財務顧問做什麼？

財務顧問的角色遠遠超出了管理投資組合的管理，儘管這對大多數人來說都是核心。這些專業人員是您的個人財務指南，可幫助您瀏覽生活的重大貨幣決策，從儲蓄退休和資助教育到管理債務和計劃遺產。

Investopedia顧問委員會成員，賓夕法尼亞州Berwyn的Sofia Financial的創始人Stephanie McCullough表示：“公眾對我們的工作和服務誰感到非常困惑。他們不知道存在許多不同的服務模式。” “這仍然是一個普遍的假設，即某人需要數百萬美元的可投資資產才能獲得財務顧問的幫助。”

這遠非如此，因此，無論您是剛剛開始建立投資組合還是管理複雜的投資，都可以了解一位好的財​​務顧問可以幫助您找到所需的投資。

了解財務顧問的角色

每個人都有財務目標：您希望能夠退休或有錢來幫助您的孩子為大學付費。但是，我們大多數人都沒有財務學位，甚至那些經常會發現更好的人能夠獲得具有正確許可和經驗的值得信賴的專業人員的幫助，以幫助他們實現自己的目標。

Investopedia顧問委員會兼首席投資官Plancorp的成員Peter Lazaroff說：“成為一名好顧問是要與人們建立聯繫，幫助他們解決問題，並使生活更簡單。” “這並不全是電子表格。”因此，“如今最好的顧問比數字緊縮的人更像治療師。”

價值和投資組合收益

正如拉扎羅夫（Lazaroff）所建議的那樣，財務顧問經常處理對您最重要的事情。您的支出和儲蓄模式講述了您的價值觀的故事，而熟練的財務顧問可以使您的貨幣決策與您最關心的事情保持一致。

財務顧問是您的指南，助理和教育家，可幫助您遵守財務目標。通常，您首先討論根據您的價值觀，生命階段和財務狀況量身定制的財務和投資策略。早期，這可能意味著要專注於預算並償還債務，但這並不意味著預算限制並不會大部分時間都追隨您。

麥卡洛說：“與客戶進行良好的對話將帶來他們面臨的限制以及他們個人價值觀。” “這些應該是如何在一美元可以做的許多事情中做出決定的指南。”

隨著儲蓄的增​​長，顧問可以幫助您深入研究投資計劃，稅收策略和房地產考慮因素。在每個步驟中，財務顧問都應與您合作，以確定您應該投入多少投資組合，哪些資產（股票，債券等）最適合您的需求，以及如何隨著生活和職業發展而調整所有這些。

財務顧問服務

麥卡洛（McCullough）關於財務顧問所做的一些混亂來自於眾多人稱標題的人，如下表所示。儘管如此，您可能會尋找提供這些核心服務的合格專業人員：

• 投資組合管理：您的顧問製作投資策略隨著市場的變化和生活環境的變化，與您的個人目標和舒適性保持一致，並調整投資組合組合。
• 債務管理：無論是處理學生貸款，抵押貸款還是信用卡餘額，您的顧問都應通過隨著時間的推移消除債務來幫助您開發清晰的財務自由途徑。
• 預算：您的顧問不僅可以創建嚴格的預算，還可以幫助您制定支出和儲蓄模式，以支持您所需的生活方式，同時保持長期目標。
• 大學儲蓄：您的顧問制定了幫助支付教育費用的策略，無論是為您的孩子還是您自己（高級學位，專業發展等），而無需破壞其他財務重點。
• 退休計劃：通過分析退休後您將需要的東西以及您的收入，支出和儲蓄，您的顧問應幫助您創建並定期更新藍圖以使您到達那裡。
• 遺產和房地產規劃：您的顧問可以幫助您制定與您的價值觀和願望保持一致的財富轉移，慈善捐贈和遺產稅管理的明確計劃。
• 長期醫療計劃：您的顧問將幫助您評估當前和未來的醫療需求，以推薦可以保護您的資產的保險範圍和長期護理選擇。
• 稅收效率策略：您的顧問與稅務專業人士一起工作，將尋找將您的賬單最小化的方法。

標誌您需要顧問

有些人非常擅長處理財務狀況，也許不需要專業人士的幫助。但是更多的人可以使用一個。以下是一些跡象，可能是時候與顧問一起工作了：

你的錢沒有增長

如果您的儲蓄坐在低息帳戶中，或者您不確定如何開始投資，您可能每年都會損失錢通貨膨脹。顧問可以幫助您制定一項投資策略，該策略符合您的目標和風險的舒適度，從而使您踏上了不斷增長的財富。

您的投資組合需要專業評論

如果您的投資一直表現不佳，或者您發現自己用金錢做出情感決策，則顧問可以為您提供客觀的指導，以幫助您通過可靠的策略來重組投資組合。

生活改變

諸如婚姻，建立家庭，購買房屋，改變職業或退休等重大過渡涉及復雜的財務決策。顧問可以幫助您瀏覽這些變化，同時將長期財務狀況保持關注。

財務顧問如何支付

了解您的財務顧問如何獲得報酬有助於您對誰管理您的錢做出更明智的選擇。它還可以揭示可能影響其建議的利益衝突。

信託與非履行顧問

信託顧問在法律上要求將您的利益放在首位並揭示任何利益衝突。像股票經紀人一樣，非憑證顧問只需要推薦“合適的”投資，這可能不是最適合您的或最具成本效益的投資。

僅收費顧問

這些（通常是受託人）顧問通過以下一項或多項直接為其服務收費：

• 管理資產的年百分比（約為0.75％至1.5％）
• 小時費率（平均200至400美元）
• 特定服務的固定費用
• 每月或季度保留費

基於收費的顧問

儘管名稱相似，費用 - 基於顧問收取直接費用，但也可能會從出售金融產品中獲得佣金。儘管該模型可以適用於某些客戶，但重要的是要了解這些佣金如何影響他們的建議。

以佣金為基礎的顧問

這些顧問主要通過他們出售的金融產品賺錢。儘管他們的建議可能會付出任何預期的費用，但他們可能會導致您朝著更高的費用投資或獲得較小潛力的投資，但這會給他們帶來更好的佣金。

機器人顧問

機器人顧問提供低成本的替代方案，通常每年收取0.25％至0.50％的費用，以通過計算機算法管理您的投資。儘管他們無法提供全面的財務計劃，但它們是基本投資管理的流行選擇。

底線

合適的顧問是您的財務合作夥伴，幫助您的目標轉變為現實，同時保護您免受艱鉅的誤差。

在僱用顧問之前，請做作業。通過金融行業監管機構的憑證驗證其證書Brokercheck以及美國證券交易委員會的投資顧問公共披露數據庫。確保您確切了解他們將如何得到補償，以及他們是否受到信託義務的約束，將您的利益放在首位。