富国银行直觉投资者评论

我们的看法

富国银行直觉投资者是一个简化的，无加货币的平台，可将您投资于自动驾驶仪，低帐户最低账户仅为500美元，而固定费用费用结构为帐户余额的0.35％。选择其投资组合的投资者将找到几种选择，从保守，温和和积极进取，以满足其投资风格。这种类型的帐户可能会吸引具有较低帐户余额的新投资者，因为他们可以在不满足最低开放要求的情况下开设帐户。但是，投资者将有六个月的时间，以确保他们的帐户符合Fargos井帐户最低限度。我们将深入了解直觉投资者的优点，缺点和功能，以帮助您确定此机器人顾问是否适合您的投资目标。

利弊

帐户设置

与富国银行直观投资者建立一个帐户非常简单，可以完全在线完成。只有最低投资仅为500美元，投资者就可以立即开始朝着其投资目标努力。您可能会以更少的价格开始帐户设置流程，但是直到您的余额达到500美元，任何现金或转让证券都不会投资，并且您有180天的时间达到最低。

在帐户设置中，您将浏览有关目标和风险承受能力的投资调查表。基于这些答案，富国银行直观投资者将为您提供投资组合。虽然该投资组合在资金之前是可见的，但除了将投资风格从全球多元化变为以可持续性为中心，反之亦然，投资组合是无法定制的，反之亦然。这可以随时遵循以下步骤来完成：

1. 登录您的直观投资者帐户。
2. 从“我想”下拉菜单中选择评论和编辑投资资料。
3. 按照说明改变您的投资风格。

但是，如果您对建议投资组合中的资产类别和个人资金的在线细分有任何疑问，则可以致电1-855-360-4407（星期一至周五上午8点至晚上8点至下午8点）致电财务顾问。

投资者可以从这些经纪帐户类型中进行选择：

• 个人
• 联合的
• 相信
• 托管（Urema/UTMA）
• 罗斯或传统IRA
• 9月IRA
• 继承的罗斯或传统IRA

目标计划

想要更加活跃的投资组合的投资者会发现，没有直觉投资者服务的计划工具。但是，富国银行确实在其网站上提供了几种财务计划工具：

• 信用闭幕：免费每月访问信用评分更新
• 抵押可负担性计算器：根据您的收入，每月债务，首付等估算每月的抵押贷款付款。
• 抵押利率计算器：找到您购买房屋，再融资现有抵押或获得现金的估计率
• 债务收入比计算器：估计您的DTI
• 帐户警报：收到较低的帐户余额，最近的存款，即将到来的付款或最近的日志活动
• 我的支出报告：跟踪帐户支出
• 我的储蓄计划：创建一个储蓄计划，设置自动转移，跟踪进度到目标
• 预算手表：图表每月费用
• 我的退休计划储蓄计算器：用于退休目标的图表节省
• 债务合并计算器：计算将现有债务合并为固定利率贷款的好处

帐户服务

与直觉投资者进行投资的帐户产品非常有限，ETF仅分为两类：全球多元化和以可持续性为重点。如果您是希望投资REIT，加密货币，外汇，个人股票，自驱动交易或以利润率进行交易的投资者，直觉投资者不适合您。

不过，直观的投资者确实会提供自动现金扫描，因此您的现金可以赚取公司目前未公开的利率。

开设富国银行（Wells Fargo）帐户的一个主要优点是，它为所有客户提供了强大的银行服务阵容。其中包括：

• 储蓄和CD
• 检查
• 房屋贷款
• 个人贷款
• 汽车贷款
• 信用卡
• 小型企业解决方案

现金管理

直观的投资者提供了一项功能，经纪现金服务，使客户可以轻松转移资金并存入存款。然后将这些资金投资于您的直观投资者投资组合。

拥有直观投资者帐户的客户可以：

• 在富国银行帐户之间转移资金
• 在任何富国银行分行
• 通过富国银行移动应用存放支票
• 通过Zelle转移服务发送和接收资金
• 通过自动清算房（ACH）或电线交易汇款

投资组合结构

富国银行（Wells Fargo）直觉投资者在这种投资策略上的立场是，通过在整体资产分配策略中合并智能beta和传统的低成本ETF，客户投资组合将通过多元化提高，并有可能提高更好的长期投资成果。

