住房费用比率：它是什么，如何工作

什么是住房费用比率？

住房费用比率是您税前收入的百分比。当他们决定是否批准您抵押时，贷方经常使用住房费用比率，也称为前端比率。您可以通过将住房费用除以收入并乘以100来获得此数字。

了解如何计算您的住房费用比率，包括包含哪些费用，以及有关抵押贷款人如何在其批准过程中使用此费用的更多信息。

关键要点

住房费用比率是您的总收入的百分比，而其总收入是住房费用的百分比。
住房费用可以包括抵押贷款以及保险，财产税和其他费用。
贷方使用住房费用比率来评估您的抵押贷款信用资料。
通常，像您的住房费用比率这样的贷方低于28％。

住房费用比率如何

住房费用比率也称为前端比率，是抵押贷款人用来评估您是否可以负担抵押贷款的指标。您可以通过将每月住房费用支付的款项除以每月总收入而乘以100来获得此数字。

住房费用可以包括您的抵押贷款以及抵押保险和财产税的费用。

这个比率通常与您这样的其他比率债务到收入当贷方确定您有资格使用的规模贷款时。收入比是承保流程的重要组成部分，即使您的信用评分良好，也可以使您无法获得信用批准。

重要的

如果您正在考虑抵押或其他类型的贷款，则弄清房屋费用比率对于帮助您了解借入多少钱很有用。

住房费用比率与债务收入比率

住房费用比率也称为前端比率因为它是您总债务收入比率的主要组成部分。住房费用比率可以在抵押贷款的承销过程中首先考虑。

住房费用比率要求您提供税前收入或总收入，这是住房费用比率和更广泛的债务收入比率的重要因素。

在计算住房费用比率时，承销商将总计借款人的所有住房费用义务，包括潜在的抵押本金和利息支付，财产税，危险保险，抵押保险和关联费。

然后将住房费用的总和除以您的税前收入，以得出住房费用比率。住房费用比率可以使用每月付款或年度付款来计算。

笔记

抵押贷款批准的住房费用比率阈值通常为28％，尽管贷方有所不同。

债务收入比

债务到收入也是贷款批准的另一个关键组成部分。当您考虑进行抵押贷款时，信用发行人将通过您的信用报告获得您每月向债权人支付的平均款项。

然后，您所支付的债务总额除以您的月收入。通常，您的债务与收入比率必须为36％或更低，以供贷款批准，但如果您的信用良好，则可能高达45％。

抵押承销商将考虑抵押贷款付款将增加您的财务和整体债务的潜在压力。

确定最大数量抵押借款人可获得的信贷，承销分析包括假设的每月抵押贷款支付的情况以及对住房费用比率和债务收入比率的潜在影响。

贷款标准

如果您的其他财务因素（例如低贷款与价值比率和/或出色的信贷历史记录）很强，则贷方可能会接受住房费用比率高于标准28％。如果您与共同佣金共同申请，则可以降低住房费用比率。

笔记

以较小的每月付款开头的可变利率贷款可以通过降低初始住房费用比率来帮助您获得贷款的批准。

借款人认为购买潜在的房屋贷款可能需要在计划每月预算时使用28％和36％的水平。将每月住房费用保持在借款人收入的28％，这可以帮助您估算借款人可以每月支付抵押贷款的费用。

通常，将总债务对收入低于36％的人也可以使您更容易获得其他信贷或贷款，包括抵押。

28/36住房费用规则是什么？

这28/36住房规则费用本质上指出，您在住房支付（例如租金或抵押贷款）上的每月总收入的28％不超过28％，而在总债务上的总收入不超过36％。总债务将包括付款，例如用于信用卡或个人贷款的付款。

什么是家庭支出比率？

用于预算的家庭费用比率与住房费用比率不同，住房费用比率是与您的收入相比的住房成本，并由贷方使用。相比之下，家庭费用比率包括杂货，公用事业和其他必要费用等日常生活费用。理想情况下，你家庭费用比率应低于50％。

最大住房比是多少？

贷方对您最大住房费用比率的要求有所不同，但他们通常希望该比率低于28％或25％。即使贷方批准您的特定金额，这并不意味着您实际上可以负担得起。仔细考虑抵押贷款如何适合您的预算。

底线

住房费用比率是理解财务状况的重要指标，尤其是在您申请抵押贷款的情况下。贷方依靠这个指标来帮助他们确定您是否有可能履行财务义务。您的住房费用比率越低，您对抵押贷款人的风险越小。