如何獲得人壽保險的現金價值

如果您有一個永久的人壽保險政策，該保單已積累了大量的現金價值，則可以在您還活著支付保費，拿出貸款或永久撤回現金的同時使用這筆錢。如果您提取足夠的時間，您將交出政策。您也可以通過向其他人出售該保單來收回現金價值。

你的現金價值通常在死後不會傳遞給受益人，因此您可能希望將其點擊補充您的退休收入，為房屋改建提供資金，或支付孫子的大學學費。

但是，仔細權衡您的選擇很重要 - 您獲取現金價值的方式將影響您可用的金額，死亡福利和帳戶的增長。

關鍵要點

永久人壽保險政策通常包含在保單持有人一生中可訪問的現金價值部分。
您可以通過借貸，提款，投降政策，使用資金支付保費或出售整個政策來利用現金價值。
檢查您的保險公司確定其提供的現金價值期權，要求和成本。
財務顧問可以幫助您了解獲得現金價值的所有潛在後果。

建立現金價值的人壽保險類型

許多人壽保險單包含現金價值部分，但並非全部。術語政策缺乏此功能，而大多數永久性政策都包括在內。

以下是四種具有現金價值成分的四種流行的永久人壽保險類型：

一生：一生帶有固定保費，一個固定死亡益處和固定利率。它提供可預測性，但缺乏靈活性並限制了您的現金價值的增長潛力。
普遍生活（UL）：Ul讓您在一生中調整在一定範圍內的溢價和死亡福利。但是，您必須確保您的政策保持適當的資金，或者可能失效。有了這些政策，現金價值根據市場利率增長。與全人壽保險的固定利率相比，每年的收益可以上升和下降。
索引普遍的生活：索引UL提供UL政策的靈活保費和死亡益處，但現金價值增長的工作原理有所不同。一部分將被放入與股權指數（例如納斯達克或標準普爾500標準普爾500）的績效相關的帳戶中。您的增長取決於股票市場指數的績效，儘管通常保證了最低利率。
可變的普遍生活：可變UL還具有靈活的保費和死亡福利。此外，它使您可以將現金價值投資於類似的子帳戶共同基金。您需要選擇投資並管理它們。這意味著更多的風險，包括失去現金價值的可能性，但可能會獲得更高的回報。

適合您的正確適合將取決於您的風險承受能力，投資知識和靈活性偏好。

Investopedia / Arif Qazi。

從您的人壽保險單中獲取現金的5種方法

如果您正在考慮將現金從人壽保險單中撤出，則可以通過以下五種方法。

1。支付您的政策保費

這保費關於永久人壽保險政策可能很昂貴從每月一百美元的30歲健康的年齡為500,000美元的整個終身政策支付的費用，而健康的60歲年輕人則是四倍。利用您的現金價值的一種潛在方法是使用它來支付您的人壽保險費。

一旦您的現金價值達到一定的一點，一些保險公司和保單就可以使用它來支付保險。例如，如果您退休並需要減少每月費用，但希望將政策保持在適當的位置，這可能會有所幫助。

警告

從您的現金價值帳戶中獲取的任何金額，而不是在您的死亡之前償還的金額都會減少死亡益處支付給您的受益人。

2。取出貸款

另一個選擇是取出人壽保險貸款違反您的現金價值餘額。一旦保單持有人支付了一定的保單，保險公司通常會提供貸款。

人壽保險貸款對那些想要一種低成本，靈活的方式來利用現金價值的人有幫助，同時保持其覆蓋範圍。

要申請，您通常會提交表格並驗證您的身份。不需要信貸或收入支票，因為您的保單保證了貸款。即使您借入保費的費用，您也不會欠貸款的現金價值，即使您還活著或以保單死亡福利償還，也不會欠所得稅。

