财务顾问收取什么费用？

财务顾问向客户提供财务建议或指导以获得薪酬。这包括一些服务，例如投资管理，税收计划和房地产计划。由于财务顾问可以通过多种方式为其服务收取费用，因此新客户经常被他们期望支付的费用所困扰。在这里，我们解释了财务顾问为其服务收取的五种最常见方式。

关键要点

财务顾问收取费用，以向客户提供有关某些服务的指导，例如投资管理，房地产规划和退休计划。
当客户购买顾问推荐的金融产品时，以佣金为基础的顾问会收取费用。
一些财务顾问按小时或项目收取其服务费用。
费用基于管理资产（AUM）的财务顾问将根据客户管理的净资产收取百分比。
仅收费财务顾问不接受出售产品的佣金；取而代之的是，他们按小时，项目，管理资产或某些组合收取。

管理资产（AUM）费用

经财务顾问的收费管理资产（AUM）费用结构将根据他们管理的资产的总金额向客户收取百分比。客户拥有的资产越多，咨询服务所支付的百分比就越低，尽管他们支付的总收费增加了。

重要的

传统的面对面财务顾问通常至少收取AUM 1％的咨询服务。对于机器人顾问服务，此速度要低得多。

雇用AUM财务顾问通常是客户最昂贵的路线。但是，对客户的好处是，这种费用结构使顾问有动力不承担巨大的风险或他们不会用自己的钱承担的风险。由于顾问收到一定比例的客户资产，因此他们对管理客户的投资组合最大化退货。

基于佣金的费用

财务顾问以佣金为基础根据产品销售获得费用或补偿。当客户进行特定的财务交易时，他们会收取费用，例如购买股票或其他资产。

重要的

投资者通常不向其顾问支付佣金。相反，产品发起人支付了委员会。只要合同活跃，保险产品的初始合同可能每年为5％。共同基金的最高可支付1％，年金从1％到10％。

对于一些基于佣金的顾问，向客户提供财务计划服务或建议可能是销售金融产品的次要。对佣金顾问的一个普遍批评是他们有一个利益冲突这使他们推荐可能并不总是符合客户最大利益的金融产品。

小时费率

顾问还可以每小时向客户收取费用，而不是佣金或一定比例的管理资产。这完全取决于客户所需的咨询服务类型。

重要的

顾问通常将每小时至少每小时收取至少100美元的费用。看到更多经验丰富的顾问每小时收费数百美元并不少见。

费率取决于顾问的经验以及顾问是否具有高度值得专业知识的领域。在各种项目中，总费用可能从2,000美元到5,000美元不等，例如产生房地产计划对于客户。

固定费用

收取固定费用的财务顾问将提供服务清单及其每服务收取的费用。自我指导的投资者倾向于向顾问支付固定费用或按小时费率付款计划。他们通常只从顾问那里寻求建议或使用复杂的选择资产分配型号。

重要的

固定费用取决于您正在寻求的服务水平。对于简单的建议和一般监督，顾问可能会收取1,000至2,000美元的费用。更高的服务水平将保证更高的固定费用或收费类型的融合。

另一组投资者可能希望顾问控制其投资组合并为他们做出所有决定。这些投资者往往会少了解或专注于财务问题的时间。

收费

仅收费财务顾问不要根据产品销售接受佣金或薪酬。仅收费顾问可以通过各种其他方式构建他们的费用。他们可以按小时，项目，管理资产或某些组合来收费。由于他们的收入不是来自销售金融产品，因此通常认为仅收费顾问的偏见和专注于根据客户的财务目标和最大利益为客户提供个性化建议。

如何研究财务顾问费

大多数情况下，您可以在其网站上找到财务顾问费用或给他们打电话。另一种方法是打开搜索引擎并键入您的顾问的名称和“+表格Adv Part II”。

投资顾问必须在其上披露其费用类型表格，每年提交给美国证券交易委员会以及州证券当局的注册文件。形式adv分为几个部分。第二部分是您想看的地方。在那里，要求顾问用普通的英语收取费用。

好的顾问是透明的，并在关系开始时披露了他们的费用，然后让您同意任何东西并在虚线上签名。

财务顾问的典型成本是多少？

财务顾问的成本差异很大。看到每小时超过100美元的薪资超过100美元，1％或更高的佣金费用或年度固定费用保留量超过1,000美元，这并不少见。

聘请财务顾问值得吗？

每个投资者都不同。对于某些人来说，这是完全合理的，而对于其他人来说，这可能是不值得的。如果您正在努力不知道如何开始或想探索潜在的投资的机会会产生更高的收入，那么值得与财务顾问讨论这一点。

您可以谈判财务顾问费吗？

是的，财务顾问费是可以商定的。准备说明为什么您认为顾问的费用太高。根据投资组合的规模，您可能对收取的费用有更多的杠杆作用。

何时支付小时费用值得？

如果您需要偶尔的建议或只需要回答一些特定问题，则支付小时费率可能是一个不错的选择。此费用模型更符合其他专业人员的收费，并被广泛认为是各方的公平安排。但是，如果您不断需要帮助并且始终致电您的顾问，则最终可能会非常昂贵。不诚实的顾问也可能会滥用这种充电方法，他们可能声称在您的事务上花费的时间比实际上花费的时间更多。

1％的费用太高了吗？

AUM的百分之一是相当标准的费用。 Advisory HQ的2023年报告发现，以这种方式向客户收费的财务顾问通常收取1.02％的AUM。但是，很大程度上取决于您投资了多少。 10,000美元中的1％仅为100美元，而500万美元的1％为50,000美元。如果您投资了少量的余额，则可能会对1％的费用感到满意。拥有数百万投资的投资者可能会思考，并期望折扣。