总偿债率 (GDS)：解释抵押贷款指标

什么是总偿债率？

总偿债率（GDS）是金融贷款人用来评估借款人支付的住房债务与其收入的比例的指标。总偿债率是用于确定借款人获得抵押贷款资格并确定所提供本金金额的几个指标之一。

总偿债率也可称为或。一般来说，借款人应争取总偿债率在28%以下。

总偿债率通常是借款人每月所有住房支出的综合衡量标准。也可以按年计算。借款人当前每月的抵押贷款付款是主要支出。其他费用还可能包括每月的财产税、每月的家庭保险费和水电费。

每月总支出除以每月总收入来计算比率。作为一个，贷方通常要求总偿债率为 28% 或更低。贷方还使用 GDS 比率来确定借款人可以借贷的金额。

总偿债率公式及计算

用于计算总偿债率的公式相当简单。它看起来像这样：

总偿债率=本金+利息+税收+公用事业/年总收入

公用事业可以包括为电力、水或天然气服务支付的任何金额。如果您计划购买房产，您可以联系电力公司、自来水公司和天然气公司以获取有关平均公用事业成本的信息。您还可以查找有关当地财产税的信息，以估计您可能需要支付的费用。

总偿债率示例

举例来说，假设有两名已婚法学院学生，每月抵押贷款支付 1,000 美元，每年缴纳财产税 3,000 美元，家庭总收入为 45,000 美元。这将使 GDS 比率达到 33%。根据 28% 的基准，这对夫妇似乎背负着不可接受的债务，不太可能获得批准考虑到他们目前的情况，贷款。

GDS比率如何使用？

GDS 比率可帮助贷方确定借款人是否有能力负担抵押贷款。延长抵押贷款会给贷方带来一定的风险，因此他们希望事先确保您有可能偿还借入的资金。 GDS 比率是根据估计的住房成本和您的家庭收入衡量您的支付能力的一种方法。

如果贷方确定您的 GDS 超出可接受的限度，您有一些选择。首先是寻找增加收入的方法。例如，您可以通过要求加薪、增加工作时间、开始第二份工作或开始创业来做到这一点。。如果您融资的贷款金额较少，增加首付金额也可以帮助您获得抵押贷款资格。

特别注意事项

GDS比率只是其中涉及的一个组成部分贷款流程。借款人的总偿债率和信用报告也是重要组成部分。

借款人的信用报告是通过硬查询获得的，并向贷方提供借款人的信用评分和信用记录。许多贷方要求借款人满足贷款考虑的特定信用评分要求。

借款人的也是批准资格流程的一个因素。总偿债率与总偿债率类似；然而，它包括借款人的所有债务，而不仅仅关注住房。总偿债率将借款人的所有每月债务相加，然后除以每月收入来计算比率。这也可以称为“底部比率”。

总偿债率常见问题解答