儘管現金價值貸款帶有利息費用，但利率通常低於房屋淨值或個人貸款的利率。貸款條款也更寬大。您通常可以藉用多達90％的政策價值，並隨時償還它。

但是，未償貸款可以減少您的現金價值增長。而且，如果您在還清貸款之前死亡，則未償餘額將從受益人獲得的死亡福利中扣除。

警告

重要的是要了解您當前的貸款餘額以及與您的實際現金價值相比。如果沒有還清貸款餘額，利息將獲得併將其添加到您的貸款餘額中。如果貸款餘額最終超出了您的政策價值，則政策可能會失敗。

3。提取資金

另一個選擇是提取資金根據您的政策。您可以在不繳納任何所得稅的情況下撤回所支付的金額。但是，如果您撤回的保費超過您支付的費用，則您將對任何收入欠所得稅。

此外，撤回通常會導致您的死亡福利降低 - 有時，根據您的政策，您的死亡收益比您所取出的更多。它還將恢復您的現金價值帳戶的增長。

4。投降您的現金政策

如果您可以終止政策，則可以取消其並收到投降現金價值付款。這筆付款可能是一次性付款，也可以隨著時間的推移而支付。

雖然這可以使您獲得現金價值的很大一部分，但您將不再擁有人壽保險，因此您的受益人不會獲得死亡福利。此外，投降費和稅收可以減少您收到的金額。

如果您正在考慮這條路線，請與您的保險公司聯繫以了解您的投降價值IS以及適用的費用。對於新的政策，費用通常更高，在10到15年後不適用。

警告

如果您的投降價值高於您支付給政策的金額，則可能欠稅款。

5。出售您的政策

您也許還可以通過生活解決或者viatical定居點。兩者都涉及將您的人壽保險政策出售給第三方的價值超過現金投降價值，但小於死亡福利。例如，港口生命定居點說，您最多可以獲得死亡福利的60％，並聲稱它可以幫助客戶獲得比現金投降價值高四到11倍。

銷售完成後，買方將負責在您的餘生中支付您的保險費和維護費。然後，當您去世時，他們將獲得該政策的死亡福利。

如果您想探索此選項，則可以直接向公司出售，也可以與經紀人合作，以幫助您獲得最好的交易（並向您的買家收取佣金）。

警告

並非所有政策都可以出售。買方或經紀人可能對政策類型，保單持有人的年齡，政策的面值，還有更多。此外，有些州要求您在出售一定年限（兩到五年）的一定年限（兩到五年）。

關於獲得現金價值的常見問題（常見問題解答）

我如何找到人壽保險單的現金價值？

可以通過與您的保險提供商聯繫，可以找到人壽保險單的現金價值（現金價值帳戶中累積的總和）。您通常還可以通過登錄所有帳戶信息所在的會員門戶或檢查您的保險聲明，找到它。

我可以從人壽保險中退出多少？

如果我不使用現金價值怎麼辦？

如果您在死前不使用現金價值，在大多數情況下，保險公司會吸收它。但是一些整個終身政策是寫出的，以便使用現金價值來增加您的死亡福利。無論哪種方式，如果您退出現金價值或不償還政策貸款，那麼您的受益人可能會收到比沒有將錢從政策中拿走的較小的死亡收益。

為人壽保險建立現金價值需要多長時間？

通常需要兩到五年才能在人壽保險單中建立現金價值。與您的保險公司聯繫以獲取有關您的特定保單以及您期望的內容的詳細信息。

底線

獲取現金價值的最佳方法取決於您的情況。如果您想拿出現金，但請留下您的保單和死亡福利，請考慮一筆人壽保險，提款或使用現金來支付您的保費付款。另一方面，如果您想放棄覆蓋範圍並儘可能多地撤回，請考慮投降或出售。

對於人壽保險保單持有人來說，獲得現金價值的能力可能非常方便，但是後果是深遠的。確保考慮成本，稅收影響和對您更大的財務計劃的影響。如果您有任何疑問或疑慮，可能會有所幫助諮詢財務顧問。