富国银行（Wells Fargo）通过机器人顾问提供非常精简的服务。重要的是要注意，在加密货币或点比特币ETF不会找到他们在此机器人顾问中寻找的东西。

投资组合自定义

投资组合的定制限制了与直觉投资者进行投资的客户投资，因为它仅提供两种投资风格。这使投资者可以从全球多元化转变为以可持续性为中心，反之亦然。无论您选择哪种，建议的投资组合将由7至11个交换资金（ETF）组成，这些资金已被选为满足您的最佳资产分配和预定的投资组合目标。

直观的投资者根据帐户设置期间提供的问卷答案来定制投资组合建议的ETF组合。投资组合分配基于您：

• 投资目标
• 时间范围
• 风险承受能力

投资组合管理

直观的投资者每天都会监视您的投资组合，而投资组合的重新平衡经常进行，以保留投资组合的目标资产分配。您的年度咨询费中包括帐户重新平衡。这种自动重新平衡停止的唯一时间是，如果您的帐户余额下降到100美元以下，无论是通过市场下降还是取款。如果您的余额在日历季度结束后30天内保持100美元以下，富国银行将取消您的帐户的咨询功能，并将其转换为一个良好的自我指导的经纪帐户。

减税收获是在合格的直观投资者帐户中提供的可选服务，并包括在0.35％的年度咨询费中。该策略精心销售的资金已下跌，以抵消任何应纳税损失的应纳税收益，同时保持投资组合的资产分配和风险水平完好无损。直观的投资者正在寻找每天收获损失的机会，但市场开放，但除非亏损至少是您的投资组合价值的1％，否则不会进行损失收获。只有个人和共同征税帐户才有资格进行减税收获。

直观投资者的另一个值得注意的帐户功能是使用分数股票。直观的投资者可以使用部分股票为了确保您的投资组合保持与投资组合的资产分配的密切对齐。

用户体验

桌面

富国银行提供用户友好的桌面体验。可以通过桌面网站访问几种计算器和工具。但是，它们不是直观投资者帐户的特定特定的。

移动的

富国银行（Wells Fargo）为直观的投资者帐户以及所有其他富国银行客户提供iOS和Android移动应用程序。有三种访问该应用的方法：

• 从App Store或Google Play下载应用程序
• 在富国银行上扫描QR码网站
• 将文本发送到93557，您将收到一个链接以下载该应用程序；给苹果或Android的文字iph

移动银行应用程序的功能包括：

• 管理您的帐户：监视余额和交易，设置帐户警报，打开新帐户
  
• 转移或汇款：与Zelle一起汇款，将资金转移到不同的富国银行帐户，支付账单
  
• 存款支票
• 问问题：与虚拟助理Ask Fargo（移动银行应用独有）获取银行问题的答案

客户服务

富国银行直观投资者客户的客户服务受到限制。

• 目前没有在线聊天或电子邮件通信。
• 投资者可以在周一至周五的美国东部时间上午8点至午夜，请致电877-879-2495与877-879-2495联系。
• 客户还可以通过在周一至周五凌晨8点至午夜致电866-281-7436与有执照的财务顾问进行交谈。

安全

富国银行（Wells Fargo）有多种安全措施，以确保客户帐户信息保持安全：

• 24/7欺诈监控
• 加密
• 浏览器要求
• 自动签名
• 需要唯一的用户名和密码
• 两步验证
• 可选安全性，例如面部ID，指纹识别或语​​音验证

教育

直观的投资者是一个无加度的投资平台。没有向客户提供教育视频或文章。但是，此帐户类型的一个很好的优势是访问富国银行财务顾问。客户可以收到指导并获得其投资问题的答案，无需额外费用。

尽管没有专门为直观的投资者帐户持有人提供教育视频或文章，但值得注意的是，富国银行的客户确实可以在Main Wells Fargo网站上使用一般访问教育信息和工具。

佣金和费用

虽然富国银行直观投资者帐户未收取任何佣金，但每年的咨询费为您的帐户余额的0.35％，以及特定投资基金的费用比率。通常，根据上一季度季度的最后一个工作日的帐户价值，通常在每个日历季度的前10个工作日内进行每季度评估的年度咨询费。评估费用在该季度内没有针对市场波动进行调整。例如：

