保险涵盖性别肯定的护理吗？

在许多情况下，健康保险在美国，涵盖了性别肯定的护理。但是，您的保险计划是否涵盖特定的性别肯定待遇都取决于您的州，雇主和计划的福利。

如今，主要保险公司通常认为与跨性别有关的护理是在医学上必要。但是，至少有24个州通过了新的法律或制定了新的政策，限制了对18岁以下的人的性别提供护理的覆盖范围。而且，一些跨性别者可能仍被其保险公司拒绝某些程序的承保范围。

保险涵盖性别肯定的护理吗？

根据美国医学协会的说法，健康保险公司通常涵盖一系列具有医学上必要的服务，以确认性别或治疗性别烦躁不安，该协会在2023年重申了对这种护理的倡导。性别烦躁不安是某人感到自己在出生时分配的性别与他们现在认同的性别之间的冲突时发生的情况。

性别肯定护理是大多数医学组用于吞咽困难治疗的短语。此护理可以包括激素，手术或咨询。护理使一个人​​的性别认同与性别表达在外观，解剖和声音中保持一致。

2010年，《联邦实惠护理法》（ACA）禁止基于性取向和性别认同的健康保险歧视。在法律通过之前，保险公司通常不会涵盖医学上有必要的性别肯定的手术和激素。

卫生与公共服务部的2024年规则指出，涵盖实体（包括保险计划和医生等提供者的术语）不能“否认或限制覆盖范围，拒绝或限制索赔的覆盖范围，或对与性别过渡或其他性别限制的限制或其他限制性相关的特定卫生服务或其他限制性的限制，或者对范围内的范围施加额外的限制或其他限制或限制。

但是，保险也受到州一级的监管，规则可能会根据ACA，公共或雇主计划而有所不同，因此它们不会均匀地申请所有保险公司。

确定您的计划涵盖的内容

保单持有人和计划成员通常可以在会员小册子中找出他们可用的东西。当您获得政策时，或者，如果您加入公司时，这应该是给您的。它可以称为承保证书，福利计划，摘要计划说明，保险证书或类似的东西。

本文件应描述保险公司的临床证据标准，以获得索赔覆盖的条件。例如，要开始激素疗法，要求可能包括诊断为有执照的心理健康专家的性别烦躁不安。

一些计划可能会列出某些程序的排除。即使文档中存在排除，仍然值得申请预授权或预先批准该程序以获得正式决定。一方面，正如跨性别法律辩护和教育基金会指出，“计划小册子可能已经过时了。”

即使您拒绝了，这也不一定是最终单词。如果拒绝预授权请求或索赔，则律师，医疗保健倡导者或您的人力资源部可能能够帮助提出上诉。上诉应包括一个个性化的，广泛的文档，记录服务的医疗需求和适当性。

在这里，我们列出了四种类型的健康保险，以及它们如何涵盖性别肯定的护理。

雇主提供的保险

根据非营利性LGBTQ+倡导组织运动前进项目，总共有24个州和哥伦比亚特区禁止私人健康保险范围的跨性别排除。

但是，私人雇主提供的健康覆盖范围可能会因雇主是从保险公司购买还是正在为计划本身提供资金而有所不同。如果雇主的计划是自筹资金，则由联邦法律管辖ERISA，员工退休收入安全法，这覆盖了任何国家非歧视法。雇主可以决定哪些医疗保健是或不涵盖的。

在人权运动的2023 - 2024年公司平等指数中，该评估的公司中有94％提供了至少一个包括跨性别的计划选项。

负担得起的护理法案计划覆盖范围

个人可以通过Healthcare.gov市场通常在联邦补贴的帮助下购买自己的健康保险政策。大多数保险公司都取消了ACA法规明确禁止的跨性别的排除。

尽管如此，政策因国家及其涵盖的内容而异。正如医疗保健。

它表明，在加入计划之前，消费者应仔细审查其术语：“计划可能会使用不同的语言来描述这些类型的排除。寻找诸如``不涵盖与跨性别的程序''这样的语言。寻找的其他术语包括“性别变化”，“变性”，“性别认同障碍”和“性别认同烦躁不安”。

幸运的是，根据Out2Enroll的说法，将LGBT+社区与医疗保险联系起来的组织最近审查了32个州的银色市场选择时，发现“绝大多数保险公司都没有使用跨性别特异性的排斥”，并且“ 40％的计划”的计划表明，所有或某些具有医学上必要的性别 - 性别施加的性别护理将由该计划覆盖。”（ACA覆盖范围被分解为青铜，银，黄金和铂金计划，银色的价格中等水平。）

OUT2Enroll在其网站上还拥有州特定的跨性别健康保险指南，以帮助选择计划。

医疗保险和医疗补助

大约6％的跨性别成年人从Medicare获得健康保险，该计划主要针对65岁以上的美国人。根据这些计划，涵盖了医学上必要的护理（包括一些性别肯定程序）。私人医疗保险优势计划应遵守与传统医疗保险相同的规则，但是此类计划的患者应在获得与过渡相关的服务之前试图获得预先授权，这是国家跨性别平等中心。

大约21％的跨性别成年人接受医疗补助，这是低收入美国人的联邦和州健康保险计划。根据州的基础，医疗补助的承保范围不平衡。医疗补助计划明确涵盖了26个州和哥伦比亚特区的跨性别相关护理。同时，在10个州律师协会对各个年龄段的人的跨性别相关护理的计划，以及三个州的计划禁止对未成年人的跨性别相关护理覆盖范围。

陆军和资深覆盖范围

活跃的军事成员可以获得某些类型的性别肯定护理。军事成员的健康福利提供者Tricare说：“涵盖了性别烦躁不安的激素治疗和心理咨询。Tricare通常不涵盖治疗性别烦躁不安的手术。但是，现役成员可能会要求豁免医学上必要的性别，性别肯定的手术。”

