債務：它是什麼，它的工作方式，類型和償還方式

什麼是債務？

債務是一方歸功於另一方的債務。許多個人和公司都使用債務進行大規模購買，在其他情況下負擔不起。除非貸方寬恕債務，否則必須還清債務，通常會增加利息。

債務如何工作

最常見的債務形式是貸款，包括抵押，汽車貸款和個人貸款，以及信用卡。

貸款

根據大多數貸款的條款，借款人會收到一定數量的錢，他們必須在一定日期之前全額償還，這可能是將來的月或數年。貸款條款還將規定興趣要求借款人付款，表示為貸款金額的百分比。利息賠償了承擔貸款風險的貸方。

信用卡

信用卡和信用額度的運作方式有所不同。他們提供所謂的旋轉或開放式信用，沒有固定結束日期。借款人被分配給信用額度，只要不超過該限制，他們就可以反複使用其信用卡或信用額度。

債務的一個例子

當學生拿出聯邦學生貸款支付大學付款時，他們將獲得一定的錢，他們同意將來還要償還利息。學生現在可以選擇幾個不同的還款計劃。如果他們選擇所謂的標準還款計劃，則將要求他們在10年內進行固定的每月付款，這時他們的債務將被完全償還。

每月付款中的每一個都代表主要的他們欠債務加上利息。目前，本科生的聯邦學生貸款利率為6.53％。

消費者債務類型

債務可以以各種形式出現，每種形式都有自己的用途和要求。大多數類型的債務分為以下一個或多個類別：

確保債務

確保債務也稱為抵押債務。這意味著借款人已承諾有價值以支持債務。

例如，使用汽車貸款，該車輛通常是抵押品。如果借款人未能償還他們藉來的購買汽車的錢，則貸方可以抓住並出售它。

同樣，當某人拿出抵押貸款購買房屋時，房屋本身通常是抵押品。如果借款人無法付款，貸方可以取消抵抗並帶回家。

想要藉錢的公司可能會保證銀行中的機械，房地產或現金作為抵押品。

無抵押債務

無抵押債務不需要任何抵押品作為安全。相反，貸方決定是否根據借款人的信譽授予貸款信用評分，信用記錄和其他因素。

大多數信用卡和大多數個人貸款都是無抵押債務的示例。由於無抵押債務對貸方的風險可能會比有擔保債務高的利率更高。

循環債務

循環債務為藉款人提供了他們可以根據自己的意願藉入的信用額度。借款人可以佔用一定金額，還清債務，然後再次借入該金額。循環債務最常見的形式是信用卡債務。

只要藉款人履行其義務，通常通過每月支付至少一定的最低款項，只要帳戶活躍，信貸額度就可以使用。隨著時間的流逝，借助借款人可用的循環信貸額可能會增加。

抵押

一個抵押是用於購買房地產的一種有抵押債務，例如房屋或公寓。抵押貸款通常在長期（例如15或30年）內還清。

抵押貸款通常是消費者曾經承擔的最大債務，除了學生貸款之外，他們有許多不同的債務。兩個廣泛的類別是固定利率抵押和可調節的抵押貸款或武器。就武器而言，利率可以定期改變，通常是根據特定的表現而變化指數。

公司債務類型

想要藉錢的公司有一些個人消費者無法獲得的選擇。除了銀行或其他貸方的貸款外，他們通常還可以發行債券和商業票據。

債券是一種債務工具，允許公司通過承諾以利息償還這筆錢，從投資者那裡借入資金。個人和投資公司都可以購買債券，這些債券通常持有固定利息，或者優惠券， 速度。例如，如果公司需要籌集100萬美元來資助購買新設備的購買面值每個$ 1,000。

債券通常會在將來的某個日期到期，稱為到期日期，在此時，投資者將獲得債券的全部面值。此外，在此期間，投資者將定期獲得利息。

商業紙是短期公司債務，到期不到270天。

債務的利弊

適當使用的債務對個人和公司都可能是有利的。很少有人可以在沒有抵押的情況下購買房屋，而沒有汽車貸款的新車負擔不起新車。在緊急情況下，信用卡可能是一個很大的便利，甚至是救生員。

對於公司而言，獲得債務可以使他們擴展和競爭的能力有所不同。

但是對於借款人和貸方來說，債務可能會冒險。由於錢包裡有足夠的信用卡，消費者可以輕鬆積累難以控制的債務，尤其是當他們失業或面臨另一個嚴重的挫折時。

承擔大量債務的公司如果銷售下降，將業務置於危險的危險中，可能無法支付利息。破產。即使沒有達到這一點，債務太多也會對公司施加嚴重的負擔，要求其將其大部分收入用於債務還款而不是生產力。

如何還清債務

避免債務麻煩的最佳方法是製定一項計劃。首先，這首先沒有承擔太多債務。

例如，消費者應注意信用利用率，也稱為債務限制比率。這就是他們目前欠下的債務金額，佔他們可獲得的信貸總額的百分比。例如，如果有人擁有兩張信用卡，總信用額度為10,000美元，目前欠這些卡的$ 5,000，他們的信用利用率為50％。

貸方通常希望消費者將其信用利用率保持在30％以下，而信用評分對個人超過該水平的懲罰。

還清債務的最快方法是將您的收入的大部分投入每月債務付款，理想情況下，每月全部償還信用卡債務，然後再付款。如果您需要優先考慮，專家通常建議首先還清您的最高利息債務並從那裡開始工作。

你也可以合併幾個債務分為一項，如果新貸款的利率較低，這可能是有道理的。同樣，您也許可以轉移您的信用卡餘額到另一個利率較低的卡或一段時間內利率為0％的卡。

底線

債務是當今經濟中重要的工具，即使不是必需的工具。企業承擔債務以資助所需的項目，而消費者可以使用它來購買房屋或為大學教育提供資金。同時，債務可能會冒險，尤其是對於積累過多的公司或個人而言。