• $ 5,000帐户余额：年度费用$ 17.50
• $ 25,000帐户余额：年度费用$ 87.50
• $ 100,000帐户余额：年度费用$ 350

有几种方法可以将年度咨询费降低0.35％。费用是：

• 当直观投资者帐户链接到富国银行Prime支票帐户时，0.30％
• 链接到富国银行总理支票或私人银行利息检查帐户时，0.25％
• 所有基于美国的富国银行员工，配偶以及现有帐户和新帐户的抚养人都放弃了

估计的费用比率对于直观的投资者投资组合选项：

• 全球多元化：0.07％-0.14％的资产价值
• 以可持续性为中心（ESG）：0.12％-0.14％的资产价值

额外费用包括：

• 帐户维护：$ 0
• 最低帐户余额：$ 0
• IRA终止：$ 49.95
• 传出帐户转移：$ 49.95
• 传出的家用电汇：每个$ 30
• 即将发出的国际电汇：每个$ 40
• 通过在线或手机发起的即将发出的国内和国际电汇：$ 0

底线

对于新投资者或没有很多投资的投资者来说，直观的投资者是一种简单，低成本的选择。这个简化的，无弄清的平台为希望建立帐户的新手投资者提供了一种投资的方法，只是让投资在Autopilot上进行。那些寻求更多种类的投资选择或更多定制选项的人应该看其他地方。此外，统一的统一结构为0.35％的帐户余额具有竞争力；但是，无论帐户规模如何，机器人顾问空间中的许多公司都会提供平坦的月费，或者较低的咨询费用百分比，这可能会使投资者（尤其是那些账户余额较高的投资者）将其他地方查看。

富国银行直观投资者的费用是多少？

富国银行直觉投资者拥有合理的价格结构来管理您的帐户。一年一度咨询费评估帐户余额的0.35％，以及个人资金费用费用范围从0.07％到资产价值的0.14％。

富国银行直观投资者的最低余额是多少？

客户需要开始投资的最低余额为500美元。但是，对于没有必要资本的投资者，您仍然可以开设富国银行直观的投资者帐户。您将有最多180天的时间来提出其余所需的资金来资助您的帐户。

富国银行FDIC被保险吗？

是的，富国银行是FDIC保险的。然而，FDIC保险仅涵盖特定帐户，例如支票和储蓄帐户，最高可达25万美元。 FDIC保险不涵盖投资于股票，债券或ETF的任何帐户；这些帐户将属于SIPC。

富国银行直观投资者的安全？

富国银行直观投资者实施所有标准行业安全措施，以确保客户信息保持安全：

• 24/7欺诈监控
• 加密
• 浏览器要求
• 自动签名
• 需要唯一的用户名和密码
• 两步验证
• 可选安全性，例如面部ID，指纹识别或语​​音验证

谁是富国银行的首席执行官？

富国银行（Wells Fargo）拥有为美国提供银行服务的悠久历史。该公司由亨利·威尔斯（Henry Wells）和威廉·法戈（William G. Fargo）于1852年成立。如今，该公司在查尔斯·Scharf（Charles W. Scharf）的领导下，担任富国银行（Wells Fargo and Company）的首席执行官兼总裁。

富国银行直觉投资者如何帮助您节省税款？

富国银行直觉投资者提供减税收获给其客户不额外费用，但是想要服务的客户必须在其帐户中手动将其打开。此功能寻找每天开放市场收获损失的机会，目的是抵消您帐户中的任何应纳税收益，并以实现的损失，同时保持投资组合的资产分配和风险水平完好无损。

我们如何选择最好的机器人顾问

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然后，我们开发了一个定量模型，该模型对每家公司进行了评分，以评估其在9个主要类别和59个标准中的绩效，以找到最佳的机器人顾问。每个公司的整体星级评分的得分是标准的加权平均值：

• 目标计划 - 21.00％
• 投资组合内容 - 17.00％
• 投资组合管理-17.00％
• 费用-15.00％
• 帐户服务 - 10.00％
• 帐户设置-5.00％
• 客户服务 - 5.00％
  
• 安全与教育 - 5.00％
• 用户体验 - 5.00％

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上述材料和内容不应被视为建议。投资数字资产是高度投机性和波动性的，仅适用于能够承受潜在损失风险并体验急剧下降的投资者。数字资产不是法定货币，也不由美国政府支持。数字资产不受FDIC保险或SIPC保护。