SBA貸款如何幫助您的小型企業

如果您想知道如何獲得融資為了擴大您的小型企業，從小型企業管理（SBA）可能只是您需要的解決方案。

對於遭受與災難有關的物理或經濟損害或想要發展業務並無法獲得其他非政府融資的企業主，低期的長期SBA貸款是可行的選擇。

2021年合併撥款法和2021年美國救援計劃法

也不是2021年合併撥款法（CAA）2021年《美國救援計劃法》本身也是政府貸款計劃。它們是國會通過的法律，為幾個政府計劃提供了額外的資金和規則變更，包括薪水保護計劃（PPP），，，，經濟傷害災難貸款（EIDL）計劃和EIDL進步。還包括新的關閉場地運營商（SVO）贈款計劃的資金。

以下程序的描述反映了CAA和美國救援計劃的變化。財政部和SBA的其他指導可能需要進一步更新。

薪水保護計劃（PPP）

薪水保護計劃（PPP），由冠狀病毒援助，救濟和經濟安全（Cares）法案2020年3月27日，向有500名或更少僱員的小型企業提供了可原諒的SBA緊急情況7（a）貸款，其中包括獨資經營，獨立承包商和受Covid-19的自僱人士。

該計劃由2020年的《 PPP靈活性法》（PPP Flexibility Act）修改，新準則允許全部或部分寬恕，至少為60％（以前為75％），如果寬恕的金額用於工資和40％ （以前為25％）寬恕的金額用於抵押利息，租金和公用事業。

您的貸款不是六個月的付款延期，而是推遲了貸款，直到SBA將寬恕的金額匯給您的貸方為止。如果您不尋求寬恕，那麼您的付款將從涵蓋期結束後10個月推遲。

與原始PPP計劃一樣，不需要抵押品，貸款沒有任何費用。但是，您現在有五年的時間以與以前相同的1％的固定利率還清貸款，而不是兩年。

2020年的《 PPP靈活性法》進一步規定，如果您提出善意的要約，以重新僱用休假的員工（相同的小時，相同的工資）並記錄下來，那麼如果他們拒絕您的要約，就可以將該僱員排除在寬恕之外。

薪水保護計劃（PPP）貸款刷新

《合併撥款法》和《美國救援計劃》為PPP貸款計劃提供了額外的資金和指導。總統執行命令還幫助針對最需要的資金。

修改《合併撥款法》，2021年的PPP

2021年《合併撥款法》至2021年3月31日提供了2840億美元的新PPP貸款資金，其中包括針對沮喪地區的公司和10或更少員工的公司。

該立法為有500名員工或更少的第二筆貸款的合格公司提供了首次寬恕的PPP貸款，最高可容納200萬美元，該公司的僱員先前的借款人最多可容納200萬美元。

如果您退還了PPP貸款的全部或部分，則可以重新申請適用的最高金額 - 預定您尚未收到寬恕。此外，如果您有資格獲得較高的貸款金額，則由於臨時最終規則更改，您可以與貸方合作修改貸款金額，即使在寬恕之後也是如此。

可寬恕的費用清單擴大到：

• 個人防護設備（PPE）
• 遵守聯邦或州健康與安全指南
• 軟件，雲計算以及其他人力資源以及會計需求
• 由於公共騷亂造成的財產損失，於2020年發生，不受保險的覆蓋

