人壽保險是多少？

當您在年輕時購買人壽保險時，人壽保險是最負擔得起的 - 一名30歲的女性健康保險平均每月為30年，500,000美元的定期人壽保險單支付25美元。雖然一名55歲的女性可能會支付七倍或更多。

了解您期望為人壽保險支付的費用，這些因素影響您的成本，最佳人壽保險公司，以及如何省錢。

平均人壽保險成本

定期人壽保險成本

定期人壽保險是一種持續一定年限的保單，稱為保單的期限。 （10到30年的條款很普遍。）結果，它比整個人壽保險都要便宜得多，這是永久的人壽保險覆蓋範圍。缺點是它過期，除非轉換為永久政策並且不建立現金價值。

$ 500,000承保範圍	平均每月費用，男性	平均每月費用，女性
30	$ 29	$ 25
40	$ 49	$ 39
50	$ 125	$ 94
55	$ 229	$ 174

*對於$ 500,000的30年期限生命政策，適用於健康狀況良好的男人和女人
資料來源：報價

100萬美元的承保範圍	平均每月費用，男性	平均每月費用，女性
30	$ 51	$ 39
40	$ 92	$ 72
50	$ 238	$ 178
55	$ 449	$ 330

*對於一百萬美元的30年期限生命政策，適用於健康狀況良好的男人
資料來源：報價

全人壽成本

全人壽保險，包括許多通用人壽保險政策，旨在持續一生。由於人壽保險的成本在老年內變得更加昂貴，因此永久的人壽保險單比定期人壽保險更昂貴。優勢是永久性政策可以持續一生，並且可以建立您可以藉用，退出或用作抵押品的現金價值。

$ 500,000承保範圍	平均每月費用，男性	平均每月費用，女性
30	$ 281	$ 239
40	$ 362	$ 341
50	$ 536	$ 483
60	$ 850	$ 725

*對於不吸煙的男人和女性的500,000美元永久人壽保險政策。
資料來源：報價

公司平均人壽保險成本

我們收集了10家受歡迎的保險公司的利率數據，用於針對健康狀況良好的非吸煙男性和女性的兩個期限人壽保險單。這兩種政策提供了30年的覆蓋範圍；一種提供500,000美元的死亡福利，其他$ 1,000,000。下表顯示了各個年齡段男性和女性的平均溢價。

$ 500,000定期政策
提供者	30歲	40歲	50歲	55歲
大眾	$ 27.70	$ 44.62	$ 132.90	$ 235.77
橫幅	$ 27.19	$ 44.48	$ 110.22	$ 202.73
保護的	$ 27.20	$ 44.48	$ 110.22	$ 202.73
賓夕法尼亞州互助	$ 27.52	$ 45.01	$ 113.91	$ 204.78
太平洋生活	$ 27.33	$ 44.72	$ 123.29	$ 203.95
Transamerica	$ 27.42	$ 50.58	$ 114.33	$ 204.37
主要的	$ 27.74	$ 48.38	$ 115.67	$ 209.20
林肯國家	$ 27.87	$ 49.03	$ 123.77	$ 209.41
Ameritas	$ 28.84	$ 52.04	$ 115.84	$ 211.10
thrivent	$ 29.67	$ 45.58	$ 137.39	$ 218.44

資料來源：term4sale

100萬美元的期限政策
提供者	30歲	40歲	50歲	55歲
大眾	$ 48.32	$ 83.22	$ 244.48	$ 448.49
橫幅	$ 45.56	$ 82.35	$ 208.76	$ 391.72
保護的	$ 45.57	$ 82.35	$ 209.88	$ 391.72
賓夕法尼亞州互助	$ 47.91	$ 83.13	$ 234.07	$ 385.74
太平洋生活	$ 45.83	$ 82.81	$ 232.57	$ 395.22
Transamerica	$ 45.90	$ 91.80	$ 236.30	$ 395.24
主要的	$ 46.44	$ 85.21	$ 215.43	$ 404.63
林肯國家	$ 55.50	$ 93.31	$ 251.81	$ 427.10
Ameritas	$ 62.02	$ 88.93	$ 220.00	$ 404.02
thrivent	$ 58.05	$ 83.85	$ 266.60	$ 427.85

資料來源：term4sale

最佳人壽保險公司

您的人壽保險率可能與上述稅率有所不同，具體取決於您的健康，年齡，家族史，病史，職業，愛好等。這就是為什麼在購買前比較多家公司的人壽保險報價至關重要的原因。

影響成本的因素

政策類型

由於永久性的人壽保險政策旨在持續您的一生，因此它們比期限政策更昂貴。實際上，永久性政策溢價的費用最高可達相同覆蓋量的定期政策的10倍（請參見上圖）。一般來說，全人壽保險永久保單的保費最高，而普遍的人壽保險則更實惠 - 只要您還活著，就可以承保您，但是整個人壽保險通常可以保證您的保費不會隨著年齡的增長而增加。

如果您想將可再生定期的人壽保險單擴展到其到期日期（並且尚未將保單轉換為永久保險），則您的保費將根據您當前的年齡重置。它將在此之後的每年重置，您想保留該保單，並迅速超過具有相同覆蓋量的永久人壽保險單的相對成本。

承保金額和期限

您購買的覆蓋範圍也會影響您的保費。您想要的覆蓋範圍越多，您的政策就越昂貴。您應該如何選擇覆蓋範圍？一種方法是將您的年收入乘以十，並添加每個孩子都需要上大學的錢。一種類似的方法是使用角錢方法，其中考慮了您的債務，收入，抵押和兒童教育。

