信貸業障準確嗎？

Credit Karma承諾為您提供您的信用評分和信用報告免費。但是，如果您要申請抵押或汽車貸款，它是否為您提供了與貸方訪問的相同信息？為此，它會給您任何您無法獲得其他地方的東西嗎？

要回答這些問題，它有助於知道什麼是信用業力，它的作用以及它如何VantagesCore與更熟悉的FICO得分。

什麼是信用業力？

Credit Karma以其免費信用評分和信用報告而聞名。但是，它可以更廣泛地定位自己的網站，其網站“長期願景是自動化財務狀況的自動化，以便消費者可以花更少的時間在細節上，而更多的時間過著最好的生活”。

要使用Credit Karma，您必須為公司提供一些基本的個人信息，通常只是您的姓名和您的社會安全號碼的最後四位數。在您的允許下，信用業力隨後訪問您的信用報告，計算VantagesCore並為您提供。

信貸業障準確嗎？

Credit Karma使用VantagesCore信用評分模型，該模型由三個主要信用局- Equifax，Experian和Transunion，是較長的FICO模型的替代方法。儘管VantagesCore對公眾不太了解，但它聲稱能夠比任何其他模型都能得分3300萬。原因之一是它得分很少，信用記錄很少，也稱為“薄”信用文件。如果您年輕或最近到達美國，那麼如果您想獲得信貸，那可能很重要。

Credit Karma不會從您的債權人那裡收集有關您的信息，而是依靠信用局提供的信息。因此，它的分數應與其他信息一樣準確。

Investopedia與Kard Karma聯繫，詢問為什麼消費者應該信任Karma為他們提供準確代表他們的分數信譽。 Bethy Hardeman, then chief consumer advocate at the company, responded: "The scores and credit report information on Credit Karma comes from TransUnion and Equifax, two of the three major credit bureaus. We provide VantageScore credit scores independently from both credit bureaus. Credit Karma chose VantageScore because it's a collaboration among all three major credit bureaus and is a transparent scoring model, which can help consumers better understand changes to their credit 分數。”

VantagesCore或FICO分數：重要嗎？

VantagesCore和FICO都是使用的數學模型，該模型根據消費者使用信貸來計算信用評級。 FICO是1989年推出的較舊的且知名的模型。VantagesCore於2006年首次亮相。

此外，VantagesCore和FICO各自提供多個評分模型，其中一些是針對抵押或自動貸款貸款人等特定行業量身定制的。因此，您的VantagesCore和FICO分數不僅會略有不同，而且您可能會根據用於計算它們的特定模型而具有幾個不同的VantagesCores或FICO分數。

但是，您的分數應在任何或所有模型上的基本範圍內。您不應該擁有“非常好”的VantagesCore，只有“公平”的FICO分數。

FICO和VantagesCores之間的關鍵差異

FICO得分和VantagesCores之間的差異相對較小：

• FICO仍然是使用評分模型最廣泛的，因此與VantagesCore相比，貸方可能更有可能諮詢它。
• 如前所述，VantagesCores旨在評估更多新的或不頻繁的信貸用戶，這對於尚未確定尚未建立很多信用記錄的潛在藉款人來說是一個優勢，而對於試圖評估其信譽的貸款人來說，這可能是一個優勢。

FICO和VantagesCores之間的相似之處

FICO和VantagesCores都有相同的目的：幫助貸方判斷您可能帶來的風險。重要相似之處包括：

• 它們基於來自同一信用局的信息（除了Experian，僅用於FICO分數）。
• 兩者都考慮了確定分數的基本因素，儘管它們的加權略有不同。例如，FICO和VantagesCore都將最重要的付款歷史記錄分配給您的付款歷史，儘管它們最廣泛使用的模型分別為35％和40％。

結果，您的信用評分應在相同的一般範圍內，即使不是完全相同。

信貸業障提供的其他服務

除了提供信用評分和報告外，信用業障還擁有其他相關服務，包括安全監控服務和您的信用報告何時發生重大變化的警報。這不是榮譽榮譽的獨特最佳信用監控服務提供類似的警報和服務。

當您與Credit Karma共享您的個人信息時，您可以搜索信用卡，汽車貸款或房屋貸款的個性化優惠，並且您的搜索不會在信貸業障或其他任何地方的信用報告中彈出。信用報告的標準部分是“查詢”，其中列出了您向貸款申請的貸方提供的報告請求，其中太多的人可以從您的信用評分中取得積分。 Credit Karma允許您限制進行查詢的數量。

Credit Karma還提供有關貨幣管理的個性化建議。 （例如：“您的汽車貸款為16％。您可能會超額付款！”）

信貸業障如何賺錢

Credit Karma是一家營利性業務賺錢通過給您免費的信用評分，以換取更多有關您的支出習慣和向公司收取服務的信息，以服務於您有針對性的廣告。

Credit Karma將廣告放在用戶面前，希望他們能通過單擊它們來回應它們。 這些廣告商中的許多是貸方，如果您通過其鏈接之一申請，信貸業障可能會賺取費用。

信貸業障的局限性

第一個問題是您是否需要免費的Karma服務。雖然信用業障可能會使它更加方便，但您也可以自己獲取類似的信息，而不會使自己受到廣告的影響。例如：

• 您擁有至少每12個月至少一次從三個主要信用局中的每個局中的每一個中的每個主要信用報告副本的合法權利。
• 雖然您的信用評分不是您的信用報告的一部分，但您可以獲得它的版本（通常是VantagesCore）免費來自許多銀行和信用卡公司以及一些網站。

此外，使用信貸業力可能會鼓勵某些消費者不必要的借貸，因為它具有經濟動力來註冊您的新貸款。最好使用信用業障來檢查您的分數，而不是獲得有關您是否應該接受新的建議債務。

底線

數以百萬計的人使用信用業力跟踪他們的信用評分。但是請記住，還有其他免費選擇，而不是信貸業障或之外。您的信用卡發行人或銀行可能會提供您的信用評分，並且您至少每年至少有一次免費副本的信用報告。也就是說，如果您在市場上購買貸款或其他產品，並且想知道您最有可能獲得哪些資格，信貸業障可以方便地購物。