付费的额外保险：定义和股息的作用

什么是付费额外保险？

可以将额外的人寿保险视为从整个人寿保险中购买的一小部分人寿保险。每个付费增加（PUA）都有其自身的死亡收益和现金价值，还可以赚取股息。这使他们成为增加的有效方法现金价值随着时间的推移，死亡福利，而无需医疗承销或增加保费付款。

了解付费的额外保险

付费的增加就是付款。这意味着，与您的基本政策不同，您不必在购买后支付保费。请记住，这些是人寿保险的很小的包装；他们本身并不值得。但是，如果您使用股息随着时间的推移购买付费的人寿保险，那么它们的价值可能会增加股息，可以用来购买更多的付费保险。净效应可能是该政策价值的显着提高。这不仅意味着更大的死亡收益，而且还意味着更大的现金价值。

另一个好处是，付费增加的增加而无需进行医疗承保。自从政策发布以来，您的健康状况下降了，这不仅是方便的，而且尤其有益。健康状况不佳会增加人寿保险的成本或使您完全没有资格获得政策。如果您无法通过其他方式增加人寿保险覆盖范围，则可以选择购买付费额外的人寿保险。而且，由于像常规保险一样支付了额外的保险工作，因此您可以为其现金价值投降付费增加或对他们贷款。

您只能在参与整个终身政策（支付股息的人）中购买PUA。但是，它们是您可以使用股息的众多方式之一 - 其他方法包括降低您的保费，增加现金价值以及收到现金支票。

PUA骑手

许多人寿保险公司还提供付费增加（PUA）骑手，这使您可以支付额外的保费，以便仅靠基本政策的股息购买比您更多的PUA。这可能是提高现金价值和死亡福利的一种涡轮增压方式，尤其是因为随着时间的推移，付费额外的人寿保险化合物的价值随着股息而获得的股息，可以购买更多的人寿保险。

购买时，必须将付费的额外保险骑手置于保单中。一些公司可能允许您以后添加它，但是健康，年龄和其他因素可能会使这一困难。

PUA骑手在保险公司之间有所不同。他们通常的名称略有不同，例如“额外的人寿保险骑手”，或“付费增加的骑手”或“付费额外的人寿保险骑手”。它们的工作方式也不同。对于某些人来说，骑手很灵活，使您每年可以在骑手的最大数量和最低数量之间做出贡献。其他公司规定，捐款保持一致，或者您可能会失去骑手，并且将来需要重新申请它。

例子

如果您使用相同的年度溢价采取两个原本相同的终身保险单，但一个人没有PUA骑手，一个没有骑手的人，一个带有骑手的人的保证金可能比没有一个没有的净现金价值更高。但是，在大多数情况下，PUA骑手的政策最初将具有较低的现金价值和较低的死亡收益。可能需要数年的时间，可能是几十年这两个政策具有类似的死亡福利。因此，与PUA骑手一起使用的全人寿保险应被视为最大化现金价值和死亡福利的长期战略。

特殊考虑

股息

只有会员拥有的共同保险公司发行股息。不保证股息，但是当公司经济状况良好时，它们通常每年发行。但是，一些杰出的人寿保险公司的年度股息付款历史悠久，不太可能打破其记录，使这些公司成为股息的理想选择。

如果您不想使用股息购买付费的额外保险，则可以使用它们来降低保费，赚取利息，减少贷款付款，或者您可以收到支票。

减少了付费保险

减少的付费保险与付费额外保险不同。前者是非罚款选项如果现金价值失败的保单，则政策所有者可以获得较低的全部付费全人寿保险。被保险人的年龄和现金价值决定了新政策的面值。结果，死亡益处小于失效政策。

付费额外保险的示例

考虑一名45岁的男性，该男性以100,000美元的死亡福利购买了每年2,000美元的基本溢价。在政策的第一年，他决定为付费的骑手贡献3,000美元。付费的增加将使他立即获得现金价值，同时为他的死亡福利增加15,000美元。如果他继续购买付费增加，随着时间的流逝，他将继续增加其现金价值和死亡福利。