退伍军人卫生管理局提供性别肯定的医疗保健，包括激素和假肢，心理保健和其他医疗保健。传统上，对性别肯定手术的覆盖范围已被拒绝，但目前正在接受审查。

性别肯定的手术要花多少钱？

根据《人权运动》的估计，对性别肯定护理的成本可能从25,000美元到75,000美元不等。

性别表达的手术可能包括手术（乳房清除或增强），底部手术，声带手术以及面部和身体手术，例如眉毛，下巴轮廓，亚当的苹果清除和额头减少。

底部手术可能包括：

• 膜成形术：阴茎的创造
• Metoidiop成形术：由现有生殖区域组织产生的阴茎。
• 子宫切除术：子宫和子宫颈去除
• 无效手术：在腹股沟中创建性别中立的外观
• 卵形切除术：去除一个或两个卵巢
• 阴道成形术和外阴成形术：创建阴道和外阴
• 果切除术：去除睾丸

研究于2022年发表JAMA手术发现虽然性别肯定的手术可能是昂贵的，但保险（对于那些患者）通常会覆盖大部分费用。它专门查看了胶片成形术和阴道成形术程序，报告说：

	总成本中位数	自付费用中位数
膜成形术	$ 148,540	$ 2,120
阴道成形术	$ 59,673	$ 2,953

但是，并非所有跨性别者都想要手术。根据2019年的研究统计数据，只有28％的跨性别妇女接受任何类型的手术，只有4％至13％接受生殖器手术。在跨性别男性中，手术更为常见，其中42％至54％接受某种类型的手术。多达50％的生殖器手术。

性别肯定的药物成本是多少？

性别肯定药物比手术更普遍。根据2019年，多达65％的跨性别人士接受了性别肯定的激素疗法，从2011年的17％增长。法律，医学与道德杂志。

性别提供药物的成本可能会有所不同。尽管它们通常至少部分被保险覆盖，但它们也带有自付费用，这可能会持续到患者的一生中。

例如，一项研究通用内科杂志报道说，“ 2019年，女性化和男性化激素治疗的中位数价格分别为6.76美元至91.15美元，分别为31.82美元至398.99美元。”同时，患者的“自付费用中位数为5.00美元至10.71美元和10.00美元至$ 12.86，分别为女性化和男性化的激素治疗。”这些价格是指30天的供应。

其他费用也可能涉及。例如，服用激素的患者可能需要定期血液检查来监测其健康状况。

其他支付性别护理和手术的方式

除了健康保险外，您如何支付性别疗法或手术的费用？这里有一些选择。

付款计划

一些医疗保健提供者直接提供付款计划，或者通过贷方让您随着时间的推移还清医疗费用。

贷款

您可能会拿出个人贷款，甚至是一种称为医疗贷款的个人贷款，以支付与性别肯定或手术有关的费用。医疗贷款只是用于支付医疗费用的个人贷款。

信用卡

信用卡驾驶室是涵盖性别肯定护理或手术费用的另一种途径，尽管如果您达到余额，它们往往会有很高的利率。

优惠券

即使使用健康保险，如果您比较商店并使用诸如GoodRX之类的药房计划，激素疗法也可能更便宜。

手术补助

吉姆·柯林斯基金会（Jim Collins Foundation）等几个组织为寻求性别提供护理或手术的人们提供赠款。

健康帐户

如果你有灵活的支出帐户（FSA）或者健康储蓄帐户（HSA），如果您预料到，请考虑分配一些账户以进行性别肯定或手术。

健康报销协议

卫生报销协议（HRA）是一项由雇主资助的集团健康计划，该计划向雇员偿还合格的医疗费用，其中可能包括对性别的护理或手术。

房屋净值贷款或信用额度（HELOC）

你可以拿出一个房屋净值贷款或信用额度，以支付性别提供护理或手术的费用。使用这些类型的贷款，您通常可以借用房屋股权的一定比例。利率通常低于个人贷款的利率，因为您的房屋是抵押品。只需意识到，如果您不能偿还贷款，您可能会失去房屋。

朋友和家人贷款

如果您有支持的朋友或亲戚，他们可能愿意为您的性别提供的护理或手术付钱。为了避免误解，通常最好制定书面协议和还款计划。

众筹

您可能会考虑在像Gofundme这样的平台上建立众筹活动，以从朋友，亲戚，同事甚至陌生人那里筹集资金。

融资性别提供护理和手术的技巧

当您为性别提供性别护理或手术提供资金时，如果您遵循这些技巧，您可能会节省一些钱。

逛街

许多在线工具，例如医院成本比较和医疗保健蓝皮书，您可以比较不同医疗保健提供者提供的相同程序和治疗的成本。做这项家庭作业可以为您节省很多钱。

借用前检查利率

如果您决定使用信用卡或贷款路线，请务必调查您要付出多少借钱。

尝试谈判或制定付款计划

有时，您可以与医疗保健提供者进行谈判，以降低性别肯定的护理或手术成本。例如，如果您同意迅速还清医疗账单，医疗保健提供者可能会打折您的服务。如果医疗保健提供者不愿意折扣，他们可能会让您作为付款计划的一部分进行免息付款。

询问财政援助

一些非营利性医疗保健提供者提供的财政援助计划将涵盖您的所有医疗费用。

底线

近年来，美国跨性别权利的运动经历了胜利和挫折，在某些情况下影响了对性别肯定的护理的覆盖。即使在进步之中，有些人仍然会遇到问题以获得健康保险来支付此类护理或支付涉及的自付费用。希望需要性别谨慎的人希望仔细阅读其保险计划的覆盖范围，并提出问题，如果他们不确定所涵盖的内容。