Ally Invest Review

我們的看法

Ally Invest試圖使用技術在一個易於使用的平台中為客戶提供在線銀行和投資。該公司為其約1100萬客戶提供在線銀行，證券經紀，投資諮詢和汽車融資以及保險產品服務。

Ally Invest為所有經驗水平的投資者提供了幾種選擇，包括自我指導和託管帳戶。近年來，Ally更多地關注了千禧一代和女性投資者，但由於其具有競爭力的速度，穩健和直觀的平台，教育支持，有用的工具，例如篩選人員和24/7客戶支持，其產品也是新的和更活躍的商人的絕佳選擇。

我們也有審查了盟友託管的投資組合Robo-Advisor服務將更深入地研究Ally Invest，以幫助您確定它是否適合您的投資需求。 Ally Invest成立於2005年，是總部位於底特律的Ally Bank的經紀方面。由於其低成本，最低最低限度和堅實的交易平台，這對於交易者和投資者來說是一個可靠的選擇。

利弊

專業人士解釋說

• 易於使用的直觀平台：主要網站精心設計且響應迅速，並且具有直觀的菜單。主要網站提供了最大的訪問篩選器，交易產品和教育。具有資金帳戶的投資者能夠根據當前市場價格自動查看實時報價和更新的投資組合價值。但是，該應用僅提供流股票報價，每三到五秒鐘一次更新價格，而不是實時呈現。儘管有不同的平台，但Ally Invest易於整體導航。
• 低成本和費用：Ally Bank具有佣金，費用和最低限度的競爭力。沒有用於股票，ETF，共同基金或外匯交易的佣金，每份合同的期權交易成本低於大多數經紀人。自我指導的投資帳戶沒有最低限度，大多數機器人管理帳戶的最低限度最低為100美元，該帳戶的年費為0.30％。債券和低成本股票的保證金利率和佣金（OTC/粉紅色股票交易價格低於2美元）也具有競爭力。
• 可用財務合併：Ally投資平台用於自我指導和管理的帳戶與其他盟友產品（例如Ally的在線銀行，信用卡，CDS，HOME和自動貸款產品）的良好集成。這為Ally客戶提供了易於看到其整體財務狀況和各種金融產品的快照。
• 在現金餘額上賺取利息的能力：Ally Bank的現金利率相對較高，高達3.60％。餘額可以每天在Ally的投資和銀行帳戶之間轉移。投資者還可以與Ally的“助推器”賺取額外的利息，這意味著投資者可以在購買中設置經常性轉移，使用“綜述”將額外的資金轉移到儲蓄中，甚至可以在鏈接的支票帳戶移動中自動轉移到高收益Savings帳戶中。

缺點解釋了

• 應用不支持所有可用的交易產品：儘管網站，流媒體和移動應用程序平台運行良好，但它們之間存在一些不一致之處。僅在移動應用程序上可以自定向交易，而網站用戶可以訪問股票，ETF，期權，債券，共同基金，期權和保證金帳戶，因此只有合格的股票和資金。
• 不支持特遣隊和其他訂單：Ally Invest不支持尾隨停止或有或有訂單，例如將利潤和停止損失水平附加到初始限制訂單。這使交易者必須創建一個新訂單，以在填補採購訂單後設置停止損失/利潤水平，並在激活損益或停止時手動取消其中一項訂單。許多交易者喜歡使用拖延站和偶然訂單，因為它們是非常有用的工具，因此Ally Invest在此方面落後於其他在線經紀人。
• 沒有加密貨幣，期貨或外匯交易：Ally Invest不支持現貨加密貨幣景點，期貨或外匯交易。但是，它確實通過斑點比特幣ETF和加密貨幣提供了間接的加密貨幣。

