有风险的净额：它是什么，它的工作方式

什么是有风险的净额？

处于风险的净额是支付的金额人寿保险保单和被保险人支付的现金价值。风险净额对保险公司至关重要，因为它代表了必须在必须分配之前支付了多少保单，这会影响公司的盈利能力以及如何管理其储备余额。

了解有风险的净额

当一个人买保险政策，他们通过保险费按月，每季度或年度。这些付款会随着时间的推移而增长，并代表保险人支付给其政策的应计现金价值。

这死亡益处- 政策持有人死亡的金额是设定的金额。这是一个人选择购买的人寿保险。例如，一个人可能会购买100万美元的人寿保险政策，该保单将在该人的死后支付100万美元。如果保单持有人早点逝世进入人寿保险单，则与保单持有人在寿命更晚的时间逝世时所支付的金额相比，所支付的金额将很小。支付的金额和应计金额之间的差额是有风险的净额。

例如，如果政策的死亡福利为20万美元，并且其应计现金价值为75,000美元，则风险的净额等于$ 125,000。

永久性政策中应计现金价值旨在增长，这种增长降低了政策中处于风险的净额，这使死亡率成本保持在合理水平。

作为此概念的一个例子，请考虑以100,000美元的面值发布的全人寿保险单。在发行时，整个$ 100,000都处于风险的危险中，但是随着现金价值的积累，它可以用作储备帐户，从而降低了保险公司处于风险的净额。

因此，如果到30年的保险单的现金价值上升到60,000美元，则处于危险中的净额为40,000美元。随着被保险人的年龄的增加，风险的净额减少。每当有被保险人达到完全付费的年龄之前有效的政策时，总会有面临净额的净额。

尽管人寿保险旨在适用于保单持有人的寿命，但如果一个人生活在100岁以上，那么人寿保险政策将到期。保单持有人被缴纳了征税的死亡福利，他们不再涵盖。新的人寿保险政策的年龄要求在2001年更新为120。

有风险和法定储备金的净额

如果被保险人在全额支付政策之前死亡，则保险公司有责任缴纳这项义务。所以精算分析必须是准确的，以便能够平衡公司的储量及其潜在的未来义务。

在美国，保险公司必须保留法定储备金。法定储量是保险公司在其资产负债表上必须拥有的资产，以确保其可以对其未来义务支付索赔。法定储备是使用专员的储备估值（CRVM）。

如果保险公司的损失等于其净额净额，则此损失将由尚未死亡的人的保费以及投资保费的收入所赔偿。处于风险的款项是已支付的死亡福利与保险公司的储备之间的差额。