同樣是新的，即使寬恕了貸款，您也可以通過PPP貸款收益支付的費用。這適用於第一和第二抽獎貸款。

您可以在收到貸款後的八到24週之間選擇一個涵蓋的期限，而不需要選擇八到24週。您的涵蓋期可能會延長到2021年3月31日。

新的，簡化的貸款申請可在15萬美元以下，並寬恕這些貸款。

您不再需要從PPP貸款的可原諒金額中扣除10,000美元的經濟傷害貸款（EIDL），而新立法則指示SBA來治療以前的PPP貸款和EIDL的前進。

更改針對非常小企業的PPP貸款計劃

2021年2月22日，拜登政府宣布了PPP計劃的幾次更改，旨在使PPP資金可用於最小的企業救濟工作。

• 從2021年2月24日開始，員工少於20名員工的企業擁有一個獨家為期兩週的申請PPP資金的窗口。在此期間，不允許大型企業申請。
• 修改用於計算PPP貸款的公式，以允許獨立所有人，獨立承包商和自僱人士獲得更多財政支持。
• 更改了資格規則，以使具有與弗拉德相關的重罪的小型企業主只要在申請時沒有被監禁，就會獲得PPP貸款。
• 還有新符合條件的人是那些在聯邦學生貸款上犯罪的人。
• 非公民的小型企業主是合法的美國居民，包括綠卡持有人和簽證的人，也有資格，並允許使用其個人納稅人識別號（ITIN）申請PPP救濟。

對2021年《美國救援計劃法》進行的更改PPP

當2021年3月11日將《美國救援計劃法》簽署為法律時，它為PPP原諒貸款提供了72.5億美元。由拜登總統於2021年3月30日簽署的《 2021年PPP擴展法》的其他立法，讓企業主申請PPP貸款至2021年5月31日，將PPP的涵蓋期限延長至2021年6月30日，並允許貸方在該日期處理PPP貸款。

《美國救援計劃法》進一步增強了PPP計劃：

• 通過創建一個稱為“其他涵蓋非營利組織”的新類別，使更多的非營利組織有資格獲得PPP的資格
• 擴大PPP的資格，包括501（c）（3）組織和退伍軍人組織，每個組織的員工不超過500名員工
• 包括501（c）（6）組織，國內營銷組織以及其他涵蓋的非營利實體，這些實體在實際位置僱用不超過300名員工
• 分配150億美元用於有針對性的經濟傷害災害貸款（EIDL）預付款
• 向位於低收入社區的企業提供資金，這些企業不超過300名員工，經濟損失超過30％，這取決於該實體的總收入在2020年3月2日至2021年12月31日之間的八週期，相對於2020年3月2日，2020年3月2日，在2020年3月21日之間，該實體的總收入下降了。
• 裁定有針對性EIDL的資金不得包括在獲得贈款的人的總收入中，並且不會拒絕扣除稅款，否稅收屬性減少了，由於排除贈款資金的總收入而沒有拒絕依據
• 建立餐廳振興基金：餐館，酒吧和其他合格的食品和飲料提供商286億美元。它允許贈款等於合格實體的大流行相關的收入損失，每個實體最多1000萬美元，或每個實體位置500萬美元。贈款是通過從2019年收入減去2020年收入來計算的。實體僅限於20個地點。
• 關閉的場地運營商12.5億美元
• 1.75億美元用於創建“社區導航員”試點計劃，以提高對目前缺乏訪問權限的企業主的COVID-19救濟計劃的認識和參與，並優先考慮社會和經濟上的個人，婦女，婦女和退伍軍人擁有的企業

在哪裡申請SBA薪水保護計劃（PPP）貸款

該貸款的申請是通過任何現有的SBA 7（a）貸方或任何參與的聯邦保險庫存機構，聯邦保險信貸聯盟和農場信用系統機構提出的。

SBA和財政部宣布，新借款人和現有的PPP貸款接收者將重新開放2021年1月11日這一周。

最初，只有社區金融機構，包括社區發展金融機構（CDFI），，，，少數派存放機構（MDI），經過認證的開發公司和Microlender中介機構能夠從2021年1月11日開始進行首次抽獎PPP貸款。從2021年1月13日開始，通過同一貸方進行了第二筆PPP貸款。截至2021年1月15日，從資產不到10億美元的小型貸方提供了第一筆和第二筆貸款，所有參與的PPP貸款人均被批准從2021年1月19日開始進行貸款。

請勿使用其他道路申請PPP貸款：騙子將為PPP貸款提供快捷方式，就像對原始計劃所做的那樣。聯邦貿易委員會於2020年4月17日對一家公司提起訴訟。聯邦貿易委員會警告僅首次訪問SBA網站，而SBA將永遠不會要求社會保險號（或銀行帳戶或信用卡號）。

經濟傷害災難貸款（EIDL）

華盛頓特區和美國地區所有50個州的小型企業主都能夠申請經濟傷害災難貸款（EIDL）作為EIDL貸款申請流程的一部分，最高可提高10,000美元。不必償還貸款的預付款，您實際上不必獲得EIDL貸款的批准才能獲得預付款；但是，貸款預付款的金額是從總貸款資格中扣除的。

