企业主政策（BOP）：定义，覆盖范围，排除

什么是企业主的政策？

企业主政策（BOP）结合了一个保险套餐中所有主要财产和责任风险的保护。这种类型的策略会在一个捆绑包中汇编企业所有者所需的基本覆盖范围；但是，它通常以低于个人承保范围的总成本的保费出售。

企业主的政策提供了几种保险产品，通常针对中小型企业。企业主的保险通常包括财产，企业中断和责任保险。但是，大多数政策要求企业满足某些资格标准以获得资格。

这财产保险BOP的一部分通常以命名固定覆盖范围可用，该覆盖范围仅针对政策中专门列出的事件造成的损害（通常是开火，爆炸，风损伤，故意破坏，烟雾损害等）。一些BOPS提供开放式腐烂或“全风险”覆盖范围；此选项可从“特殊” BOP表单中获得，而不是“标准”类型的BOP。

BOP覆盖的属性通常包括建筑物（拥有或出租的建筑物，正在进行的补充或添加以及室外固定装置）。 BOP还将涵盖第三方拥有的任何企业拥有的物品或物品，但暂时保留在业务或企业主的护理，监护权或控制中。通常必须将业务财产存储或保存在业务场所的合格性附近（例如该场所100英尺之内）。

美国小型企业管理局（SBA）建议在购买BOP之前进行风险评估，以在选择覆盖水平时告知企业主的决定。

和业务中断保险保险公司包括在BOP中，涵盖了破坏企业运营的火灾或其他灾难造成的收入损失。它还可以包括在临时位置运营的额外费用。

与责任保护保险公司将承担被保险人对他人可能造成的损害赔偿的法律责任。这种损害必须是正常业务过程中所做的事情的结果，这可能会导致人身伤害或由于产品缺陷，安装不良以及所提供服务错误而导致财产损失。

企业主的政策还可能包括犯罪保险，车辆承保范围和洪水保险。根据企业的个人情况，企业主和保险公司可以安排其他覆盖范围。

其中一些可能包括某些犯罪，商品的破坏，计算机设备，机械故障，伪造和忠实债券，但是这些夹杂物的覆盖范围通常很低。

BOP通常不涵盖专业责任，工人赔偿，健康或残疾保险。这些项目需要单独的政策。

并非所有企业都有资格获得企业主的政策。提供者的资格要求不同。保险提供商可能对业务位置，位置，收入和业务类别的规模有要求。

例如，大多数保险提供商仅涵盖处理所有业务本地业务的业务。如果主要业务财产衡量指定区域或之下，则它们也可能会受到限制。通常，有资格获得BOPS的商务舱包括零售店，公寓楼，小型餐厅和基于办公室的业务。

企业主政策涵盖了广泛的风险，例如索赔和诉讼引起的风险，它可以保护企业的物理组成部分，例如库存，设备和建筑物。这涵盖了火灾，盗窃，故意破坏和身体伤害等情况。

企业主的政策不包括汽车保险，工人赔偿，健康保险和专业责任。

企业主的政策（BOP）是针对中小型企业的一系列保险政策，而商业套餐政策（CPP）旨在是一种采购风格的政策，旨在针对大型企业，并根据其需求量身定制。

企业主的政策（BOP）可能是有效获取企业所需的各种保险单的好方法，但与购买单个保单相比，企业策略可以溢价。对于您自己的企业，请确定成本是障碍还是优选有效的保险方法。