如果我的银行失败，会发生什么？

如果您的银行失败，请记住的第一件事是您不会丢失所有存款。这联邦存款保险公司（FDIC）每个存款人的银行帐户最高$ 250,000，每个帐户类别。因此，除非您的银行不受FDIC的保险，否则您的存入超过了FDIC限制，否则您的资金是安全的，如果您的银行失败了。

FDIC将在一个情况下通知您银行失败，就像2023年3月的硅谷银行和签名银行关闭一样。您的保险存款将移至另一家FDIC保险银行，或者付给您。

了解有关银行为何失败的更多信息，FDIC保险如何帮助您收回资金以及如何保护财务。

关键要点

在大多数情况下，银行失败是由于债权人和存款人的价值而不是其资产的价值而导致的。
如果您的银行失败，则最高25万美元的存款款项（人均所有权类型）将受到FDIC的保护。
当银行失败时，最常见的结果是另一家银行接管了资产，您的帐户被简单地转移了。如果没有，FDIC将付款。
超出受保护金额的资金仍可以偿还，但FDIC并不能保证这一点。

银行为什么失败？

银行通常在他们时失败破产，或当其资产的价值下降到低于其欠下的水平时债权人和储户。

银行不会将所有存入的现金保存在保险库中。相反，这些资金借给其他客户或用于进行投资。例如，如果银行进行冒险的投资和市场状况会导致他们亏损，或者如果他们借给不符合其义务的人或企业，则可能会变得无力偿债。

笔记

当客户意识到银行的财务压力时，他们可能会出于担心银行会失败而急于撤回资金。这称为银行运行。当太多的存款人立即清理帐户时，这实际上可能导致银行失败。

那么，如果我的银行失败，会发生什么？

一旦银行再也无法履行对客户和债权人的义务，FDIC就会进入。这是通常发生的事情。

FDIC宣布该银行已关闭，FDIC被任命为接收者因此，它可以帮助使用银行的资产来支付存款人和债权人。
在大多数情况下，FDIC将试图找到另一家银行机构以获取失败的银行。如果发生这种情况，客户的帐户将简单地转移到新银行。您将获得有关过渡的信息，并且您可能会获得新的借记卡和支票（如果适用）。
如果另一家银行不接管资产，FDIC将“尽快”向存款人发送报销检查。
FDIC没有义务退还超过被保险的25万美元的资金，但是如果您在帐户类别中拥有的资金还要多。首先，您可以请求接收者的证书，该证书可让您在清算银行的资产时要求您的资金。

重要的

如果您的银行不损失，避免亏损的最佳方法是不超过25万美元的FDIC保险限额。如果您有更多的内容，则可以在另一家银行或同一银行中开设一个帐户，但拥有不同的所有权类别（以下表中的所有权类别更多）。

银行失败的示例

自FDIC于1934年开始运营以来，银行失败的普遍性要少得多。在此之前，成千上万的银行在大萧条期间发生了失败，仅1933年就4,000。但是银行失败仍会发生。在某些情况下，更广泛的市场趋势会引发银行失败，例如在住房危机中25家银行在2008年失败时。银行也可能因其他原因而失败，例如内部管理不善。

让我们看一些显着的银行失败：

硅谷银行和签名银行：在许多新闻媒体所说的第一个社交媒体银行运行中，硅谷银行和签名银行2023年突然关闭。关于他们的财务困境的消息传播在Twitter（现在X）等平台上，引起客户惊慌失措并赚钱。
最大的银行失败：华盛顿互助（WAMU）是资产方面最大的银行失败。银行在2008年金融危机在拥有3007亿美元资产的时候。摩根大通接管了Wamu。
最后一个大型面对面的银行运行：伊利诺伊州国家银行和信托公司大陆是美国最大的银行之一，当时它在1984年陷入了金融困扰。当谣言开始蔓延时，该银行的分支机构就有押金。存款人撤回了108亿美元。

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自2023年4月10日以来，自2000年以来一直失败的银行数量。FDIC的失败银行列表包括其中的详细信息。

如果您的银行关闭，您会损失任何钱吗？

如果你沉积物处于FDIC保险限制（每种所有权类型）中，如果您的银行关闭，您将不会损失任何钱。但是，重要的是要了解哪些类型的帐户被保险，以及限制的含义。

由FDIC保护的帐户	不受FDIC保护的帐户
检查	股票或债券投资
储蓄	共同基金
存款证书（CD）	加密货币
货币市场	人寿保险政策
可谈判的提款顺序（现在）帐户	年金
收银员的支票，汇票或任何银行签发的支票	市政证券
	保管箱
	美国国库账单，债券或票据

您还需要注意所有权类别。

FDIC存款保险覆盖范围按帐户所有权类别按
单个帐户（一个人拥有）	每个所有者$ 250,000
联合帐户（由两个或两个以上的人拥有）	每家公司250,000美元
某些退休帐户（包括IRA）	每个所有者$ 250,000
可撤销的信托帐户	每个所有者$ 250,000，每个独特的受益人
公司，合伙企业和非法人协会帐户	每个公司，合伙企业或非法人协会$ 250,000
不可撤销的信托帐户	$ 250,000，每一个独特的受益人的非态度利益
员工福利计划帐户	$ 250,000，每位计划参与者的非态度利益
政府帐户	每位官方保管人$ 250,000（在某些情况下可能提供更多承保范围）

如果您有多个帐户怎么办？

如果您在一家银行有多个帐户，例如同一银行中的单个支票帐户和储蓄帐户，总计300,000美元，那么FDIC保险将无法完全保护您。它仅确保每个帐户所有权类型的每个存款人最多可确保250,000美元。您可能会损失50,000美元，因为在这种情况下，帐户属于同一所有权类别。

但是，如果您与配偶和自己的储蓄帐户有一个联合支票帐户，那么FDIC保险将完全保护您，因为联合帐户和单个帐户是两个不同的所有权类别。

即使您的存入25万美元的限额也超过了$ 250,000，您也不会损失任何资金。如果另一家银行接管，您的钱将简单地转移到那里。一个例子可以在第一共和国银行失败以及随后由JP Morgan Chase于2023年5月购买的。如果没有，联邦政府可能会涵盖您的剩余资金，就像签名银行和硅谷银行失败之后所提议的那样。最终，所有客户资产都受到保护弗拉金银行接管了签名银行，和First Citizens Bank＆Trust Co.接管了硅谷银行。