可用性

Ally Invest平台運行良好，即使該技術有些過時，並且可能需要多個屏幕/平台來完成某些任務。最初的網站徽標總是將您帶到主要的Ally主屏幕，該屏幕顯示了整個Ally平台的所有相關帳戶。然後，您單擊單個投資帳戶，轉到該帳戶的Ally投資家庭網頁；您可以從Ally Invest頁面中的託管和自我指導的經紀帳戶切換。

Ally Invest Homepage的頂部還具有鏈接來啟動Ally Invest Live平台，該平台具有流報價和更現代的網站功能。即使有點過時，主要網站仍然可以很好地響應，並且至少顯示了所選主題的兩個級別的子菜單。但是，在我們的測試期間，頂級菜單欄消失了幾次。儘管在頁面頂部鍵入Ally徽標會將您帶回帳戶摘要頁面，但失去主要菜單令人迷惑。

實時平台具有外觀和感覺的用戶自定義選項。如前所述，移動應用程序和Ally Invest Live正在流媒體播放，並且具有更現代和強大的設計。但是，這些平台都沒有主要網站中的所有功能功能。在實時平台上只有ETF篩選器可用，並且在移動應用程序上都沒有篩選器。同樣，在Live或移動應用程序上，無法使用概率，盈利能力圖形和定價的期權交易和分析工具以及貿易平台的舊版工具。在實時平台上，圖表也比在網站或移動平台上更好。

在我們的測試中，對於在觀察列表中列出的證券或其中一位篩選人員的結果，提出交易窗口，新聞，圖表等非常容易。說到觀看列表，此功能在整個網站和流媒體平台上保持一致，這是活躍交易者會欣賞的。

貿易經驗

對於大多數交易者來說，在Ally Invest上的交易經驗就足夠了，但是它具有訂單的基本功能，沒有一個平台允許您輸入或應命令為了停止損失和/或獲得利潤，也不支持落後的停止。由於您不能在現金帳戶中出售安全性，因此您必須等待購買訂單填寫，然後才能停止。較新的平台通常支持這些類型的偶然訂單。

強大的菜單使您可以輕鬆地進行交易以不同類型的證券進行交易，您可以選擇一種選擇策略，例如公牛差異或跨越，包括四腿策略，然後在其他貿易部門上工作。 Ally Invest上沒有訂單路線或自動交易。它也無法使用價格（限制訂單）以外的其他條件（例如數量或百分比移動）創建自定義訂單。雖然您可以從圖表頁面上打開訂單票，但它只是打開票務訂單，並帶有預先填充的符號，對圖表沒有任何動態，例如在圖表上顯示當前訂單甚至繪圖工具。選項分析工具在Ally Invest網站上，但沒有在Ally Invest Live平台上，即使它具有有用的工具，也有點尷尬。打開訂單和訂單狀態與其他在線經紀平台一致。

移動貿易經驗

Ally Invest的移動應用程序運行良好，但總體功能較小。僅在移動應用程序上提供股票，ETF和選項的交易；固定收入和共同基金交易需要在網站上完成。該功能包括能夠查看盟友平台帳戶之間的最新活動和轉移資產的能力，例如Ally Invest帳戶和帶有利息的Ally Bank儲蓄帳戶之間的能力。 App屏幕底部還有一個關鍵菜單項，以進行帳戶持有，交易，訂單，研究和監視清單。

交易領域允許投資者在股票/ETF和期權之間進行選擇。當您從監視列表中選擇安全性或在交易屏幕上輸入符號時，詢問您是否要進行股票交易或期權交易，並且出現了適當的菜單以輸入買賣，訂單類型，級別，等等。使用選項，您可以選擇一個選項策略，然後提示選擇所需的罷工；這些罷工也可以輕鬆更改。輸入所需數據後，訂單輸入屏幕將通過訂單審核和確認過程繼續進行。

該移動應用程序還具有一個研究頁面，上面有新聞頭條，最近的報價，主要市場指數及其當天的表現以及紐約證券交易所市場推動者的清單。移動應用程序上沒有可用的篩選器，但是選擇安全性可以為該安全提供有用的基本信息，技術數據和新聞。移動應用程序可能會滿足知道自己想交易的交易者的需求。研究投資想法的研究可能會在網站上使用所有篩選器和其他工具進行。

