什么是个人理财管理（PFM），如何使用？

个人财务管理（PFM）是一种用于管理货币的消费软件类别。该类别可以包括从家庭预算计划到移动银行应用程序和账单支付系统的所有内容。

关键要点

个人财务管理（PFM）是一种软件类别，旨在帮助消费者和小型企业管理他们的资金。
1983年启动的第一个成功的个人理财管理计划是Quicken的早期版本，该计划简化了支付账单的过程。
随着客户行为和消费者的需求的发展，PFM软件和IT功能的应用也会随之而来。

了解个人财务管理（PFM）

PFM至少自1983年以来，Intuit联合创始人斯科特·库克（Scott Cook）观察到他的妻子在涉及支付账单和手工平衡支票簿的文书工作中挣扎。

库克开始探索如何简化该过程。他与一位名叫Tom Proulx的程序员合作，他创建了一个简单的检查平衡程序，该计划成为了个人理财软件计划的早期版本。

这就是直觉的方式（intu）出生。

一个拥挤的领域

Quicken启动时，已经有一个基于软件的账单支付计划拥挤的领域。那里还有其他46种个人理财产品，但是许多人笨拙且不容易使用。

Quicken最大的卖点是易于使用。因为它模仿了纸质检查，所以对于任何曾经写过支票的人来说，该软件都很容易学习。

扩展功能

听取客户的倾听揭示了客户使用该产品的其他方式，并指出了进一步的改进和扩展。

例如，一旦公司发现其三分之一的客户正在使用该软件进行业务费用，Intuit开发了QuickBooks，Quicken的版本，专注于跟踪费用。

它还创建了一项功能，使客户可以下载其经纪声明并将其纳入财务计划。

这为创建其他PFM产品奠定了基础。

当今的PFM产品包括专注于跟踪的在线工具信用评分（想想信贷业力），允许单个投资者交易股票（想想罗宾比）的电话应用程序，以及跟踪支出和账单付款的软件（想想Prism）。

PFM是为这些应用提供动力的软件，以及许多软件移动银行人们用来检查余额，转移资金和存款支票的工具。

提示

QuickBooks与TurboTax集成在一起，允许那些自雇人士进口其财务信息以准备和缴税的人。

特殊考虑

银行和金融应用程序可能会共享PFM软件，但并非所有构建都相同。确定您使用正确的系统的需求是很重要的。

这些应用中的一些具有免费版本，尽管许多应用程序具有访问高级功能的订阅。有些是为窗户构建的，另一些是为Mac构建的。

虽然移动银行业务可以帮助账单支付，跟踪存款和提款，并在帐户之间转移资金，但个人理财应用程序通常使用更全面的资金管理工具构建，并具有更大的个性化功能。

许多不仅允许您支付账单和跟踪存款/提款，还包括更广泛的选择，使您有灵活性进一步控制您的财务管理目标。

个人理财应用程序已经发展为更加用户友好，并针对客户的需求。总体而言，这些应用程序将使您的财务状况更加有组织。

在最基本的水平上，它们将帮助您管理预算，跟踪支出并确保您按时付款。如果您有更广泛的需求，那么很可能也有适合他们的应用程序，或者很快就会。

有其他替代品吗？

引入第一个版本的40多年后，Quicken仍然主导着个人理财软件的领域。但是有替代方案：

Empower是一个较便宜的基于云的程序。免费获得预算和账单支付之类的基础知识。高级层提供投资和财富管理服务。
为苹果iOS设计的BankTivity具有帮助消费者或小型企业主管理支票，储蓄，贷款和投资帐户的功能。

什么是最适合小型企业的软件？

这是一个广泛的领域，但是任何小型企业的最大类别都是会计软件和税收软件。

Investopedia名称QuickBooks Online是2025年小型企业的最佳会计软件。我们发现的最佳免费选择是Zoho Books。

对于税收软件，H＆R块是Investopedia的选秀权对于2025年。对于QuickBook用户的人来说，Intuit Turbotax可能是一个更好的选择。

我如何选择汇款应用程序？

选择似乎是无尽的，但在2025年Investopedia名称Venmo作为大多数消费者的总体最佳汇款应用程序。对于特定需求，还有其他选择。例如，Wise和Worldremit获得了处理国际货币转移的荣誉。 Zelle和Cash应用程序以低费用而闻名。

底线

个人财务管理（PFM）软件已从单个应用程序中增长，该应用程序帮助人们记录了支票到包括货币管理，账单付款，汇款，个人投资，会计等的主要软件类别。

当然，现在可以在线使用的产品可以在移动版本中获得，并将其记录存储在云中。