仓库贷款：定义及其在银行业务中的工作方式

什么是仓库贷款？

仓库贷款是贷款发起人的信贷额度。这些资金用于支付借款人用于购买财产的抵押贷款。贷款的寿命通常从贷款延伸起源直到直接或通过证券化在二级市场上出售的时间。

贷方还通过每笔交易的费用来确保仓库信贷额度的偿还，此外还可以在抵押品后的贷款发起人时收取费用。

了解仓库贷款

金融机构向抵押贷款人提供了仓库信贷额度。贷方取决于最终出售抵押贷款来偿还金融机构并获利。因此，提供仓库信用额度的金融机构仔细监视了每笔贷款如何与抵押贷款人一起进展，直到出售为止。

仓库贷款如何运作

仓库贷款最简单​​地被理解为银行或类似机构在不使用资本的情况下向借款人提供资金的一种手段。中小型银行可能更喜欢使用仓库贷款，并从发起费用和出售贷款中赚钱，而不是在30年的抵押贷款中赚取利息和费用。

在仓库贷款中，银行处理贷款的申请和批准，但从仓库贷方获得了贷款资金。当银行随后将抵押贷款出售给二级市场的另一个债权人时，它将收到它用来偿还仓库贷方的资金。银行通过赚取积分和起源费来通过此过程中的利润。

仓库贷款是商业基于资产的贷款。抵押贷款顾问巴里·爱泼斯坦（Barry Epstein）表示，银行监管机构通常将仓库贷款视为信用额度，从而使它们具有100％的风险加权分类。爱泼斯坦（Epstein）建议，仓库信用额度以这种方式分类为部分，因为时间/风险敞口是几天，而抵押贷款票据的时间/风险暴露在几年中。

基本面

仓库贷款类似于应收账款融资对于行业而言，尽管在仓库贷款的情况下，抵押品通常更为重要。相似性在于贷款的短期性质。抵押贷款人被授予短期循环信贷额度，以关闭抵押贷款，然后将其出售给二级抵押贷款市场。

底线

作为借款人，您可能会假设您的抵押贷款是从申请的银行借来的。但是，仓库贷款意味着尽管您与当地银行互动，但您的抵押贷款可以由较大的实体资助。这有助于保持较小的机构液体，并使他们能够发起贷款并迅速出售以赚取利润。