產品範圍

Ally Invest提供美國上市股票，交易所交易基金（ETF），期權，共同基金和固定收入產品（包括美國國債）的交易； CD；以及公司，市政和代理債券。 Ally Invest還通過專用平台提供50多個貨幣對的外匯交易，但它不提供期貨，現貨加密貨幣，部分股票交易或在美國以外列出的國際證券。

使用Ally Invest的投資者可以進行以下交易：

• 股票
• ETF
• 選項
• 債券
• 共同基金
• 加密特定的資金和股票（間接投資敞口）

訂單類型

所有平台上都可以使用基本訂單類型（市場，限制，停止和停止限制），網站也提供關閉市場。網站和移動應用程序都不支持將訂單類型組合起來創建應急訂單，例如在輸入限制訂單時添加停止和/或利潤級別。 Ally Invest的平台目前也無法使用落後站。所有交易平台上的四腿期權策略都可以使用期權訂單。銷售時，符號字段中有一個下拉列表，顯示當前持有量。

交易技術

Ally Invest的交易技術非常有用，但是該網站有些過時，並且將受益於諸如條件訂單和拖延停止之類的功能。該平台支持四腿選項策略，並提供流報價，以在交易時向其交易者提供最新的報價。訂單輸入是基本的，並且沒有將職位或訂單集成到圖表中。此外，在Ally Invest上沒有訂單自動化或控制訂單路由。

主要的Ally Invest網站是指向Ally Bank的鏈接，該網站大多數人都用來獲得現金餘額的利息，Ally Bank提供了一些最佳的短期利率。在不同平台上，期權交易也有所不同，而使用Ally Invest網站使用所有工具。

這包括能夠查看在用戶定義的範圍和日期之外或遷移到不同日期的市場或搬遷的概率，以查看與成熟時的利潤圖相比，可以查看該期權的價格圖。這些工具雖然不是最佳級別，但是在線經紀平台通常提供的工具很有幫助。

費用

Ally Invest的交易成本具有競爭力，包括股票和ETF的零委託交易。期權交易是每份合同$ 0.50。

• 股票和ETF：無佣金
• OTC股票（股票價格低於$ 2.00）：$ 4.95加上$ 0.01；每訂單的最高佣金不超過貿易價值的5％；最低訂單購買$ 100
• 選項：$ 0佣金 +每份合同$ 0.50
• 共同基金：加載和無負載資金可用
• 固定收入：每張債券$ 1，最低10美元，每筆交易最多250美元
• CD：每筆交易$ 24.95
• 現金增強機器人管理的帳戶：最低投資100美元，無諮詢費，30％分配給現金
• 以市場為重點的機器人管理帳戶：最低投資$ 100，年度諮詢費0.30％，現金持有2％
• 斷點的保證金率： 帳戶規模低於$ 25,000，12.00％； $ 25,000，11.75％; $ 50,000，11.00％; $ 100,000，9.75％； $ 250,000，8.75％; $ 500,000，8.25％; 100萬美元以上，7.50％
• 帳戶關閉：無（除了ACAT費用）
• 傳輸帳戶：$ 50
• 電話輔助訂單：$ 20 +常規佣金
  

該經紀人如何從您和您那裡賺錢

Ally Invest提供無委託股票和ETF交易。如今，隨著經紀人收取佣金的收費較少，他們如何賺錢就不太明顯。像一些提供免佣金交易的在線經紀人一樣，Ally Invest也收到了訂單流量的付款。該經紀人還缺乏分數股票和任何類型的投資組合利潤。 Ally Invest帳戶可以與盟友銀行帳戶聯繫起來，該帳戶允許投資者獲得現金餘額的利息。以下是Ally Invest為您賺錢的一些方式：

