硬钱贷款：定义，用途和利弊

什么是硬钱贷款？

硬钱贷款是一种由不动产保证的贷款。硬钱贷款被认为是“最后的度假胜地”或短期桥梁贷款的贷款。这些贷款主要用于房地产交易，贷方通常是个人或公司而不是银行。

硬钱贷款如何运作

硬钱贷款的条款主要基于被用作抵押品的物业的价值，而不是借款人的信誉。由于传统贷方（例如银行）不会赚钱贷款，因此辛苦的贷款人通常是私人或公司，在这种潜在的冒险合资企业中都有价值。

硬钱贷款的利率

硬钱贷款通常比传统抵押贷款更高。截至2024年5月，硬钱贷款提供的平均利率在10％至18％之间。这使硬钱贷款比常规抵押贷款昂贵得多，该抵押贷款的利率在6.95％至10.5％之间。

对于肢体和短期投资者来说，这可能并不重要。他们可能计划快速偿还贷款，这将降低高利率的影响并使贷款更便宜。但是，对于大多数其他人来说，寻找利率较低的贷款是有意义的。

硬钱贷款的主要优势是速度；如果您可以等待几个月才能通过，最好看一下为您的房屋再融资或拿出个人贷款。

硬钱贷款的用途

硬钱贷款通常由房地产投资者，开发商和拖鞋。与通过传统银行的贷款相比，硬钱贷款可以更快地安排。

在某些情况下，硬钱贷方可以在短短10个工作日内签发资金，而传统银行的资金等待时间为30至50天。大多数硬贷款人最多可以借出该物业当前价值的65％至75％，贷款条款通常很短：六到18个月。

艰苦的贷款可能会被财产肢体谁计划翻新并转售用作融资抵押品的房地产 - 通常在一年之内（即使不是很快）。借款人打算相对迅速地还清贷款的事实，硬钱贷款的较高成本被抵消了。

硬钱贷款可以在周转情况下，短期融资以及由借款人信用差但是其财产的大量公平。由于可以快速发行，因此可以将艰难的贷款用作避免的一种方式止赎。

辛苦贷款人的期望

硬钱贷方与传统贷款人的运作不一样。有一些重要领域需要注意：

利率：您将从硬钱贷方获得的利率通常比传统贷方高。之所以如此，是因为贷款批准过程消除了传统支票，从而增加了贷方的风险。风险越高，利率越高。

贷款期限：硬钱贷款带有较短的条件。较短的期限既受益于硬钱贷方和借款人。硬钱贷款人的贷款时间较短，这会减少他们的风险期，借款人不必长时间支付高利率。

批准指标：大多数传统贷方批准贷款或标准行业指标的贷款金额，例如公认的债务收入比率。硬钱贷方将自己的标准设置为可接受的标准。

监督和法规：硬钱贷方类似于发薪日贷款人，因为他们没有太多的监督或监管可以遵守。

最好的硬钱贷方

选择硬钱贷方时，您需要注意某些领域。看看利率，然后货比三家，以获取最低的利率。另外，寻找为您提供一些贷款选择的贷方。您还需要了解从贷方关闭的时间。越短。可访问性和客户服务也应在您的决定中发挥作用。

特殊考虑

成本硬钱贷款借款人通常高于通过银行或政府贷款计划获得的融资，这反映了贷方通过提供融资所带来的较高风险。但是，增加的费用是更快获得资本，批准过程不太严格的权衡以及还款时间表的潜在灵活性。

硬钱贷款的优势和缺点

与任何金融产品一样，硬钱贷款也有优势和缺点。这些贷款快速易于安排贷款价值（LTV）比率，但也很高的利率。

优势

硬钱贷款的优势之一是批准过程，批准过程比申请抵押贷款或其他其他要快得多传统贷款通过银行。支持硬钱贷款的私人投资者可以更快地做出决策，因为贷方专注于抵押而不是申请人的财务状况。

贷方通过贷款申请验证收入并审查财务文件的贷款花费更少的时间。如果借款人与贷方有现有的关系，则该过程将更加顺畅。

艰难的贷款投资者不关心收款，因为如果借款人违约，他们可能会有更大的价值和机会自己转售财产。

缺点

由于该物业本身被用作防止违约的唯一保护，因此硬钱贷款的LTV比率通常低于传统贷款：约50％至75％，而常规抵押贷款的80％比80％（尽管如果借款人是经验丰富的翻板，则可能会更高）。

而且，利率往往很高。对于硬钱贷款，利率甚至可以高于次级贷款。

另一个缺点是，由于监管监督和合规规则，艰难的贷款贷款人可能会选择不为所有者居住的住所提供融资。

底线

硬钱贷款通常由房地产投资者，开发商和拖鞋使用。它们可以比传统银行的贷款更快地安排，贷款条款通常很短：六到18个月。

投资者可能会寻求硬钱贷款，这些投资者计划翻新并转售用作融资抵押品的房地产。借款人打算相对迅速地还清贷款的事实，硬钱贷款的较高成本被抵消了。