团体健康保险：它是什么，运作方式，福利

什么是团体健康保险计划？

集团保险健康计划为通常由公司雇员或组织成员组成的一组成员提供覆盖范围。集团卫生成员通常会以降低的成本获得保险，因为保险公司的风险分布在一组保单持有人之间。在美国和加拿大。

团体健康保险的工作方式

团体健康保险计划由公司和组织购买，然后提供给其成员或员工。计划只能由小组购买，这意味着个人不能通过这些计划购买承保范围。计划通常需要至少70％的计划才能有效。由于计划之间存在许多差异，即保险人，计划类型，成本和条款和条件，因此没有两个差异。

组织选择计划后，将为小组成员选择接受或拒绝承保范围。在某些领域，计划可能会逐步进行，其中被保险当事方可以选择使用附加组件进行基本保险或高级保险。根据计划，保费在组织及其成员之间分配。健康保险范围也可以扩展到直系亲属和/或小组成员的其他抚养人，以额外费用。

团体健康保险的成本通常远低于个人计划，因为风险分布在较高数量的人群中。简而言之，这种类型的保险比市场上可用的个人计划更便宜，更实惠，因为更多的人购买了该计划。

团体健康保险的历史

最早的卫生服务团体报道范围可追溯到1798年，当时国会建立了美国海军海军海员医院。参与是强制性的，扣除额来自薪水。其他例子包括1800年代后期的采矿，木材和铁路行业，该行业对确保其工人的健康产生了既得利益。

蒙哥马利沃德（Montgomery Ward）在1910年建立美国第一组健康保险单。该保单没有向工人偿还医疗费用，而是向工人提供现金支付，并在受伤或疾病的情况下为其工资一半。

1900年代初期的渐进政治运动导致了几项建立强制性国家健康保险的提议。但是，这些提议未能反对反对统一收费结构的医生的反对。劳动力团体认为他们的力量会被削弱；和保险公司，担心侵占其业务。

雇主赞助的集团健康保险在1940年代迅速增长，是雇主在第二次世界大战期间设定的工资控制措施的一种方式。 1943年，战争劳工委员会引入了工资上限，但不包括保险费作为CAP的一部分。因此，雇主可以自由提供健康保险来吸引和留住工人，从而在战争结束时进行了三倍的健康保险范围。

但这未能满足退休人员和其他非工作成年人的需求。联邦为这些团体提供覆盖范围的努力导致了1965年的社会保障修正案，这为Medicare和医疗补助。

团体健康保险计划的好处

小组计划的主要优点是，它会在被保险人群中传播风险。这通过保持溢价较低来使团队成员受益，而保险公司在更清楚地了解自己的身份时可以更好地管理风险。保险公司可以通过健康维护组织（HMO），其中提供商与保险公司合同向会员提供照顾。

HMO模型倾向于将成本降低，以对个人提供的护理灵活性的限制为代价。首选提供商组织（PPO）为患者提供了更大的医生选择，并且更容易获得专家的机会，但往往比HMO收取更高的保费。

绝大多数集团健康保险计划都是雇主赞助的福利计划。但是，有可能通过协会或其他组织购买小组保险。此类计划的例子包括美国退休人员协会（AARP），自由职业者联盟和批发会员俱乐部提供的计划。

无保险人的保险选择

并非每个人都受到团体健康保险计划的覆盖。数十年来，这些未保险人被迫自己承担医疗保健费用。但这已经改变。

政府赞助的健康计划是雇主赞助的团体健康保险的人的一种选择。这负担得起的护理法（ACA）2010年通过，创建了一个健康保险市场，截至2022-2023开放式入学季节，该市场为1,630万人提供了覆盖范围。

ACA通过后，要求纳税人表明他们拥有健康保险或有资格获得豁免，否则他们被要求支付被描述为“共同责任付款”的罚款。从2019年纳税年度开始的《减税和就业法》的通过，取消了这项授权的付款。

团体健康保险的示例

United Healthcare是UnitedHealth集团（UHC）的部门，是美国最大的健康保险公司之一。它为所有类型的企业提供了各种团体健康保险选择。包括医疗计划和专业，补充计划，例如牙科，视力和药房。

United Healthcare提供的计划根据《 Forageable Care Act》提供了联邦政府赞助的小型企业健康选择（SHOP）计划。在大多数州，雇主必须拥有50名或更少的全职雇员，尽管有些州允许多达100名员工。支付保险费至少50％的企业有资格获得50％的税收抵免。

拥有50名或更多员工的大型企业有资格为国民帐户，具有更多的服务和医疗保健功能，包括自定义计划产品的能力。

什么是团体健康计划？

团体健康计划是雇主或团体赞助的计划，可为成员及其家人提供医疗保健。最常见的团体健康计划类型是集团健康保险，该保险是扩展到成员的健康保险，例如公司的员工或组织的成员。

什么是团体健康合作社？

团体健康合作社，也称为互惠保险，是一项健康保险计划被保险人。保险是以降低的成本提供的，他们从会员那里收集的是基于支付的索赔。护理成本分布在被保险人群中。

您需要多少名员工才有资格获得团体健康保险？

许多集团健康保险公司为拥有一名或多个员工的公司提供计划。但是，可用计划的类型可能会根据业务规模。例如，联合医疗保健为拥有1-49名员工的小型企业和有50名或更多雇员的大型雇主。

什么是团体健康保险福利？

团体健康保险计划为组织或公司的员工提供医疗保险。他们还可以分开或捆绑提供补充的健康计划，例如牙科，视力和药房。风险分布在保险人口中，这使保险公司可以收取低保费。会员享受低成本保险，从而保护他们免受医疗活动引起的意外费用。

团体健康保险的费用是多少？

2023年，一个人的平均群体健康保险单每年为8,435美元，而员工支付了17％的保费。对于家庭保险，2023年的平均成本为23,968美元，员工支付了29％的保费。

底线

团体健康保险计划是可用的健康保险计划中最实惠的类型之一。由于风险在被保险人之间传播，因此保费大大低于传统的个人健康保险计划。这是可能的，因为随着越来越多的人参与该计划，保险公司的风险较小。对于通常无法负担个人健康保险的员工，这是一个有吸引力的好处。