• 價格提高：雖然Ally Invest客戶只能通過將其通過現場經紀人來匯總訂單，但Ally的平均淨價格提高為所有SEC規則605合格的可銷售訂單的每股0.0069美元。在期權上，淨價格提高為每份合同0.07美元。
• 付款流量：Ally Invest收到訂單流的付款。股本交易使盟友平均每股0.00225美元，而期權訂單的平均訂單流量為每份合同0.48美元。這使得接收PFOF的經紀人的平均值下端。
• 現金餘額的興趣：Ally Invest提供了客戶從投資帳戶轉移到鏈接的Ally Bank帳戶的現金餘額的有競爭利率（目前為3.60％）。
• 證券貸款：客戶可以通過提供證券貸款帳戶中持有的股票來在Ally Invest賺取額外的錢，但客戶不能選擇特定的股票進行貸款。

帳戶和研究設施

Ally Invest為客戶提供許多有用的工具和便利設施。

庫存篩選器

Ally Invest在桌面和移動帳戶儀表板上都有一個股票篩選器。篩選器運行良好，並提供了許多用戶可能想要的標準，包括基本面，行業，交流，價格績效和估值。還有基本信息，例如會計比率，每股收益（EPS），股息和共識分析師的評級。股票篩選器還提供包括一些特定模式的技術信息。

每個結果旁邊都有方便的買賣鏈接。篩選器的一個不錯的功能是它如何顯示所選每個標準的匹配，而不僅僅是整個搜索的最終匹配項。這使您可以查看調整可能或多或少的信息以進行成功搜索。還有六個預定義的股票屏幕：穩定的股息，小型股價值，中部至巨型帽子價值，小型股增長，中部至巨型股增長和頂級增長技術股票。

ETF和共同基金篩選者

Ally還提供台式機和移動投資者的ETF篩選器。股票篩選器的基本功能用於主要網站上的共同基金和ETF篩選器，並適合不同資產類型的調整。例如，共同基金放映者將總費用比例作為標準的一部分。

ETF和共同基金篩選者都有有關概況，績效，風險分析和投資組合的標準。股票篩選器上沒有的風險分析包括Beta和R平方與標準普爾500，標準偏差和夏普比率。不幸的是，在我們的測試過程中，沒有針對ETF或共同基金的預定義屏幕。也很難看到具有類似目標的人的ETF更加積極地交易，因此搜索利用的逆權益股票ETF返回了多個結果，這些結果需要手動檢查量。

選項篩選器

目前，Ally Invest平台無法提供篩選期權機會的能力。

固定收益篩選器

在標準網站上，您可以通過單擊“交易”然後點擊“固定收益”來掃描債券。每種債券類型都有一個查詢定義頁面，您可以在其中定義搜索，一個查詢結果頁面列出了與查詢定義匹配的債券以及債券詳細信息頁面，您可以在其中獲取有關列表中債券的更多信息。這是一個相當基本的篩選器，幾乎沒有標準可以選擇。

圖表

Ally Invest為桌面和移動用戶提供流式圖表。投資者可以從各種圖表選項中進行選擇，包括：

• 8種圖表類型（包括蠟燭，酒吧，山，線，空心蠟燭，音量蠟燭和基線）
• 超過100個圖表研究
• 幾種繪圖工具可幫助投資者分析股票，ETF和索引的績效

工具和計算器

Ally Invest不提供廣泛的工具和計算器，例如盈利/損失計算器。與主要網站上可用的期權交易相關的有用計算器，包括使用歷史或暗示波動率在用戶定義範圍內或外部價格的概率計算器，以及一個可以調整盈利能力圖的選項工具，以查看策略如何基於定時，打擊的用戶輸入，罷工，以及選項策略。

