SBA 504與7A貸款：哪個適合您的業務？

美國小企業管理局提供政府支持的貸款，以幫助中小型公司獲得所需的各種目標的融資，無論他們想投資庫存，購買設備或用品還是僱用新工人，以便他們可以繼續成長和成長。兩種最常見的類型SBA貸款稱為504貸款和7（a）貸款。儘管SBA貸款的最高貸款金額較高，但7（a）貸款具有更大的潛在用途。

SBA 504貸款專為需要長期融資的小型企業而設計，金額高達500萬美元。這些貸款可能會用於小型製造商或特定能源項目的這些貸款最多可達550萬美元。這些貸款有固定利率。

到有資格獲得SBA 504貸款，小型企業必須：

• 作為美國境內的營利性公司運營
• 報告一個低於1500萬美元的切實淨資產
• 報告申請前兩年的聯邦所得稅之後的平均淨收入低於500萬美元

SBA 504貸款的還款條款可以持續10年，20年或25年。

什麼是SBA 7（a）貸款？

SBA 7（a）貸款用於需要為增長融資的小型公司，包括購買機械和設備，改善房地產或建築物，或AS營運資金。這些貸款的最高貸款金額為500萬美元，儘管根據SBA Express和Export Express交付方式賺取的貸款為500,000美元。

要獲得SBA 7（a）貸款的資格，小型企業必須：

• 在美國作為營利性公司運營
• 在SBA尺寸要求下要小
• 不是不合格的業務
• 是信譽並有資金償還貸款
• 無法在其他地方獲得類似的融資

SBA 7（a）貸款的持續時間最長25年。

SBA 504和7（a）貸款之間的關鍵差異

儘管SBA 504和SBA 7（a）貸款都可以具有類似的高貸款金額和冗長的還款條款，但這兩種貸款類型之間存在一些關鍵差異。

目的和資金使用

如果SBA 504貸款可用於促進業務增長或創造就業機會的資產，則不能用作營運資金。總體而言，7（a）貸款提供了廣泛的潛在用途，包括促進工作和業務增長，再融資債務，營運資金，公司所有權的變化等等。

貸款金額

SBA 7（a）貸款的金額最高為500萬美元。 SBA 504貸款通常以500萬美元的價格獲得最高，但某些借款人可以獲得550萬美元。

利率和費用

利率根據SBA，SBA 504貸款的增長高於目前的10年美國財政部問題。在2025財政年度，適用0.331％的年度服務費。SBA貸方也可能收取自己的費用。

SBA 7（a）的利率根據借款人和貸方而異，但根據貸款金額適用某些最高利率。

貸款金額	最大速率
$ 50,000或更少	基本利率加6.5％
$ 50,001至$ 250,000	基本利率加6.0％
$ 250,001至$ 350,000	基本利率加4.5％
超過$ 350,000	基本利率加3.0％

SBA 7（a）貸款可能要求您支付預先的SBA擔保費。年度服務費也適用，但由貸方支付，不能將其轉移給借款人。

抵押要求

使用SBA 504貸款，資產的資產（房地產，設備等）作為抵押品貸款。有了SBA 7（a）貸款，取決於貸款金額和交付方式可能需要或不需要抵押品。

還款條款

SBA 504貸款帶有10年，20年或25年的還款條款。同時，SBA 7（a）貸款的最高還款期限為25年。

底線

SBA提供不同類型的資金用於不同的目的，這意味著您應該在進行前進之前仔細比較借貸選項。考慮一下您的業務需求，需要花費多少資金，以及需要多長時間才能償還。從那裡，您可以為您的目標縮小正確類型的小型企業貸款。