学生贷款债务

对于许多人来说，大量的学生贷款债务是一个问题，这已经不是什么秘密了。美国人在学生贷款上欠的比国内生产总值（GDP）除了14个国家 /地区以外的所有国家，随着时间的流逝，这一数量只会增长。

偿还债务是为高等教育提供资金的坚实方法，甚至可以帮助最近的毕业生建立健康的信用状况；但是，最经济脆弱的人通常有无法跟上他们的付款的风险。

当我们通过性别进一步分析学生贷款债务时，很快就会显然，这种财务负担的大部分并没有被男性承担。

了解学生贷款债务

学生贷款债务是归功于为高等教育提供资金的贷方。这笔钱通常主要用于支付学费，但也可以用于学校用品，基本必需品以及借款人在学术生涯中购买的其他任何东西。大多数学生在没有经济援助的情况下就无法支付大学费用，即使他们从父母和/或奖学金中获得资金，因为高等教育的价格随着时间的推移如何升级。

虽然可以在毕业后找到一份高薪工作，但许多人并不幸运，或者不在高薪的领域工作，这将限制他们偿还债务的能力。这可能会导致贷款由于延迟付款而变得拖欠，这种情况可能导致贷款违约。结果，许多苦苦挣扎的毕业生可以对他们的重大打击信用评分和/或信用报告完成学业后不久。

截至2024年第2季度，除了影响近4300万美国人，总计超过1.6万亿美元外，学生贷款债务也是抵押和自动债务后的第三高的家庭债务来源。大学上学很高，但成本大学教育与上一代相比，翻了一番以上。

同时，家庭收入仍然相对静止。这个困难的现实对女性尤为严重。该集团面临许多其他挑战，既可以提高贷款余额，又有较低的偿还债务能力。

是什么导致这些性别差异？我们的研究阐明了一些不利于妇女的问题，并探讨了我们在非二进制/性别不合格借款人以及cisgender and Transement boryers之间的差异方面所面临的问题。

请注意，在整个文章中，下面使用的某些组的名称可能并不完全一致，以匹配我们来源使用的术语。

例如，尽管Investopedia更喜欢标识符“拉丁裔/拉丁裔”，但本文使用了诸如“西班牙裔”之类的术语，代表了特定研究人员如何报告信息。另外，请注意，这些研究大多数不是每年进行的，因此我们将报告不同年份的数据。

学生债务因性别细分而债务

对于初学者来说，重要的是要知道，当今的大多数大学生都是女性：2022- 2023学年约为58％。因此，妇女持有近67％的美国学生贷款债务，约9290亿美元，这并不奇怪。

因此，妇女的债务负担并不相等。根据美国大学妇女协会（AAUW）的数据，妇女毕业生平均欠下3,120美元，比男性同行，平均为22,000美元的学生债务，而男性为18880美元。

他们不仅欠更多，而且还面对性别工资差距从一开始：获得学士学位的妇女平均收入为35,338美元，这相当于男性预期收入的约81％。结果，即使妇女的债务与男性的债务相同，也缺乏同等薪水消除财务负担仍然更加困难。

实际上，女性借款人通常需要更多的教育来赚取等于受过教育程度较低的男性的工资。要超过仅拥有副学士学位的男性毕业生的终生收入，女性可能需要至少获得硕士学位。那些接受研究生教育以抵消薪酬差距的人最终将承担更多的债务并从长远来看付出更多。由于兴趣，女学生平均借用了51,035美元的研究生院，毕业后平均每年增加61,626美元。

即使妇女的债务与男性同行的债务相同，缺乏同等薪水仍然会使还清这些贷款更加困难。当我们记得女性平均而言，学生贷款的欠款比男性更容易看到工资和债务差距如何相互加强。

这通常迫使女性借款人推迟退休，购买房屋和/或创业的储蓄。此外，妇女也是最有可能遇到一般财务困难的事实，其中34％的人报告说2019年无法提供基本必需品。

性别与种族的交集

这学生贷款债务负担并非所有女性借款人平等分担。 黑人妇女的平均学生贷款债务最高，其次是37,558美元，其次是白人妇女，为31,346美元。黑人和白人妇女都欠学生贷款的债务比男性债务更多。