交易思想生成器

雖然Ally Invest不提供特定的交易創意生成器，但該公司確實為客戶提供了評級股票的非常獨特的功能：Smart Score。投資者可以查看股票的“智能分數”，以幫助確定股票是否可能是一項良好的投資。 Tipranks的智能分數獲得了8個數據點，分析它們，並提出了一個從1到10的數字，其中10個表明股票預計將勝過市場。儘管高級投資者可能會欣賞其他分析，但即使是新手投資者也可以利用這些易於理解的數據來更好地投資選擇。

消息

當選擇平台上的特定安全性時，Ally Invest將提供基本的新聞標題和基本信息。此產品是通用的，缺乏過濾或搜索功能，但對於大多數投資者來說仍然足夠。本節中的其他有用的市場信息包括市場概述和活動日曆，顯示宏觀經濟發行，預期收益和股息公告。

第三方研究

Ally Invest目前尚未提供任何專有研究，僅依靠Tipranks，Morningstar和CFRA的第三方研究。

分數股息再投資計劃（DRIP）

Ally Invest具有股息再投資計劃。股息投資有一個帳戶範圍的違約，但是您也可以在交易時通過電話或實時幫助來指定這一點。無法購買全部股份的任何金額都會導致分數股份，而不是將現金返回您的帳戶。

現金管理

Ally Invest允許帳戶所有者將未投資現金從其投資帳戶轉移到Ally Bank的存款帳戶中，以便賺取利息。 Ally使現金管理成為無縫的過程。投資者可以選擇手動移動現金或進行重複轉移。 Ally Bank以3.60％的價格提供了一些最具競爭力的現金存款利率。盟友客戶可以通過三種方式以高收益率提高現金收入：

• 反復轉移：設置經常性轉移，因此您不必擔心手動轉移現金。
• 綜述：Ally跟踪您的支出帳戶的交易，這些交易可以將其舍入到最近的美元。當您至少累積5美元的綜述時，它將轉移到您的儲蓄帳戶。
• 令人驚訝的積蓄：Ally還可以分析您的鏈接支票帳戶的“安全到保存”資金，然後自動將其轉移到您的儲蓄帳戶中。

SRI/ESG研究設施

Ally Invest不能篩選對社會責任的投資（SRI）或環境，社會和公司治理（ESG）標準。儘管SRI/ESG投資目前無法用於自定向帳戶，並且沒有任何工具，但SRI/ESG投資可以作為託管帳戶的選擇。

投資組合分析

Ally Invest提供了分析投資組合的基礎知識。 Ally Invest使用第三方服務的Maxit稅務經理，允許投資者運行不同的方案，以了解其投資的潛在稅收影響。這項服務也有助於將持有的投資組合頭寸分解為批量，從而可以輕鬆查看購買的日期，股票數量和每股價格。

託管投資組合產品具有精心設計的資產分配顯示，但該功能並未擴展到自定義的投資帳戶。有關Ally Invest的Robo-Advisory的更多信息，該機器人與投資專業人士一起管理投資組合查看我們對該特定功能的評論。

教育

“教育”部分有一個直觀的下拉菜單，可提供安全類型學習的選項（股票，期權，債券，共同基金，ETF，外匯），經驗水平（新秀，退伍軍人，全明星）和市場前景（看漲，看跌，看跌，中性，沃拉圖）。不幸的是，這些邏輯菜單在我們的測試過程中與內容不符。取而代之的是，該下拉菜單中幾乎所有鏈接都將用戶帶到了Ally的社區頁面。

這些頁面上有很多有用的內容，例如如何開始投資三個簡單的步驟以及如何成為更好的投資者，但是信息的井井有條。根據創建每個內容的時間列出了不同的內容。該內容是紮實的，更適合新的投資者和交易者，但它並不像菜單選擇所指出的那樣專業或深度。

Ally Invest的社區頁面還具有終身，貨幣，汽車，家庭，銀行，投資，趨勢等的內容領域。該社區頁面可以由用戶在每個內容領域的每個內容下定制。例如，在貨幣下，可以將選項包括或過濾掉預算，信貸，房地產計劃，財務基礎，儲蓄和稅收，包括預算，信貸，儲蓄和稅收。也有博客，市場更新以及與其他盟友投資交易員建立聯繫的能力。

