代影响。如果您的父母从退休中拿出钱来支付大学费用或还清孩子的学生贷款，则可能会影响他们未来的安全网。此外，学生贷款本质上是无抵押债务。与您的房屋充当抵押的抵押不同，您不能恢复教育。

大多数学生可能不得不拿出一个学生贷款，由于潜在的奖学金和/或父母的财政援助可能不足以支付所有费用。而且，鉴于教育成本一直在稳步上涨，借贷的金额可能会继续增加。

按年龄计算的学生贷款债务的规模

要考虑的第一个因素是每个集团债务负担的实际规模。在划定学生贷款债务总额时，第2季度的2024年为6,348亿美元，35至49岁的借款人欠了最大的款项。第二高的人口属于25到34人的人群，截至同一时期，总计4,896亿美元。那些在50至61之间的欠款2845亿美元。最小的学生贷款债务属于24岁和年轻集团，最小的学生贷款债务总额为990亿美元。

谁的债务最少？

根据联邦学生援助的数据，与2017年相比，在2024年，24岁和年轻的借款人是唯一欠学生贷款债务的年龄段。这可能是大学入学率下降的结果。

其他团体的总债务负担以不同的速度增加。例如，从2017年第2季度到2024年第2季度，62岁及以上的借款人欠的学生贷款债务增加了639亿美元。

这可能是由于最古老的借款人回到学校以改善其职业前景或借贷来支持其子女/孙子的教育。

最大的增长是35至49岁的年轻人增加了1500亿美元。这个数字高于25至34岁的年轻人所经历的总借贷的122亿美元增加。

学生贷款债务年龄和状态

此外，由于教育费用和其他费用因国家而异，每个美国州之间按年龄划分的学生贷款债务数量有所不同。这既可以在一个单个状态中居住的借款人居住，又可以看出每个年龄段所欠的总金额。

在查看联邦学生援助截至2024年第2季度学生贷款债务的州逐州细分时，加利福尼亚州在几乎所有测量的类别中都拥有最高价值：

• 总借款人：394万
• 24岁以下（总计）：75亿美元
• 25至34（总数）：482.3亿美元
• 35至49（总数）：582.4亿美元
• 50至61（总数）：240.1亿美元
• 62岁及以上（总数）：107.7亿美元

相反，怀俄明州在几乎每个测得的类别中的值最低：

• 总借款人：55,600
• 24岁以下（总计）：9000万美元
• 25至34（总数）：4.6亿美元
• 35至49（总数）：7.6亿美元
• 50至61（总数）：2900万美元
• 62岁及以上（总数）：1100万美元

年龄如何塑造学生贷款债务

年龄段之间的差异表明了美国人在一生中如何经历学生贷款债务 - 首先是他们的债务，然后可能是儿童，有时甚至是孙子或其他家庭成员的债务。

但是，重要的是要记住，相关性不一定等于因果关系，政府的数据并不能说明整个故事。除了年龄本身外，以下三个因素对于理解按年龄的学生贷款债务平衡至关重要：

• 借款人的数量：年龄范围内的个人人数自然会影响该小组所欠的学生贷款债务。此信息还可以计算人均学生贷款债务。
• 世代财富：借款人有更多的机会世代财富将有更多的资源来更快地偿还学生贷款债务，而无需牺牲其节省其他重要购买的能力。
• 违法和默认值：那些无法偿还债务的人会经历余额随着时间的推移而增加。对信贷的影响将限制他们在经济上自给自足的能力。

哪个年龄段的借款人最多？

按年龄分析学生债务时，每组借款人的数量是最重要的上下文信息之一。毕竟，如果一个年龄范围比另一个年龄范围的债务负担更高，并且有更多的借款人，那么可以肯定的是，越来越多的人至少部分是越来越多的人拿出相似的债务。

根据联邦学生援助的数据，最大的借款人是25至34岁的年轻人，截至2024年第2季度。落后于35至49岁的年轻人，同一时期约有1,460万借款人。第三大，24岁和年轻的借款人明显低下，有680万。最小的是62岁的人群，为280万。