經濟傷害災難貸款（EIDL）針對預先刷新的目標

有針對性的EIDL預付款計劃比其前身更具限制性，該計劃受CAA的授權，最多可為低收入社區中的申請人提供10,000美元，他們以前以不到10,000美元的價格獲得了EIDL預付款，或者由於缺乏計劃資金而獲得的資金。

如果您以前收到 部分EIDL預付款（$ 1,000至$ 9,000），然後SBA將首先通過官方（@sba.gov）電子郵件與您聯繫，以確定您的資格並提供說明。

如果您在這個組中，那麼您可以有資格：

• 如《內部稅收法》第45d（e）條所定義的低收入社區；和
• 可以證明您在2020年3月2日或更晚的八週期間收入降低了30％以上。您將被要求提供超過30％的收入減少的證明。

如果您以前申請 對於EIDL的預付款，但由於缺乏資金而沒有收到一項，因此SBA接下來要聯繫您。

要獲得該組的資格，您必須符合上述資格：

• 不超過300名員工。

如果您的業務否則有資格參加EIDL計劃（包括您是獨資經營者，獨立承包商或私人，非營利組織，並且您都符合上述資格，那麼您就有資格考慮有針對性的進步。農業企業不符合資格。

可能會要求您提供國稅局（IRS）表格4506-T，授予SBA許可以請求您的納稅申報表信息。

經濟傷害災難貸款（EIDL）

SBA冠狀病毒災難援助貸款旨在幫助企業從Covid-19的經濟影響中恢復。災難援助貸款最高500,000美元，最高期限為30年。所有50個州，華盛頓特區和美國領土的小型企業主都有資格申請。但是，截至2022年1月1日，SBA宣布該計劃“不接受新申請，增加請求或重新考慮”。

貸款可用於支付固定的債務，工資，應付賬款和其他由於COVID-19的影響而無法支付的賬單。小型企業的利率為3.75％。非營利組織僅支付2.75％。

經濟傷害災難貸款（EIDL）刷新

CAA帶來的主要變化，除了200億美元的經濟傷害災難貸款（EIDL）計劃的額外資金，是從2020年12月31日至2021年12月31日提交貸款的時間。

2021年3月24日，SBA將EIDL限額從15萬美元提高了六個月的經濟傷害，至2021年4月6日生效的24個月經濟傷害。此外，一些以前在下限下獲得貸款的企業可能被認為有資格增加貸款金額。 SBA表示，它將通知這些企業的資格。

關閉場地運營商贈款（SVOG）計劃

這關閉的場地運營商贈款（SVOG）由CAA於2020年12月27日授權的計劃包括150億美元的關閉場地贈款。資金由SBA災難援助辦公室管理。

符合條件的申請人有資格獲得相當於其總收入的45％的SVOG贈款，最高為1000萬美元。最多有50名全職員工的合格申請人預留了20億美元。

合格的實體包括：

• 現場場地運營商或發起人
• 戲劇生產商
• 現場表演藝術組織運營商
• 相關的博物館經營者，動物園和水族館符合特定標準
• 電影劇院操作員
• 人才代表
• 符合條件的實體擁有的任何商業實體也滿足資格要求

SVO贈款僅適用於：

• 截至2020年2月29日開始運營
• 尚未在2020年12月27日或之後收到PPP貸款

SVO贈款資金可用於：工資，租金，公用事業，抵押貸款，債務，工人保護，向獨立承包商支付，維護，行政費用，州和地方稅，經營租賃（實際上截至2020年2月15日實際上），保險，廣告，廣告和其他生產成本。

