什么是受益人？角色，类型和示例

什么是受益人？

受益人是一个人或实体，被指定为获得其他人拥有的财产的利益。受益人通常会收到这些收益作为继承。

可以在有关人寿保险单，退休帐户的文件中指定受益人经纪帐户，银行帐户和其他金融产品。

重要的是要为您的金融资产指定受益人，以便在您去世时可以根据您的意愿进行分配。

了解受益人

任何人或组织都可以被任命为受益人某人的财产。

拥有财产或恩人的个人可以对支出财产。这些可能包括要求受益人是特定年龄或在控制继承财产之前已婚的要求。

继承某些金融资产时，受益人可能会对受益人产生税收后果。例如，如果某人是人寿保险单的受益人，那么知道大多数保单的本金未征税，但很有用应计利息可能是。

财务账户受益人

未能为您的财务帐户命名受益人，这意味着您的帐户资产必须通过您的遗嘱分配。

如果您在财务帐户的文书工作中指定受益人，则将帐户或其价值直接传递给这些人，避免遗嘱认证。

在财务帐户的文书工作中指定的受益人覆盖了遗嘱中列出的任何受益人。

遗嘱中的受益人

未能在意志中命名受益人可以将您的财产与遗嘱认证联系起来，并有可能多年。它可以留下有关如何将您的资产分配到您居住状态的决定。

在这种情况下，您要在死后提供财政支持的人可能无法收到财政支持。或者他们可能不得不等待很长时间。

为什么受益人很重要

重要的是要为您的金融财产指定受益人，这样您就可以确信您认为您的钱应该得到的人可以得到收到。

• 通过命名受益人，您可以控制您的钱会发生什么，并为所有可能参与其中的人澄清此事。
• 让受益人简化了您的财产定居点，并可以减少您留下的人的压力。
• 指定为财务帐户的受益人（例如保险单或退休帐户）不会受到遗嘱变更的影响。这些直接名称优先。
• 财务帐户文件中受益人的姓名仍然是私人的。遗嘱成为公共记录，可以使继承人接受公众审查。

受益人的类型

基本的

主要受益人是财务帐户所有者做出的受益人的首选。尽管其他受益人也可以在帐户或遗产文件中列出，但该人或组织将收到帐户中的所有资产。

队伍

偶然的受益人是次要受益人。仅当主要受益人不再生活或无法找到帐户时，他们才能获得帐户福利。您可以列举多个或多个受益人，以及如何将资产分配给它们之间。

如何选择受益人

可以为您的所有重要资产指定受益人，包括财产，保险单，退休帐户，经纪帐户，银行帐户，还有更多。

选择受益人时：

• 评估您与家人的关系，以及可能需要您的经济帮助。您可能需要考虑可能需要保护的家庭宠物。
• 多年来，审查您想照顾或奖励忠诚服务的家庭之外的人。
• 查看您随着时间的推移支持的组织，以及他们是否可以使用您的财务支持。

指定过程

首次开设财务帐户后，公司要求您提供受益人信息。如果您当时不提供它，则可以在以后请求文书工作。

填写，签名和日期，然后将其退还给公司。您也许可以在线完成此过程（与您的金融机构联系）。为您的文件保留此信息的副本。

受益人的例子

个人退休帐户

一个个人退休帐户（IRA）使帐户持有人能够指定受益人或受益人。

资产分配的选项不同于受益人是否是符合条件的指定受益人或指定的受益人。

每种受益人类型都可以团和分布如果需要的话。如果不是，则选择如下。

符合条件的指定受益人

符合条件的指定受益人是配偶，是帐户所有者的次要子女，比帐户所有者（例如，家人或朋友）或长期患病或残疾人的人小于10岁。

• 配偶（但没有其他合格的指定受益人）可以将IRA的资产转移到自己的IRA中。
• 配偶和所有其他合格的指定受益人可以为他们收到的资产开设一个继承的IRA帐户。然后，他们必须随着时间的推移进行分配，这取决于他们的预期寿命。他们退出的钱应纳税。特定的分配规则适用于他们必须开始进行分发的时间，因此请务必与财务顾问进行研究或讨论。
  

指定的受益人

指定的受益人是在帐户记录中列为受益人但不适合合格指定受益人类别的人。例如，成年子女可能是指定的受益人。

• 指定的受益人可以打开继承的IRA帐户对于资产。他们可以随时获取任何数量的钱，但是所有这些都必须在10年内撤回（撤回的钱应纳税）。此外，对于那些从开始需要最低分布的人那里继承了IRA的人（RMD）在他们去世之前，必须在该10年期间每年采用RMD。如果不是，则可以罚款25％。
• 如果帐户持有人在2020年1月1日或之后丧生，则允许受益人在其一生中进行分配的延长选择不可用。

如果受益人是遗产或信托（称为非指定受益人），则执行人或受托人指导资产分配。他们可以根据非指定受益人的规则开设一个继承的IRA帐户并根据规则分配资产。

人寿保险政策

人寿保险受益人的收益是免税的，未报告为总收入。但是，收到或应计的任何权益都是应纳税的。

人寿保险受益人可以是个人，例如配偶或成年子女或实体，例如相信。例如，如果您有未成年子女，则可以选择建立信托并将其命名为您的人寿保险单的受益人。

如果您要去世，那么政策的死亡福利将支付给信托。然后，受托人将根据信托的条款代表其受益人（即您的未成年子女）管理这些资产。

可撤销的受益人与不可撤销的受益人

人寿保险受益人可以是可撤销或不可撤销的。可撤销的受益人在政策所有者一生中的任何时候，可以在必要时进行更改。这类似于可撤销的生活信托，只要信托授予者仍在生活，也可以更改。

一个不可撤销的受益人是永久的。如果有多个受益人命名为人寿保险单（例如主要受益人还有几个或有受益者），然后他们都需要同意涉及不可撤销受益人的任何更改。因此，仔细选择受益人很重要。

底线

指定受益人是房地产规划中非常重要的一部分。如果您不在乎后的金融资产，那么为您的财务帐户选择受益人应该是优先事项。

通过指定受益人，您可以确保您的财产在右手中结束。