客戶服務（用於投資服務）

• 電話線24/7
• 平均持有時間為30秒
• 可用的實時聊天
• 可以通過社交媒體提供幫助
• 只有美國居民才能開設帳戶

安全性和可靠性

• Ally Invest為其平台提供了兩因素身份驗證，並且在移動平台上提供了生物識別登錄。
• Ally的清算公司購買的倫敦政策勞埃德（Lloyds）的勞埃德公司（Lloyds Of London Policy）支持證券投資者保護公司（SIPC）保險公司，如果SIPC線路耗盡，該公司為Ally的客戶提供了1.5億美元的證券和現金。
• 在過去的四年中，Ally Invest沒有任何數據洩露。
• Ally Invest在2021年的GameStop Frenzy周圍確實經歷了明顯的中斷，這影響了許多經紀人。從那時起，沒有報告任何停電。

透明度

Ally Invest清楚地列出了其網站上的佣金，費用以及不存在或極低的最低限度。 Ally Invest的競爭利率和費用是其營銷工作的關鍵方面。從頁面頂部的“客戶端服務”選項卡導航到保證金率時，有保證金交易的概述，另一個頁面回答了有關保證金交易的問題。還有一個廣泛的披露頁面，其中包括FINRA的內容。

可用的帳戶類型

Ally Invest提供了所有常用的帳戶類型，包括：

• 個人和聯合應稅
• 保管
• 傳統和羅斯個人退休帳戶（IRA）
• Coverdell教育儲蓄帳戶（ESA）

Ally Invest還推出了Ally Invest個人建議，這是一個超過100,000美元的人的諮詢帳戶。它的諮詢費用為管理資產的0.85％。

底線

Ally Invest是一個可靠的選擇，因為它具有功能齊全，直觀的投資和交易平台，以及非常有競爭力的佣金，費用和利潤率，同時為投資者提供了大量支持，可以通過各種篩選人員和期權分析工具選擇投資。沒有佣金，最低賬戶和高收益現金帳戶，以及Ally Invest的廣泛數組銀行業並投資產品，為新手和老練的投資者提供一個吸引人的，一個多合一的平台，可查看和管理其財務狀況。

雖然該網站有些過時，並且在不同平台之間存在一些不便和不一致的情況，主要菜單的最新改進，增強的共同基金訂單流量，更新的支持功能以及重新設計的移動應用程序顯示，該公司致力於建立更好的客戶體驗。此外，隨著Ally最近被任命為Michael Rhodes擔任首席執行官，該公司正在展示其致力於繼續改善該行業內公司的產品和技術的承諾。

我們如何選擇最佳的在線經紀人和交易平台

為讀者提供對在線經紀人和交易平台的公正，全面評論是Investopedia的重中之重。我們結合了行業研究，主題專業知識和投資者調查數據，以指導我們2024年在線經紀獎的研究和權重。為了收集數據，我們向我們包含的26家公司中的每家公司發送了一項數字調查，其中包含110個問題。此外，我們的研究人員團隊驗證了調查的答复，並通過直接與每個公司的在線研究和對話收集了所有丟失的數據點。數據收集過程跨度為2月19日至2024年3月19日。

然後，我們開發了一個專有模型，該模型對每家公司進行了評分，以評估其在11個主要類別和89個標準中的績效，以找到最佳的在線經紀人和交易平台。每個公司的整體星級評分的得分是以下類別中標準的加權平均值：

此外，在我們2024年的研究中，我們審查的許多公司通過視頻會議方法為我們的平台和服務進行了現場演示，還授予了我們的專家作家團隊和編輯團隊對實時帳戶的訪問，以便他們可以執行動手測試。

通過這個無所不包的數據收集和審核流程，Investopedia為您提供了對頂級在線經紀人和交易平台的無偏見和徹底的審查。

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