什么是精算学？定义及应用举例

什么是精算学？

精算科学是一门评估在保险和金融领域，使用数学和统计方法。精算科学应用概率和统计数学来定义、分析和解决不确定的未来事件的财务影响。传统精算科学主要围绕死亡率分析和生命表的制作，以及应用。

要点

精算科学使用数学和统计方法来评估保险和金融领域的金融风险。
精算师利用概率分析来预测不确定的未来事件的财务影响，帮助保险索赔管理。
随着高速计算机和先进金融理论的出现，该学科得到了显着发展。
人寿保险和养老金计划是精算科学的主要应用，在分析金融负债方面有着更广泛的用途。
精算专业人士可以获得各种认证，以提高该领域的可信度和专业知识。

精算科学如何量化财务风险

精算科学试图使用概率分析来确定其财务影响。精算科学通常由精算师在保险行业中使用。分析数学模型来预测或预测事件发生的合理性，以便保险公司可以分配资金来支付该事件可能导致的任何索赔。例如，研究死亡率可以帮助保险公司确定何时需要赔付。

由于长期保险需求的增长，精算学于 17 世纪末正式形成。精算科学跨越几个相互关联的学科，包括数学、概率论、，金融，和计算机科学。从历史上看，精算科学在构建表格和保费时使用确定性模型。在过去的 30 年里，由于高速计算机的普及以及随机精算模型与现代金融理论的结合，科学发生了革命性的变化。

精算科学在金融和保险中的实际应用

精算科学主要应用于人寿保险和养老金，但它也帮助金融组织分析其并做出更好的决定。精算师利用这一专业科学来评估未来事件的金融、经济和其他商业应用。

保险

在传统人寿保险中，精算科学侧重于死亡率分析、生命表的制作以及生命表的应用。，即前期累计利息加上本金投资利息。因此，精算科学可以帮助制定金融产品政策，例如，这是支付固定收入流的投资。精算科学还用于确定非营利公司持有的可投资资产的各种财务结果，因为。

在健康保险中，包括雇主提供的计划和社会保险，精算科学包括分析

人口残疾或特定人群残疾的风险
或某种疾病在人群中发生的频率和程度
死亡率或死亡率，衡量人口中因特定疾病或事件导致的死亡人数
生育率或生育率，衡量出生的孩子数量

例如，残疾率是针对可能在执行任务中受伤的退伍军人确定的。根据残疾程度分配一定的百分比，以确定残疾保险的赔付金额。

精算科学还适用于财产保险、意外伤害保险、责任保险和一般保险——通常在可续保期间（例如每年）提供保险的情况。任何一方都可以在期限结束时取消承保。

养老金

在养老金方面，精算科学比较设计、资助、管理和维护的成本。养老金计划是一个，这是一种退休计划，涉及雇主在退休时拨出并支付给雇员的缴款。

短期和长期债券利率极大地影响养老金计划及其投资策略。是由政府和公司发行的通常支付定期利率的债务工具。例如，在低利率环境下，养老金计划可能难以从其投资的债券中赚取收入，这增加了养老金计划耗尽资金的可能性。

影响养老金计划可行性的其他因素包括福利安排、集体谈判、雇主的竞争对手以及不断变化的劳动力人口结构。税法和国家政策养老金盈余的计算也会影响养老金计划的财务。经济状况和市场趋势也会影响养老金计划是否继续提供资金。

速览

精算师还可以在公共部门工作，协助社会保障、医疗保险或其他计划的拟议变更。

精算专业知识之路：教育和认证

根据美国劳工统计局的数据，从 2022 年到 2032 年，精算师的就业人数预计将增长 23%。因此，许多大学提供精算学教育学位和课程。此外，对于那些有兴趣从事该领域的人来说，还有专业称号。

大学

精算师协会确定并报告满足三个认可级别之一的大学：

UCAP-介绍课程：除了满足其他批准的课程要求外，还保留两项专业精算考试课程要求的大学。
UCAP-高级课程：除了满足其他批准的课程要求外，还维持四项专业考试课程要求的大学。
精算卓越中心：针对各种事项保持八项具体要求的大学。这是 SOA 为大学确定的最高能力等级。

截至 2022 年 12 月，美国、加拿大、澳大利亚、新加坡、英国和中国约有 25 所精算卓越中心学校。在美国，这些学校包括但不限于杨百翰大学、佐治亚州立大学、普渡大学、康涅狄格大学和密歇根大学。

重要的

根据劳工统计局最新工资数据，2021年精算师的年薪中位数为113,990美元。

精算师证书：建立专业权威

精算师可以追求许多不同的专业称号，以进一步获得其领域的可信度和熟练程度。伤亡精算协会提供助理 (ACAS)和院士 (FCAS)会员级别，这两个级别中的每一个都有不断升级的要求。例如，通过六门考试即可获得 ACAS 证书，而通过九门考试即可获得 FCAS 证书。 FCAS 考试的重点领域包括：

可能性
金融数学
金融经济学
现代精算统计
费率制定和估计索赔责任的基本技术
监管和财务报告
保单负债、保险公司估值以及
高级利率制定

精算师协会提供各种考试来展示精算科学的专业知识。

一个精算师协会会员 (ASA)展示建模和管理风险的基本概念的知识。自 2023 年春季起，考试要求发生变化，所需考试列表包括预测分析、经济学、概率和金融市场等主题。
一个特许企业风险分析师（CERA）擅长识别、衡量和管理风险企业的风险。与 ASA 要求类似，CERA 要求包括涵盖行为准则的专业课程。
一个精算师协会 (FSA) 资深会员展示涉及养老金、人寿保险、健康保险和投资的财务决策知识。 FSA 还必须展示对这些不同领域的深入了解和适当技术的应用。

精算学难吗？

精算学是一个困难的职业。精算考试通常持续 3 到 5 个小时，每次都需要严格的准备。候选人通常必须拥有学士学位，而候选人需要长达十年的时间才能完成所有培训和考试。

精算师使用什么类型的数学？

精算师通常具有概率、统计学和金融数学背景。大多数情况下，精算师会评估事件发生的可能性，然后应用统计方法来确定该结果的财务影响。精算师在工作中通常不使用微积分，尽管微积分可能是满足其他课程要求的先决条件。

成为精算师需要多长时间？

对于大多数人来说，成为一名精算师可能需要十年或更长时间。获得精算学学士学位可能需要3至5年的时间，并且可能至少还需要几年时间才能通过严格的专业精算考试。

底线

精算科学结合了数学、概率和统计学，主要在保险和金融领域评估金融风险并预测未来事件的财务影响。精算师在帮助保险公司、养老基金和其他金融机构预测潜在负债以及制定管理和降低风险的策略方面发挥着至关重要的作用。有着光明的工作前景，有抱负的精算师需要接受严格的教育培训和专业认证，才能在这个要求高但回报丰厚的领域取得成功。