追索贷款：它是什么，它的工作方式，示例

什么是追索权贷款？

追索权贷款是一种贷款，可以帮助贷方如果借款人未能支付并获得其投资，并且价值基础资产还不足以覆盖它。追索权贷款是有担保融资的一种形式。它让贷方追随债务人的其他资产，这些资产未用作贷款抵押品或在违约时采取法律行动以还清全债务。

借款人在需要时可以使用几种选择融资。一种类型贷款是有安全的设施。这种债务需要抵押品-一个资产借款人将其作为安全性。贷方能够抓住这笔资产并出售它以偿还债务，以防借款人默认值。

追索权贷款是某些人常见的一种保证债务房地产和汽车贷款。他们为贷方提供更高的权力，因为他们对贷款资产可以贷款的资产有更少的限制还款。实际上，追索权贷款允许贷方扣押抵押品以及债务人的任何其他资产。贷方也可以针对借款人采取法律行动。

借款人可能会更容易获得借贷，但如果违约，它也会使更多的资产处于危险之中。

贷方可以从借款人的储蓄，支票或其他财务中抓住钱帐户。他们还授予贷方掌握一定的权利收入借款人的来源。这可以包括装饰工资。装饰是贷方获得法院命令的法律程序，要求该人的雇主扣留其部分收入以偿还债务。这些收入可以包括工资，委员会，，，，奖金，甚至退休金或退休计划收入。

如果债务人未能履行其财务义务。例如，全额追索贷款允许贷方追求所有资产。在有限的追索贷款，贷方只能追求合同中专门命名的资产。

某些类型的融资可以归类为追索贷款。例如，硬钱贷款为了房地产收购将被视为追索贷款。艰难贷款的条款使贷方在违约时可以拥有该物业，然后自己转售。贷方甚至可能同意提供这笔融资，希望拥有财产所有权，因为他们认为自己可以将其转售以获得更大的收益。

非恢复贷款也是有担保的融资形式，但它们与追索贷款固有不同。如果借款人违约，贷方只能抓住用于确保贷款的抵押品，而无需扣押。这意味着在出售安全后剩下的任何余额都必须注销。许多传统抵押贷款是非追索贷款，仅将房屋本身作为抵押。因此，如果房主违约，贷方可能会抓住房屋，但不能占用借款人的任何其他资产。

提供硬钱贷款的贷方可能会批准其他借款人金融机构会拒绝。因此，有限或穷人的借款人信用记录可能会转向这种贷款。关于批准的宽大处理带来了借款人的警告。如果违约，贷方可以追随债务人的其他资产。不过，请注意，贷方可能附加到贷款的资产类型可能会受到限制，这是仔细阅读任何合同的充分理由。

从贷方的角度来看，追索权贷款减少了感知的风险与信誉较低的借款人有关。贷方夺取最初抵押品以外的财产的潜力可能平息一些担忧，即借款人不会偿还债务。但是，与银行以贸易汇率提供的传统融资相比，借款人的追索权贷款通常比借款人更昂贵。这就是为什么贷方通常喜欢发行追索贷款的原因，而借款人则喜欢非追索贷款的原因。

这是追索贷款的假设例子。假设房主以500,000美元的价格拿出一笔追索贷款，然后进入房屋止赎在当地住房市场下降之后。如果房屋的价值现在下降到40万美元，并且是通过追索贷款购买的，则抵押贷款人可以追随借款人的其他资产，以弥补未偿还的100,000美元并还清贷款以关闭它。

除12个以外的所有州都允许追索权和非追索性房屋贷款。这些州是阿拉斯加，亚利桑那州，加利福尼亚，康涅狄格州，爱达荷州，明尼苏达州，北卡罗来纳州，北达科他州，俄勒冈州，德克萨斯州，犹他州，犹他州和华盛顿。

条款因州法律而异，但通常情况下，贷方可以抓住收入，存款，贷款的抵押品或诸如车辆等高价值资产。

汽车贷款是最常见的追索权贷款实例之一。如果借款人停止付款，则贷方有权抓住车辆并以公平的市场价值出售车辆。

有资格获得非追索贷款的借款人将面临较小的风险，因为他们的抵押品和资产无法扣押。也就是说，由于这些贷款对贷款人的风险较小，因此以低信贷挣扎的借款人可能有资格获得追索权贷款并享受较低的利率。