政府数据库和集中解决方案可能有一天可以取代基于文件的验证Vyacheslav Zholudev，sumsub的首席技术官兼联合创始人告诉生物识别更新在最近的对话中。
谈到他在Sumsub的角色时，高管首先说他也认为自己是“产品人”。
我参与了建造产品的很多参与，并对我们要去的地方有一个战略愿景，为什么不仅要处理基础架构[…]很重要，而且还试图成为产品人员[…]，因为将您的内容转换为代码非常重要。”
关于Sumsub现在是KYC/KYB/AML提供商，Zholudev表示，随着公司在国际上的发展，监管挑战开始呈现出来。
“较大的公司通常在许多地区也有效，因此法规不同。例如，在纽约州立城市，某些客户不允许出售加密货币，或者一些较大的客户有诸如[客户]来自[某些]国家 /地区的条件，那么您需要请求资金来源。”
sumsub最近发布了可配置的用户旅程的无代码工具，但Zholudev表示，即使在此之前，该公司也可以根据不同的法规和要求进行检查。
“编排是由我们的客户完成的。然后，这也导致了更加复杂性，有时我们的客户没有找到足够的时间来实施此功能。因此，他们的产品价值有限。”
执行官说，当时，Sumsub意识到缺少的作品是能够协调其生物测量和其他工具的能力。
“因此，基本上，将客户生命周期的责任放在我们的肩膀上，而不是强迫客户实施自己。”
根据这些原则，该公司建立了一个能够嵌入几件事的系统，包括电子邮件，电话验证和自定义问卷，并在这些数据点上构建以及在不同要求之间过渡。
在这方面，Zholudev告诉生物识别更新Sumsub计划在其编排平台中添加一项新功能，旨在使公司使用自动完成功能编辑客户条件。
CTO解释说：“由于我们的系统中有很多变量，因此对于客户而言，不犯错误非常重要。”
讨论欺诈身份趋势
谈到错误，尤其是与安全有关的错误时，Sumsub最近发布了最新身份欺诈报告。
当被问及研究中有趣的趋势时，Zholudev说，欺诈者通常针对市场，他们知道他们可以窃取大量资金，或者知道文件很容易伪造。
高管说，随着世界各地的政府数据库正在迅速发展，第二个趋势很快就会消失，这对KYC提供商来说也充满挑战。
Zholudev解释说：“有时候这并不是那么容易。” “例如，您需要在这个特定国家 /地区（在其中运营）一个注册实体，但是它给出了额外的安全层。因此，我看到这种趋势可能最终将基于文档的验证最终消失。”
同时，执行官认为，对于在特定基础设施中验证客户的公司，也面临着不同的挑战。
“ [大多数公司可以阅读]机器可读的区域文档。对吗？但是当涉及到印度人Aadhaar，例如，或巴西纸驾驶执照，他们无法处理[它们]，因此转换较低。” Zholudev说。
“我们看到了很多潜力，因为在这些国家工作非常困难。但是我们确实工作并知道如何在那里工作，因为我们从复杂的地区开始。因此，对我们来说，渗透到这些市场的情况很容易，因为没有太多选择。”
在加密货币中的ID验证斗争
KYC挑战还超出了各个国家，并延伸到整个行业。
例如，根据Zholudev的说法，加密项目通常本质上是全球的，因此KYC提供商需要能够在几个国家运营并了解其政府和公民使用的所有文件。
此外，首席技术官表示，由于个人往往更匿名，并且某些交易是不可逆转的，因此加密行业的欺诈率更高。
“加密货币（可以成为）一种非常方便的洗钱或绕过这些制裁的手段。因此，[公司]应该超级勤奋和非常小心。”
在这方面，Zholudev也提到了旅行规则，旨在通过在将资金从一个钱包转移到另一个钱包的过程中需要其他信息来提高加密货币交易的安全性，旨在提高加密货币交易的安全性。
这位科技专家表示，Sumsub目前正在采用一种解决旅行规则的解决方案，但有关它的更多信息仅在接下来的几周内提供。
Zholudev说：“实际上，有几家公司实际上也试图做到这一点，但是没有人有完全有效的解决方案。”
“这让我想起了一点GDPR当它刚刚发布时，没人知道如何处理它，每个人都以一种安全的方式来解释它，但仍然很容易实施。”
Zholudev认为旅行规则也会发生同样的事情，一些公司尽最大努力验证用户身份，但即使不确定，偶尔也会通过交易。
合并KYC和KYT以改善客户体验
然而，Zholudev表示，无论是在加密货币还是其他行业中，在整个客户旅程中与客户保持联系对于建立信任至关重要。
他提到了一个用例，一个人进入一家以被盗身份进入汽车共享公司的车辆。 sumsub在入职时检查驾驶许可证，但之后他们可能会要求进行面部生物识别检查，以确保用户是帐户持有人。
Zholudev解释说，将KYC与知道您的交易（KYT）相结合也很有趣，因为它提供了可以降低欺诈风险的额外保险。
“您可以以这样的方式设置流量，以使可疑交易进行时，您再次请求LIVISE检查。然后，当用户通过这些LIVISE检查时，交易将自动批准。因此，它更快，安全且涉及较少的人为工作。”
尽管专注于自动化，但Zholudev表示，Sumsub目前正在扩大技术人员，销售和市场营销方面。
“扩大团队[…]是必不可少的。但是，如果您扩展技术团队并尽可能多地自动化，那么您可能需要不太熟练的人来检查验证。”
Zholudev解释说：“好事是我们实际上可以控制[自动化流程]。” “也许转换略有下降，但是您可以调节它，这是我们为之骄傲的，因为我们可以根据数量，交通等来平衡[…]。”
KYC的未来：深层效果，中央数据库，区块链的运动
Zholudev谈到合规性的未来，更具体地说是Sumsub时说，有几种技术已成为KYC流程的一部分。
CTO补充说：“三年前，没有可观的检查，否则它们才开始出现。[今天]有很多手机[支持]。”
“但是深层餐厅来了，对吗？它们已经成为一种商品。在之前，您需要拥有一台非常强大的机器才能变得不错深击。但是现在他们只是单击您的手机。因此，可能会发生新的东西。”
Zholudev还建议将来可以完全由政府数据库取代基于文件的验证。
“欧盟（可能）有一个可以连接的中央数据库，并且会更加安全。也许人们手里拿着芯片，以便他们可以验证您确实与您声称自己是同一个人。”
最后，Sumsub高管指出了区块链技术，以及如何将数字身份专门存储在区块链上，使个人能够控制与他人共享的数据。
至于公司，Zholudev认为Sumsub将来将成为一个合规工具包。
Zholudev说：“ [我们将是一个可以安装一次的工具，然后您完全合规。您可以管理案件，可以保护您免受欺诈，您可以控制不同的事物并自动向某些实体报告。”
“实际上，一些公司已经开始[从事这项工作]，然后[破产]破产或[关闭]业务是因为这不是合适的时间。现在，我觉得这次我们很快就会为此做好准备。”
