信託顧問的職業簡介

這2006年的養老金保護法（PPA）帶來了急需的稅款，退休計劃個人和機構的解脫。本法案的主要規定之一是創建一種新的金融專業人士信託顧問。

這項創新可能引發了財務計劃的新時代 - 一個客觀的財務建議成為與團體一樣普遍的員工福利健康保險或退休計劃。該法案對金融行業的人意味著什麼？

什麼是信託顧問？

根據定義，受託顧問是一名顧問，雇主向雇主付款，以向員工提供有關退休計劃投資的建議，並提供一系列其他產品和服務。信託顧問對整個公司的退休計劃概不負責；他們僅對他們個人向員工提供的建議負責。

成為信託顧問的要求是什麼？

PPA包含一套指南，金融規劃師必須符合的指南才能被考慮擔任信託顧問職位。雇主必須按照以下標準篩選潛在申請人：

• 監管和/或學科歷史： 是否參與任何以前的法律或仲裁訴訟，還是對他們有任何判決？
• 以前的經驗和客戶滿意度： 準顧問是否有目前蓬勃的練習並滿意客戶群？顧問從事業務多長時間了，顧問產生了什麼樣的結果？
• 知識水平和/或專業知識： 潛在顧問是否有能力為客戶提供建議？顧問是否專門研究與僱員特別相關的領域（例如，如果雇主是公開交易的公司）？
• 個人或專業隸屬關係或關係： 如果顧問參與了任何其他可能代表可能的組織或業務安排利益衝突，那麼這些必須完全披露給雇主。
• 賠償： 雇主必須考慮顧問要求的薪酬安排。顧問會每小時還是每年收取保留費，還是佣金或某種組合？所有服務的賠償都會相同嗎？願受託顧問向提供退休計劃建議收取固定費用，然後委託出售長期護理保險對同一員工？
• 信託顧問將向員工提供哪些服務？ 顧問是否會提供簡單的退休計劃建議，還是還將包括全面的財務計劃？還向員工提供其他金融產品和服務是否合適？類似的東西抵押建議，所得稅計劃和準備，以及房地產規劃？如果是這樣，將如何為這些服務收取和補償？雇主會為所有服務提供賬單，還是將考慮某些服務輔助益處這給員工付出了額外的費用嗎？

一旦選擇了信託顧問，他們將受到年度的約束性能審核由獨立第三者。

還將要求雇主定期進行內部對信託顧問的審查，以確保顧問繼續遵守顧問在被錄用時滿足的最初標準。實際上，PPA法案允許證券交易委員會（SEC）禁止顧問在書面文獻或任何形式的廣告中使用歷史投資結果的規則。

根據這項規定，潛在的受託顧問可以概述其與滿足上述標準有關書面形式的標準的所有資格，以便為雇主提供適當選擇候選人的必要信息。這包括在某些指南中的過去客戶投資的過去表現。

信託顧問：專業人士

對於雇主

雇主應該考慮僱用一個不隸屬的全職受託顧問的原因有幾個原因。

• 首先，沒有計算機模型或客戶服務部門將能夠匹配現場金融專業人員可以提供的服務水平。計算機模型通常需要一定水平的專業知識來正確解釋財務，而退休計劃的客戶服務代表通常在他們可以向員工提供的建議方面受到限制。因此，擁有信託顧問的工作人員將以無法複製的方式滿足雇主的信託要求。
• 第二，員工僅依靠計算機模型可能是危險的令人滿意資產分配。在這一點上，他們沒有足夠的記錄來提供任何真正的歷史表現結果。
• 最後，擁有一個不隸屬的顧問將確保由於可能的利益衝突，沒有員工會在其他地方尋求建議。

適用於員工

員工可以從信託顧問中收穫的優勢主要是基於求助。員工將有一個專職財務規劃師誰認識他們和個人情況，並在提出建議時會牢記最大的利益。這種個人服務水平也可能會帶來其他福利，因為顧問可以協助其他領域的員工，例如預算，房地產計劃或所得稅。

對於顧問

從市場營銷和勘探的角度來看，被聘為受託顧問可以代表潛在業務的巨大意外收穫。為個人業務勘探的耗時的任務可以用現成的員工基地代替，受託顧問可以獨家訪問該基地。

隨著企業放棄傳統，這個市場將繼續迅速發展定義的效益計劃贊成定義的限制計劃或其他便宜的替代方案，例如庫存期權計劃。此外，對雇主退休計劃的強制性自動入學將使顧問的官僚機構和文書工作最少，顧問僅對單獨提供的實際建議負責，而不是總體計劃資產及其綜合績效。

當然，信託顧問將必須符合審慎，忠誠和足夠資產的專業標準多樣化，以及遵守所有人Erisa法規。客戶的最大利益必須在提出任何建議時始終首先出現，儘管只要對僱員的需求服從信託顧問和/或雇主，也可以考慮對雇主的收益。

底線

信託顧問繁榮可能只是拐角處，繁榮可能正在等待那些能夠符合該職位的選擇標準的人，然後才利用它。信託顧問的可能市場基礎包括美國所有1.28億家庭- 任何標準都可以從任何標準中汲取大量基礎。正在尋找一種新方法來發展自己的實踐的財務計劃者應立即調查這種可能性。