责任保险：它是什么，运作方式，主要类型

什么是责任保险？

责任保险是一种保险产品，可保护因受伤和对其他人或财产损害而造成的索赔。责任保险单涵盖任何法律费用，支出如果有合法的责任，被保险人负责。责任保险单通常不涵盖故意损害和合同负债。

与其他类型的保险不同，责任保险单可以支付第三方，而不是保单持有人。

责任保险的运作方式

责任保险对于那些对其他人遭受的伤害或被保险人损害别人造成的伤害的人至关重要财产。因此，责任保险也被称为第三方保险。即使被保险人对合法负责，责任保险也不涵盖故意或犯罪行为。任何拥有企业，开车，练习医学或法律的人都会采取政策，从而赔偿任何可能因损害和/或伤害而被起诉的人。政策保护了由于保单持有人的无意过失而受伤的被保险人和第三方。

例如，大多数州要求车主根据其汽车保险单拥有责任保险，以涵盖发生事故时对其他人和财产的伤害。产品制造商可以购买产品责任保险，如果产品有故障，并对购买者或其他第三方造成损害。如果员工在业务运营期间受伤，企业主可以购买责任保险，以涵盖他们。决定医生和外科医生在工作中做出的决定还需要责任保险单。

特殊考虑

个人责任保险单主要由高净值个人（HNWIS）或具有相当大资产的人，但建议任何人使用这种覆盖净值这超过了其他个人保险政策（例如房屋和自动覆盖）的覆盖范围限制。额外的保险单的成本并不吸引所有人，尽管大多数承运人提供了捆绑覆盖范围的利率降低。个人责任保险被认为是二级政策，可能要求保单持有人在其房屋和汽车保单上承担某些限制，这可能会导致额外的费用。

尽管商业一般责任保险可以防止大多数法律麻烦，但它并不能保护董事和高级人员被起诉，也不能保护被保险人免受错误和遗漏。公司需要这些案件的特殊政策，包括：

• 错误和遗漏责任保险（E＆O）：一个错误和遗漏责任保险政策涵盖了因疏忽专业服务或未执行专业职责而引起的诉讼。律师，会计师，建筑师，工程师或任何为客户提供服务费用的业务，应购买这种形式的保险。 E＆O政策不涵盖刑事起诉，欺诈或不诚实行为，或针对人身伤害的主张。但是，被保险人的律师费，法院费用以及任何和解，均至保险合同指定的金额。
• 董事和高管（D＆O）保险：这种类型的政策保护大型公司的董事和高级职员免受法律判断和因非法行为，错误的投资决策，未能维护财产，发布机密信息，雇用和解雇决策的成本，利益冲突，，，，严重的疏忽和其他错误。大多数D＆O政策不包括欺诈罪或其他犯罪行为。保费取决于公司，其位置，行业类型和损失经验。

责任保险类型

企业主承担着一系列负债，其中任何一个都可以使其资产承担实质性索赔。所有企业主都需要资产保护计划围绕可用责任保险范围建立的到位。

这是责任保险的主要类型：

• 雇主的责任和工人的赔偿 是雇主的强制保险，该雇主保护业务免受因伤害或雇员死亡而产生的责任。
• 产品责任保险适用于生产一般产品的企业市场。产品责任保险可以防止其产品引起的伤害或死亡引起的诉讼。
• 赔偿保险 提供覆盖范围，以保护企业免受因错误或未能履行的财务损害而导致的过失索赔。
• 董事和官员责任承保范围覆盖公司的董事会如果应起诉该公司，则反对责任的官员。一些公司即使公司通常为员工提供某种程度的个人保护。
• 伞责任 政策 是个人责任政策预防灾难性损失。当达到其他保险的责任限制时，覆盖范围通常会开始。
• 商业责任保险是标准商业一般责任政策也称为全面的一般责任保险。它为雇员受伤和公众造成的诉讼提供了保险，由雇员造成的财产损失以及员工疏忽行为所遭受的伤害。该政策还可以涵盖知识产权的侵权，诽谤，诽谤，合同责任，租户责任和雇佣惯例责任。
• 全面的一般责任政策 是针对任何小型或大型企业量身定制的，合伙或合资企业，公司或协会，组织，甚至是新收购的业务。保险范围包括人身伤害，财产损失，个人和广告伤害，医疗付款以及场所和操作责任。保险公司为诉讼提供了补偿性和一般损害，但没有惩罚性损害赔偿。