什么是信用额度，如何工作？

什么是信用额度？

信贷额度是在企业或公司融资环境中赚取的一种贷款。它允许借贷业务在很长一段时间内拿出钱，而不是每次需要贷款重新申请贷款。实际上，信贷额度可让公司拿出一笔雨伞贷款，以在很长一段时间内产生资本。

各种类型的信贷设施包括循环贷款设施，承诺的设施，信用证，大多数零售信用帐户。

Investopedia / Michela Buttignol

信贷额度在整个金融市场上广泛使用，以提供用于不同目的的资金。公司经常结合结束一轮信贷额度股权融资或通过出售其股票来筹集资金。任何公司的关键考虑是如何将债务纳入其资本结构同时考虑其权益融资的参数。

公司可以根据信贷额度基于抵押品可以在不更改原始合同条款的情况下出售或替代。该设施可能适用于业务的不同项目或部门，并由公司酌情分发。偿还贷款的时期是灵活的，与其他贷款一样，取决于企业的信用状况以及过去偿还债务的水平。

设施的摘要包括对设施的起源，贷款目的以及如何分配资金的简要讨论。还包括设施休息的具体先例。例如，抵押品的说明有抵押贷款或可以讨论特定的借款人责任。

信贷额度不是债务。信贷额度赋予持有人将来需要贷款资金的权利，并且借款人只有在信贷额度借鉴信用额度时才会欠债。

信贷额度协议详细介绍借款人的责任，贷款保证，贷款金额，利率，贷款持续时间，违约罚款以及还款条款和条件。合同以每个涉及各方的基本联系信息开头，然后是信贷额度本身的摘要和定义。

条款利息支付详细说明，还款和贷款成熟度。其中包括偿还偿还的利率和日期，如果定期贷款或最低付款金额以及经常付款日期（如果是循环贷款）。该协议详细介绍了利率是否可以改变并指定贷款成熟的日期（如果适用）。

信贷额度协议解决了在特定贷款条件下可能出现的合法性，例如公司默认贷款付款或要求取消。本节详细说明，如果默认情况下，借款人面孔会处罚，并步骤借款人采取措施来纠正默认设置。法律条款的选择列出了在未来的合同纠纷的情况下咨询的特定法律或司法管辖区。

信贷设施有多种形式。一些最常见的包括：

一个零售信贷额度是一种由零售商和房地产公司提供的一种融资方法 - 基本上是一种贷款或信贷额度。信用卡是零售信用额度的一种形式。

一个循环贷款设施是一家金融机构颁发的一种贷款，使借款人灵活地撤回或撤回，偿还和撤回。从本质上讲，这是一条信贷线，利率有变量（波动）。

一个致力于设施是债权人致力于向公司提供贷款的短期或长期融资协议的来源，该公司满足贷款机构规定的特定要求。这些资金的规定期限为最高限额，并以约定的利率提供。期限贷款是典型的委托设施类型。

信贷额度可以归类为短期或长期的。短期信用额度通常使用库存或运营应收款作为抵押品，并且由于其短期性质而具有更有利的贷款条款。长期信贷额度以弥补风险的昂贵，尽管它们为公司提供了最大的灵活性。

信贷额度或其他信用额度为不确定其未来信贷需求的公司提供了极大的灵活性。但是，确保这种类型的信用额度可能很困难且昂贵。这是信贷额度的优势和缺点。

优点

缺点

提供公司财务灵活性：当公司想拿出传统贷款时，它通常必须引用特定原因，确定特定金额，并确定债务发生的特定时间范围。信贷额度可根据需求提供，或者根本不必使用。
加强金融机构与公司之间的关系：通常在公司与具有牢固业务关系的金融机构之间建立信贷额度。通过与银行（或贷方联合组织）合作，持有信贷额度的公司可以与贷方产生有利的条款。
通常会增加公司的信用评级：确保信用额度的公司可能会提高与其他贷方的信誉。
可能需要减少行政负担才能确保未来的债务：如果公司想获得其他债务或其他信贷额度，已经获得了信贷额度，则可以减轻行政负担。

尽管信贷额度通常不用于支持日常运营并确保公司的生存，但信贷额度为公司提供了更多的资源来运营。为战略扩张节省运营现金流，可以使公司发展，而信用设施现金流可用于一次或紧急情况。

信贷额度还巩固了公司的保留能力溶剂，它的业务是周期性的还是季节性的。

通常会增加维护和提款费：为了弥补信贷额度的灵活性，公司通常必须支付额外的费用。尽管贷方费用因协议而异，但可能会有每月的维护费，年度行政机构费用和一次性设置费来创建信用额度。
对于年轻或风险的公司来说，可能很难确保：贷方将希望将多年的商业历史和积极的信誉作为申请的一部分。
通常需要一个繁重的过程来确保：贷方经常检查公司的编队文件，组织结构，行业绩效，现金流预测和纳税申报表。在获得信用额度后，公司经常进入分期付款协议需要持续维护。
可能需要额外的行政负担来维持贷款契约：一家公司可能会在信贷额度上体验额外的行政工作。作为贷款协议的一部分，公司经常必须跟踪和维护财务契约，并披露某些指标作为外部财务报告的一部分。