受贈人不得使用資金購買房地產，對2020年2月15日之後的貸款付款，進行投資或進行政治捐款或付款。

在哪裡申請冠狀病毒災難援助

經濟傷害災害援助貸款和有針對性的進步由小企業管理局（SBA）資助。 EIDL貸款的申請通過SBA網站。

回想一下，新的EIDL $ 10,000目標預付款沒有申請流程。如果您有資格，SBA將與您聯繫。

截至2023年8月，SBA不再接受SVO贈款申請。有興趣的實體可以定期訪問www.sba.gov/svogrant。

SBA Express Bridge Loan（EBL）

如果您已經與SBA Express貸方有業務關係，那麼新的Express Bridge Loan Pilot計劃將在高達25,000美元的情況下快速轉變，以幫助橋樑差距，直到您的SBA經濟傷害災難貸款（EIDL）被批准為止。一旦獲得批准，可以全額支付橋樑資金，也可以部分支付您的EIDL收益。

在哪裡申請SBA Express Bridge Loan

請諮詢《快遞橋樑貸款試點計劃指南》，或聯繫您當地的SBA地區辦事處以獲取詳細信息。

SBA 7（a）貸款債務減免

SBA債務減免計劃將支付六個月的本金，利息和費用7（a），504，以及從2020年3月27日至2020年9月27日開始的微觀人士。該計劃還將向現有的7（a），504和Microloans的本金，利息和費用支付六個月的費用，並從2020年3月27日之後的首次付款開始。

在哪裡申請7（a）貸款債務減免

此緩解是自動的，不需要應用。請與您的貸方聯繫以獲取更多信息或是否有疑問。

如果您目前有SBA服務的災難（家庭和商業）貸款，該貸款在2020年3月1日進行“定期維修”，那麼SBA在2021年3月31日之前提供了自動延期。注意以下內容：

• 在延期期間，利息將繼續累積您的貸款。
• 1201個月度通知仍將被郵寄，但不會顯示任何付款。
• 預先授權的借方（PAD）付款將不會自動取消。您必須聯繫您的服務商才能做到這一點。
• 如果您願意，您可能會繼續付款。無需接觸。
• 在延期期之後，如果您較早取消，則必須恢復付款並設置PAD。

在哪裡申請現有災難貸款延期

延期是自動的。您不需要申請。在延期期之後，您無需在恢復付款之前與SBA聯繫。

SBA業務擴展貸款

上面提到的與災難有關的貸款是由國會撥款或保證的資金頒發的。 SBA業務擴展貸款是商業貸款，根據SBA要求結構，並提供SBA保證。有合理條款的其他融資的小企業主和借款人不符合這種類型的SBA保證貸款。 SBA的保證貸款計劃包括以下內容：

7（a）貸款計劃

這是SBA最常見的貸款計劃，並為具有特殊要求的企業（例如特許經營，農場和農業企業以及漁船）提供經濟幫助。沒有最低貸款金額，但最高為500萬美元。請注意，PPP下可用的緊急SBA 7（a）貸款與用於業務擴展的貸款不同。

有八種類型的7（a）貸款（均具有其自身的最高貸款金額，SBA擔保，談判的利率和其他因素），所有這些貸款都在7（a）貸款計劃網頁上闡明。

微觀計劃

該計劃為小型企業和某些類型的非營利性托兒中心提供了高達50,000美元的短期貸款。貸款可用於購買新設備，供應，家具或提供營運資金。貸款是由微傾銷者提供的，每個人都有自己的貸款和信用要求。

CDC/504程序

該貸款計劃為企業提供購買房地產，主要固定資產和設備的融資，或進行美化之類的改進。該計劃還可以為翻新提供資金。

在哪裡申請擴建貸款

如前所述，SBA並沒有直接借錢來幫助您發展業務，就像提供救災時一樣。取而代之的是，它為其合作夥伴（貸方，社區發展組織和微型機構）的貸款設定了規定。您可以在任何SBA批准的貸方申請擴張貸款，也可以使用SBA的貸方比賽。

底線

在2020年和2021年制定了多項立法，為小型企業提供資金和救濟。其中包括薪水保護計劃（PPP）和經濟傷害災難貸款（EIDL）計劃，以及寬恕的EIDL目標進步和關閉的場地運營商（SVO）贈款。

此後，其中許多程序已過期。小型企業管理局於2022年1月1日停止接受COVID-19-19-EIDL貸款的申請，而薪水保護計劃於2021年5月31日結束。其他SBA計劃包括Express Bridge Loans，7（a）債務減免貸款和貸款延期。