相反，拉丁裔/拉丁裔妇女的欠款比同一组中的男性少得多（423美元）。同样，亚洲妇女不仅拥有所有女性借款人的债务最低，而且还欠亚洲男性。

AAUW报道说，这一不平等的开局在大学毕业一年时并没有好转。黑人妇女平均欠下41,466.05美元的欠款最大债务，然后是白人，拉丁裔/拉丁裔和亚洲借款人。尽管2017年的所有类别的增加都有所增加，但一组债务的上涨速度比其他类别快：黑人妇女。

白人，拉丁裔/拉丁裔和亚洲妇女的学生贷款债务余额大约增加了2,000美元，而黑人借款人则增加了近4,000美元。该数据集还显示，女性太平洋岛民/夏威夷人和美洲印第安人或阿拉斯加本地借款人（分别为38,747.44美元和36,184.40美元），欠白人借款人。

较大的学生债务水平和种族财富差距不平等的访问高等教育中的结果 - 还有其他社会经济因素相互加强并对有色女性产生负面影响。

2021年，美国政府问责局报告说，白人男子每1美元赚取的$ 1分别支付了0.63美元和0.58美元。

大学类型如何影响债务

参加大学的类型也会影响债务。 AAUW发现，在2017年，参加公共四年制机构的妇女平均有29,611美元的学生贷款债务。这是私人非营利性四年制和营利性四年制大学的债务负担，平均分别为32,086美元和42,778美元。

尽管所有这些金额都很高，但公共四年制机构的成本与营利性四年制成本之间的差异是鲜明的。他们可能不像公立大学那样多，而是营利性机构不成比例地招募妇女，尤其是黑人妇女和/或单身母亲。学生贷款的存在使这些大学能够找到可以借用足够的人来支付更高价格的人。

妈妈的因素

尽管育儿对每个学生都不会关注，但这是数百万妇女的主要经济因素。根据负责贷款中心的数据，2018年所有大学生中约有25％是有抚养子女的父母；超过40％的父母是单身母亲。

AAUW报道说，也是母亲的学生面临额外偿还债务的障碍。毕业后一年，2017年的妇女预计将花费920美元（另外163美元用于公用事业），车辆支付396美元，食品387美元，医疗费用为113美元。母亲的16％的妇女平均每月有520美元的托儿服务。

增加每月307美元的学生贷款付款可能会使所有这些基本必需品并偿还债务，更不用说节省任何钱了，这可能会使所有这些基本必需品付出了。即使是那些有能力准时偿还的人，随着时间的推移，他们的贷款余额仍会增加。当贷款利息在他们的贷款上积累和资本化，超过任何最低付款时，就会发生这种情况。例如，如果学生利用六个月的优势恩典时期毕业之前，在开始还款之前，将未付利息添加到了他们的贷款中。

校园的稀缺育儿，在2018年仅满足需求的5％， 对于仍在上学的父母来说，事情特别困难。

由于他们也是营利性大学经常针对的群体之一（将其投入最高的债务群体，因此由于所有这些要素，Single Mothers更有可能退出大学。当然，这给他们带来了繁重的学生贷款债务，没有任何表现。

还款的差异

根据AAUW的说法，妇女倾向于以比2020年男性慢的贷款偿还贷款，部分原因是两组之间的工资差距。受过大学教育的全职女工通常比男性少26％。这一差距已被证明会随着时间的推移而增加 - 毕业后一年开始以18％的速度开始，并在四年后升至20％。

如前所述，工资较低意味着偿还债务的可用收入较低。毕业后一到四年，妇女还清了未偿债务的31％，而男性还清了38％。

在同一时期，黑人和西班牙裔妇女分别落后于12％和18％。此外，AAUW发现2008 - 2012年57％的黑人女性借款人在偿还债务时面临财务困难，而西班牙裔，白人和亚洲妇女分别为42％，30％和28％。

