在 Medicare 开放投保的最后几天，利用专家的建议来省钱

医疗保险 (Medicare) 是针对美国残疾人和 65 岁以上老年人的政府健康保险计划，已经经历了一些。

专家建议报名者在截至 12 月 7 日的公开投保季期间，他们的 Medicare 计划中。

Investopedia 采访了华盛顿州保险专员办公室全州健康保险福利顾问项目经理蒂姆·斯莫伦 (Tim Smolen)，了解参保者如何降低医疗保险计划的价格和医疗保健费用。为了简洁明了，采访内容经过编辑。

INVESTOPEDIA：参保者如何找到最适合其需求和预算的医疗保险计划？

蒂姆·斯莫伦：我们绝对推荐 Medicare 网站。他们有一个很棒的工具，称为计划查找器工具，可让您比较那里的所有 Medicare Advantage 计划。这些计划是在当地销售的。因此，去那里是有意义的，因为它拥有您居住的邮政编码中可用的计划的最新信息，并且它提供了有关计划的大量详细信息，例如承保范围排除和。

对于许多老年人来说，处方药非常重要。在计划查找器网站上，您首先列出承保药物，包括剂量、强度和频率。这可能会给您带来大量保费和自付费用。

我们还建议人们继续下载所谓的承保证据表格，因为计划查找器只有标题，对吗？它会说，“是的，我们有助听器福利”，但不会向您详细描述这意味着什么。通常，对于 Medicare Advantage 计划包含的额外福利，都有相关条件或限定条件。

与自己进行一次心与心的对话，或者让一个好朋友采访你并说：“好吧，与你最好拥有的东西相比，你必须拥有的东西是什么？”这样，您就不会陷入对您并不真正关心的事物的如此令人痛苦的详细程度的比较中。

INVESTOPEDIA：人们会如何决定更高或更低的保费？

蒂姆·斯莫伦：这发生在你与自己的预对话中。有些注册者只是喜欢拥有一个因为他们知道，如果医疗保险支付，那么保险也会支付，而且他们基本上看不到任何账单或产生任何费用。有些人喜欢这样，因为它非常可预测。

一般来说，人们更喜欢 Medicare Advantage 计划的是他们的保费成本非常低。同样，这取决于你住在哪里，但很多人的保费仍然为零。

人们会说，好吧，‘我喜欢零保费。我可以每月存一点钱，以防我有医生账单或需要支付免赔额，我对此感觉更好，而且我愿意忍受总费用的不确定性，因为我喜欢零保费。

INVESTOPEDIA：如果参保者无力承担当前的原始医疗保险计划，他们可以做什么？

蒂姆·斯莫伦：确保您没有为基本医疗保险支付太多费用。对于大多数人来说，是免费的，因为他们已经工作了足够多的季度来支付医疗保险信托基金的费用。

然而，几乎每个人都有一个优质的。 2024 年的标准保费为 174.70 美元，但有些人支付更高。他们对高收入个人收取附加费，我们称之为IRMAA（与收入相关的每月调整金额）。

展望 2025 年 1 月，如果您的 Medicare B 部分保险需要支付附加费，则值得检查以确保其正确。这里的挑战是，2025 年 Medicare B 部分保费的计算方式是基于您在 2024 年 4 月提交的[税款]收入，而该收入又基于您 2023 年 1 月至 12 月的收入。很多人退休后，收入会大幅下降。这并没有立即反映在他们的纳税申报表中。上诉的过程非常简单。

有一些针对低收入者的计划，州政府将为其支付 Medicare B 部分保费。每月拿回 175 美元这确实是一件大事，对人们来说意义重大。申请过程非常简单。您可以在社会保障网站上进行申请，也可以致电当地的州医疗补助办公室，他们可以帮助您申请。