哪个年龄段的人每人最多？

通过将每一生的学生贷款债务总额除以相关数量的借款人，我们可以按年龄计算学生贷款债务。

尽管这有效地假设所有借款人拥有相同数量的债务，这是不正确的，它仍然提供有价值的见解。

截至2024年第2季度，50至61岁的年龄段的平均学生贷款债务最高，为45,159美元。 35至49岁的年龄段落后于落后，平均每个借款人$ 43,479。 24岁及以下的借款人平均拥有最小的学生贷款债务，价格为14,559美元。

自2017年以来，62岁及以上的年龄段的学生贷款债务的平均债务最大。

基于这些数据，我们可以推断出大量借款人可以解释为什么35至49岁的团体的负担如此之高。毕竟，借款人越多，总债务总数就越多。但是，根据该逻辑，这25至34组应该具有最高的债务平衡。

哪个年龄段的人有更多的世代财富？

世代相传财富它是量化的一个棘手因素，因为它包含了几个不同的元素。世代财富可以采取礼物的形式（无论是金钱还是有价值的物品），并支付教育和/或医疗费用。然后是继承权，这是一个人在亲戚逝世后能够在死者的遗嘱中获得大部分世代财富的时候。

主要的想法是，如果一个家庭有更多几代人的财富，他们的后代将获得更多的财务资源，而不是通过职业生涯获得的资源。情况恰恰相反，因为那些获得世代财富的人可能不得不花费更多的收入来支持他们仍然活着的家庭成员。面临的更重的学生债务负担有色人种主要源于美国巨大的世代财富差距。

婴儿潮一代很可能已经从父母那里获得了财富转移，他们很可能会在2024年通过。获得国际财富的机会可能是最老的年龄段最低学生贷款债务的原因之一。

其他人则可能还清了自己的学生债务。此外，大学的成本何时比现在要低得多。

根据Cerulli Associates的一项研究，到2045年，X世代将获得30万亿美元的总财富转移，千禧一代总计27万亿美元，总计Z Gen Gen总计11万亿美元，这将大大改变总债务负担的数字。

哪个年龄段更有可能错过付款？

未能按时付款的严重后果使高学生贷款负担负担为主要压力源。但是，有大量教育债务不一定与偿还困难相关（想想繁荣的医学院贷款的医生）。为了确定哪些年龄段的人真正地在其教育债务上挣扎，我们必须考虑按年龄划分的违约率和拖欠额。

据报道，在Covid-19之前，每个年龄范围欠的拖欠学生债务总额是最低的贷款。 35至49岁的借款人在所有类别中的数量最高，其155亿美元在31-90天的犯罪类别中欠了最高的总体总体。该小组后面的关闭是25至34岁的年龄范围，同期欠了120亿美元。

但是，在此时间范围内，第三低的群体欠下了一半以上的一半以上。 24和年轻的借款人欠债务361天以上的债务欠款，为10.4亿美元，总额最低。

底线

由于有很多因素，很难确定按年龄划分学生贷款债务差异的具体原因，或者我们今天看到的模式是否会继续下去。当前的联邦学生援助数据表明，中年借款人在学生贷款债务较高的情况下苦苦挣扎，因此最有可能遭受犯罪和违约的苦难。

我们不知道千禧一代和X世代借款人是否会像今天的老年队列一样，随着时间的流逝，债务负担会增加并承受着较低的债务负担。还是他们会把学生债务问题带到后来的几年，从而导致年龄段的新债务增加？一个问题：社会保障益处可以是装饰要付款联邦学生债务。

在过去的四年中，几乎所有年龄段的学生贷款债务余额一直在稳步增长，这可能是教育成本不断增长的结果。

Z世代毕业生的再度成员并有时间积累利息，我们应该更好地了解年龄对学生贷款债务的长期影响。