州际银行业务：意义，历史，批评

什么是州际银行业务？

州际银行是指扩展银行跨州线。这种现象在1980年代中期广泛流传，当时州立法机关通过了允许银行的法案控股公司到获得州外银行与其他州的相互基础。州际银行业务导致了地区和国家银行业链。

了解州际银行业务

立法者最初是针对州际银行业务的特许银行。 1863年的《国家银行法》，后来1927年的麦克法登法案，严格禁止跨州拥有和运营的银行

在很明显的是，对州际银行的限制将银行限制在区域扩张之后，法规最终放松了，并使它们容易受到当地经济危机的影响。全国旅行或搬迁的美国人数量增加也促成了旧规则的重新考虑，因为移动公民发现很难在他们所居住的当地地区访问银行服务。

还发现，许多银行控股公司通过获取麦克法登法案的禁令子公司 在其他州的银行，然后以与正常方式相同的方式运营它们分支。

州际银行的历史

道格拉斯修正案

道格拉斯赋予了更多余地修正案对于1956年的《银行控股公司法》。这项在1980年代中期提出的特定立法允许各州裁定是否允许州外银行控股公司在其边界内建立，运营和拥有自己的银行。 1985年法院案件Northeast Bancorp诉委员会案维持了这一点。

州际银行业务分为三个单独的阶段，从1980年代从区域银行开始。这些公司仅限于特定地区，例如东北或东南部，并在较小的独立银行时形成合并创建更大的银行。在1980年代，新英格兰的六个州通过了允许形成区域银行的立法，此后不久，东南部和中西部的银行随后。

最终，35个州同意使该国任何地方的银行能够在其边界内建立或收购银行。同时，14个州和华盛顿特区选择仅允许区域银行业务，而只有一个州夏威夷未能通过地区和国家州际银行立法。

Riegle-Neal行为

到1990年代，通过了联邦立法，该立法批准了全国银行的建立，实际上赋予了该国的金融机构（FIS）更大的扩展自由。 1994年的《 riegle-neal州际银行银行和分支效率法》允许遇见的银行大写在1995年10月1日之后收购其他任何州的其他银行的要求。

《里格尔·尼尔法案》进一步授予不同州的银行在1997年6月1日之后合并到全国分支机构网络中。但是，有规定：根据该法案，没有银行控股公司无法控制总数的10％以上资产在订金在美国，除非特定州建立了自己的存款上限，否则它也不能控制任何单一州总存款资产的30％以上。

允许各个国家选择退出《骚乱法》的分支条款。最初，德克萨斯州和蒙大拿州选择采取这条路线，然后改变主意并拥抱州际分支。 Riegle-Neal法案废除了道格拉斯修正案和麦克法登法案。

批评州际银行业务

州际银行业务为银行的规模铺平了道路。全国性银行业务有其好处，尽管并非所有人都同意，建立大型银行的创造是为了更大的利益。

银行业的庞然大物被指控缺乏效率，非个人化，表现出迟钝的特征，并努力迅速适应市场趋势。一些经济学家认为拥有超过数十亿美元资产的银行通常往往落入此陷阱。