儘管這些計算是一個很好的起點，但您需要超越薪水。保險信息研究所建議購買至少足夠的人壽保險，以取代您為家人賺取的收入，包括“隱藏”的收入和福利，例如您提供的雇主提供的健康保險和家庭服務，例如托兒服務。

對於定期人壽保險政策，該期限的長度也會影響您的每月費用。十年期限政策的保費將比30年期限政策便宜，因為承保期限較短。

健康和人口統計

人壽保險公司在評估確保您的風險時，請考慮幾個無法控制的個人因素。其中包括：

• 年齡：年輕的申請人通常支付最低保費，因為他們更有可能支付更長的保費。保費通常會隨著年齡的增長而增加，這意味著您啟動政策時年齡越大，保費就越高。此外，由於許多保險公司將其發行年齡定為75或80歲，因此獲得人壽保險可能很困難。
• 性別：根據疾病預防控制中心的說法，男性的預期壽命比女性短，為79.2歲，而79.1歲。因此，他們傾向於為相同的承保範圍支付更高的保費。大多數人壽保險公司都為所有性別認同提供覆蓋範圍，但是如果您是變性人，則可能需要提交其他文件。
• 健康：與健康狀況較差的人相比，健康保險良好的人為人壽保險付出了最少的費用。如果您有健康問題，例如糖尿病或高血壓，則可能需要支付更多的覆蓋範圍。如果您有威脅生命的狀況，人壽保險公司可能會否認您的承保範圍。
• 家庭病史：即使您的健康狀況很高，遺傳病的病史或家人的嚴重疾病也可能提高您的人壽保險。例如，如果您家庭中有多個人被診斷出患有相同類型的癌症，則可能需要提供有關家庭病史的更多詳細信息，並可能需要支付更多的保險費用。

生活方式

如果您是登山者或跳傘運動員，那麼您增加的死亡風險將反映在更高的保費中。同樣，高風險的職業可能會提高您的保費。消防員或飛行員將為人壽保險支付更多的費用。而且，如果您抽煙或喝酒，那也會提高您的保費。但是，如果您戒菸，一些公司可能會降低您的人壽保險率。

基於信用的保險評分

在某些州，人壽保險公司在設定您的保費時考慮您的基於信用的保險評分。該分數基於您的信用報告中的信息，例如最近的破產和債務。雖然您的信用在您的人壽保險費中不發揮作用，但信用記錄中的具體細節可能會。

政策功能

您的政策帶來的功能以及您添加的任何認可都可能影響您的保費。例如，某些術語策略可續籤或可轉換為永久政策；那些不起作用的人。如果您在政策期限之外死亡，則提供保費的條款政策將更加昂貴。以及包括生活福利或其他騎手（例如保證保險性）在內的條款和永久性政策也可能會更高。

如何節省人壽保險

儘管影響您的人壽保險費的許多因素不在您的控制範圍內，但您可以採取一些步驟來降低人壽保險成本。

• 做出健康的選擇：通過放棄吸煙，戒菸風險的娛樂活動並定期鍛煉來降低風險。做出健康的選擇可能使您有資格獲得較低的選擇風險類，這可能導致較低的保費。
• 年輕時買：最好的時間購買人壽保險是你年輕的時候。您將鎖定較低的費率，並在一生中為人壽保險支付更少的費用。
• 比較引號：每個人壽保險公司都會以不同的方式設置您的保費，因此必須比較所需的報價的報價。例如，吸煙大麻可以使您在某些公司的價格完全不同。如果您可以從癌症中緩解癌症，則可以在一家公司中獲得標準利率，而另一家公司可能會完全否認您的承保範圍。
• 考慮團體人壽保險：參加雇主贊助的人壽保險計劃可以節省您的錢。無論如何，您都應確保該政策提供所需的覆蓋範圍，並且如果您決定（或被迫）離開工作，則可以便攜。
• 利用折扣：一些保險公司可能會提供將您的人壽保險單與房屋或汽車保單捆綁在一起的折扣，或者每年支付保費。一些保險公司甚至為保單持有人提供折扣，以做出可以使您的福祉受益的選擇，例如散步或購買健康食品。
• 購買可轉換術語政策：如果您目前無法負擔永久性政策，但是購買可轉換的定期政策，則可以將來將來轉換為永久性政策，而無需接受體檢。轉換時，您的溢價仍然會更高（因為整個人壽保險保費更昂貴），但是如果您的健康狀況惡化，則不會增加。
• 選擇傳統或加速的承保：簡化和保證的問題政策通常比使用傳統或使用傳統或加速承保。雖然接受體檢或回答詳細的健康問卷可能會帶來不便，但隨著時間的推移，它可以為您節省金錢。

方法論

在確定定期終身保險費的平均值時，我們從10個不同年齡段的男女中收集了10個不同年齡段（30、40、50和55）的10個頂級人壽保險提供者的報價，該報價位於科羅拉多州丹佛的出色健康狀況。收集了30年政策的報價，金額為500,000美元和100萬美元。當相同年齡，性別和風險類別可用多個保費時，使用每個保險公司的最低保費用於確定平均值。

在確定永久人壽保險的平均值時，我們對科羅拉多州丹佛市出色健康的兩家公司的名言進行平均。我們為30、40、50和60歲的申請人收集了500,000美元的全人壽保險單的報價。