我应该把IRAS放入公司的401（k）中吗？

如果您对一个或多个个人退休帐户（IRA）进行投资，并且正在与提供401（k）计划的雇主开始新工作，您可能会想知道：您是否应该将资产从IRA转移到新的401（k）中？

尽管问题是一个合乎逻辑的问题，但很少出现，因为IRA翻车通常，朝相反的方向移动，投资者离开工作时将其401（k）资产转移到IRA。但是，可能有一些充分的理由将您的IRA（s）转移到公司的401（k）中。

让我们看一下这种动作的利弊。

理解反向IRA翻转

将资产从IRA转移到401（k）有时被称为反向翻转。那是因为朝相反方向的翻转 - 从A 401（k）到IRA- 更普遍。当员工离开工作或决定他们想要的投资选择比公司401（k）要约时，这通常会发生。

但是，重要的是要检查雇主的401（k）是否接受这种传入的转移。有些计划确实如此，但另一些计划则没有。这国税局（IRS）关于允许哪种转移以及如何举报的指导。

如本指南所述，您只允许在12个月的时间内进行一次翻车，并且在您提交年度纳税申报表以供直接和间接转盘提交年度交易。如果您将资产从IRA转移到401（k）中或用于其他目的，您的IRA经纪将为您发送1099-R表格，该表格将显示您拿出多少钱。在您的1040纳税申报表中，报告标记为IRA分布的行上的金额。您记录的应税金额应为$ 0。选择“滚动。”。

尽管这种操作并不常见，但在某些情况下它可能会有优势。

将IRA滚动到401（k）的优点

您想将资产从IRA转移到401（k）的原因有很多：

• 较早获得您的钱。IRA和401（k）s何时可以进行发行规则。您通常可以开始从55岁的401（k）退出但是，需要等到59½才能获得IRA中的钱。如果您打算提早退休，那么将近五年的差异可能很重要。
• 降低成本。大多数401（k）计划都有行政和其他成本，其费用比率高于IRA的费用。但是，大约有401（k）计划（尤其是那些有很多参与者的大型公司的计划）实际上比您的IRA收取费用要低。如果您使用目标日期基金，则尤其如此。
• 保护债权人。401（k）计划中的资产比IRA的资产更受债权人的保护。 IRA资产在破产中受到一定金额的保护，但401（k）计划没有这种限制。
• 401（k）贷款。从401（k）借钱应该是最后的手段，但是如果您真的被困在现金中，重要的是要认识到约401（k）计划允许贷款。IRA不允许贷款，因此将您的资产转移到401（k）中可能会使它们在紧急情况下更容易获得。
• 所需的最小分布延迟。如果您继续工作73岁，则可能不必从当前雇主的401（k）中夺取RMD，而IRAS则需要RMD，无论就业状况如何。
  

在IRA上滚动到401（k）的缺点

与每个投资决定一样，将您的IRA资产转移到401（k）中也存在一些潜在的缺点：

• 有限的投资选择。IRA的优点之一是您几乎可以投资任何东西。但是，相比之下，401（k）的帐户通常更加有限。例如，一些公司401（k）帐户仅允许您投资一些共同基金，或鼓励您投资于公司股票。
• 低成本投资建议。只要您不介意与机器人顾问合作，许多IRA提供了帮助选择投资的帮助。当然，财务顾问还可以帮助您管理401（k）的投资，但是考虑到典型的401（k）的小型投资选择，这可能是有限使用的。
• 更严格的提款规则。401（k）计划具有更严格的戒断限制。与IRA不同，您可以随时撤回资金（受到潜在罚款），401（k）通常要求您达到59½岁或满足特定的困难标准。
• 所需的雇主批准。一些雇主计划可能不接受转盘，或者可能会施加其他限制，例如归属计划，这可能会限制对您的资金的访问。
• 受益人的灵活性较小。IRA通常为继承人提供更灵活的继承和分配规则，而401（k）计划可能需要更快的分配，这可以为受益人造成税收负担。
  

在获得这笔钱时，将IRA滚入公司的401（k）可能会为您带来更大的灵活性，因为401（k）帐户允许您比IRA提前进行发行。 401（k）S还提供了更多保护债权人的保护，有些则提供贷款。

底线

如果您正在与提供401（k）计划的雇主一起开始一项新工作，您可能会想知道是否可以将投资从IRA（S）推广到您的新计划。尽管不寻常，但此举可以提供一些优势，例如更早获得退休资金，或者在极少数情况下申请401（k）贷款。缺点是401（k）帐户通常比IRA的投资选择要多得多。