等同的每月分期付款（EMI）：如何工作，公式，示例

等同的每月分期付款（EMI）是由借款人到贷方在每个日历月指定日期。等同的每月分期付款都适用于利息和主要的每个月，以便在指定的年度中，全额还清贷款。借款人在最常见的贷款（例如房地产抵押，汽车贷款和学生贷款）中，借款人在几年内向贷方进行固定的定期付款以退休贷款。

等效的每月分期付款（EMI）的工作方式

EMI与可变付款计划有所不同，借款人可以根据其酌处权支付更高的金额。在EMI计划中，通常只允许借款人每月允许一笔固定的付款金额。

EMI对借款人的好处是，他们确切地知道他们每个月需要支付多少钱，这可以使个人预算更容易。对贷款人（或贷款已出售给投资者）的好处是，他们可以依靠贷款利息的稳定，可预测的收入来源。

可以使用扁平率方法或还原平衡（AKS降低均衡）方法来计算EMI。

通过将本金贷款金额和本金的利息加在一起，并将结果除以乘以月数乘以月数，来计算EMI扁平率公式。

使用此公式计算出EMI降低平衡法：

embe = p *（r *（1 + r） ^ n） /（1 + r） ^ n -1）]

在哪里：

p =借用的原金

r =定期每月利率

n =每月付款的总数

为了证明EMI的工作原理，让我们使用这两种方法仔细研究它的计算。假设一个人拿出抵押贷款购买新房。本金金额为500,000美元，贷款条款包括10年的利率为3.5％。

使用扁平利率方法来计算EMI，房主的每月付款为$ 5,625，或（$ 500,000 +（$ 500,000 x 10 x 0.035）） /（10 x 12）。

使用EMI减少平衡法，每月付款约为4,944.29美元，或$ 500,000 * [（0.0029 *（1 + 0.0029）^120） /（（（1 + 0.0029）^120-1）]。

请注意，在EMI扁平利率计算中，本金贷款金额在整个10年抵押期间保持恒定。这表明EMI减少平衡方法可能是更好的选择收缩到期的利息金额。在扁平利率方法中，即使未偿还的贷款余额逐渐被偿还，每个利息费用都是根据原始贷款金额计算的。

对借款人的EMI减少平衡方法通常会更具成本型。统一方法会导致较高的有效利率。

在金融界，EMI代表同等的每月分期付款。它是指在规定的时间范围内定期付款以解决未偿贷款。顾名思义，这些付款每次相同。

有两种计算EMI的方法：扁平率方法和减少平衡（或减少平衡）方法。两者都考虑到贷款本金，贷款利率和贷款期限。

一旦您在带有EMI选项的信用卡上购买商品（也就是说，每月不需要全额付款），您的卡的可用信用额度会因商品或服务的总成本而降低。然后，信用卡上的EMI就像房屋贷款或个人贷款一样工作：您每个月还清本金和利息，逐渐减少债务，一段时间，直到您全额偿还。使用降低平衡方法从信用卡中扣除EMI。

EMI既不是天生的好也不是坏事，除非您认为借贷和累计债务不好，并且全额支付了唯一的“好”选择。在借贷方案方面，EMI确实有其优点。因为它每个月将债务分为相同的固定付款，所以它可以帮助借款人预算财务状况并记住其出色的义务。他们知道他们必须支付多少钱，以及他们要花多长时间才能充分偿还债务。