还可以看到学生贷款还款的差异默认率。从2008年到2012年，AAUW发现，在学士学位的毕业生中，女性的速度略高于男性，而黑人和西班牙裔女性的比率要高于白人和亚洲同行。考虑参加额外学位课程的学生时，这些结果是相似的。

每种大学还产生不同的违约率。营利性机构招募了更多的借款人，这些借款人在毕业后两年内违约。营利性大学也不成比例地招募妇女，这进一步增加了妇女的违约风险。

超越二进制

关于借款人的学生债务信息很少，他们在性别二进制之外识别借款人，通常是因为它们在更广泛的范围内被合并LGBTQ+债务统计。

但是，加州大学洛杉矶分校法学院的威廉姆斯研究所报告说，跨性别的51％成年人借出联邦学生贷款在2021年为他们的教育提供资金，而LBQ Cisgender妇女和GBQ Cisgender男性借款人分别为35.9％和27.9％。

看起来更深，联邦学生贷款不需要信用检查，但是私人学生贷款通常会。鉴于美国18个州和地区缺乏禁止基于性别认同的贷款歧视的法律，跨性别者有更大的风险会遭受信贷拒绝。

俄亥俄州立大学学生生活中心进行的一项2017年调查发现，被确定为跨性别男人或性别不合格的借款人的244名参与者更有可能拿出一笔贷款来支付大学的贷款（8.2％）（8.2％），更有可能获得学生贷款债务（3.9％）的可能性（3.9％），而依靠家庭成员的经济援助却比有2.2％的人（2.2％）（2.2％）。

跨性别男人或性别不合格的借款人也比cisgender学生更有可能通过联邦贷款（3.7％），奖学金（2.1％）和父母收入（0.8％）为教育提供资金。

全国跨性别歧视调查调查，该调查对近6,500名跨性别受访者进行了调查，参加了本科生，研究生，专业或技术学校 - 除了缺乏经济援助外，参与者在2017年还经历了其他一些高等教育障碍，例如骚扰和与过渡有关的骚扰和财务问题。这些挑战可能会导致学生退学，正如我们先前确定的那样，这将使那些获得经济援助的人具有巨大的债务余额，而没有学位来偿还。

除了这些财务挑战外，尽管在上面报告的学生生活中心的数据中，但父母可以撤销承诺，以资助其跨性别者和/或非二进制儿童的高等教育，如果他们首先提出这样做​​的话。进一步加剧了这些困难的情况是许多其他不平等现象，例如就业歧视和薪水差距。

学生贷款宽恕

债务宽恕可能是可能的，并且它可能是恢复经济流动性的关键以及对最负担高的学生债务余额负担最负担的人的财务保障。但是债务宽恕并非没有贬低者。当Biden-Harris政府发布其计划宽恕每位借款人10,000美元以下$ 125,000的计划，并以20,000美元的价格为Pell Grant接收者，他们受到了法律反对派的遇到，并最终被推翻。

宽恕学生贷款对于某些人来说是一个有争议的想法。此外，贷款宽恕只会是一项停车措施，而无需修复基础贷款系统。至少，应采取措施来消除性别工资差距和其他歧视性因素，这会使妇女和妇女和有色人种每天面对。

最高法院封锁了拜登政府的贷款宽恕计划后，教育部宣布了一套新的计划来减少学生债务。根据有价值的教育（拯救）计划的节省，借款人必须支付其可酌情收入的较小比例，并且所认为的非私人交易的收入数量增加到联邦贫困线的225％。这意味着，即使低至0 $，许多借款人也会减少付款。

底线

学生债务的负面影响不仅是财务上的。 2020年的一份报告发现，一个人的债务余额与他们对此的压力之间存在正相关。作者还报告说，这种焦虑与学生（尤其是黑人妇女）的健康状况不佳和抑郁症状相关。