獲得長期護理保險的最佳時間

對於許多成年人，隨著年齡的增長，長期護理保險是值得考慮的選擇。對於那些有足夠富有的人來資助自己的護理或有資格獲得醫療補助的人來說，這可能是沒有意義的。但是對於中間的人來說，這些政策可能很有用。

如果你得出結論長期護理保險不過，對您來說是有意義的，時間至關重要。那些簽約太晚的人可能會發現自己被更高的保費，或更糟糕的是，發現自己沒有資格獲得政策。另一方面，過早的簽名可能會讓您支付多年的保費，然後才能需要護理。

關鍵要點

如果您認為自己需要長期護理保險，最好提前購買，而不是等到實際需要。
購買長期護理保險太晚會導致高保費，或者您可能會完全拒絕保險。
如果您過早購買長期護理保險單，您可能會不必要地付款多年。
對於大多數人來說，在50年代中期購買最有意義的是，即使大多數索賠直到一個人處於70年代或80年代才提出。

購買的最佳年齡

經常，那些尋求長期醫療保健的人只會考慮一旦需要這些服務的成本。這通常會導致嚴重的貼紙衝擊。根據銷售長期護理保險的Genworth Financial Inc.（GNW）的數據，2021年美國療養院的半私人房間的平均成本（最新數據可用）每年超過94,000美元。

美國長期護理保險協會（AALTCI）說，採取LTC政策的最大人群在55至64歲之間這樣做。考慮到絕大多數人在70年代或80多歲時都會發生絕大多數索賠，這似乎很早。但是，該組織說，那些堅持的人如果健康狀況會減少，則可能沒有資格。

而負擔得起的護理法禁止傳統的健康保險公司根據先前存在的醫療狀況排除消費者，而不能涵蓋長期護理保單。到人們需要幫助時諸如沐浴或敷料之類的活動或患有阿爾茨海默氏病和帕金森氏病等疾病，它們可能會被較高的溢價陷入困境，或者拒絕申請。根據AALTCI的數據，大約30％的60年代初期的申請人被降低了覆蓋範圍，而約有20％的申請人那些50多歲的人被拒絕。

重要的

長期護理保險是中產階級的必要性，而不是經常負擔得起私人護理的富人或收入較低的人的必要性醫療補助。

費率只會更高

積極主動的長期護理保險的另一個原因是保費與年齡相對應。每次50多歲的人到一個新的生日時，收費的年度保費通常會增長2％至4％。一旦達到60多歲，每年的保費就會增加6％至8％。

為了獲得相同數量的承保範圍，等待直到65歲才購買政策的人可能會被收取費用，這是一個在55歲以上購買計劃的個人的兩倍以上。如果消費者像大多數美國人一樣，他們至少要等到80歲。即使有10年的額外年齡。保費從長遠來看，以55的價格購買保險可以節省大量資金。

筆記

您等待獲得長期護理保險的時間越長，溢價與年齡相對應。

考慮通貨膨脹保護

如果您確實在50年代中期購買，那麼在提出索賠之前，您將付款超過二十年。但是由於通貨膨脹，您購買的覆蓋範圍的價值幾乎不如今天。

考慮一個購買150,000美元政策並且20年不需要的個人。如果長期護理費用平均每年增長3％，則保險的保護僅為83,051美元。

幸運的是，今天有許多政策通貨膨脹保護。每年固定金額的福利金額，或化合物每年達到一定百分比。自然，您將在保費上支付更多的費用，以獲得這一額外的好處。但是，如果您擔心達到高齡時的保護水平最低，那可能是值得做出的犧牲。

什麼是長期護理保險？

長期護理（LTC）保險是為65歲以上的人或患有需要持續監督的慢性或殘疾狀況提供護理家庭護理，家庭醫療保健以及個人或成人日託的承保範圍。它的目的是幫助人們在不再獨立和安全的生活中生活。此覆蓋範圍可以幫助提供額外的資金，以幫助支付補充支持和服務。LTC保險提供的靈活性和選擇要比許多公共援助計劃，例如醫療補助計劃。