薄文件：它是什麼，運作方式，建立信用

什麼是薄文件？

“薄文件”是指很少或沒有信用記錄的人的信用報告。剛剛起步且可能從未拿出貸款或擁有信用卡的消費者據說有稀薄的文件。

了解薄文件

信用局彙編有關您如何使用和管理信用和債務的數據信用報告。您的信用報告包括有關未償債務的信息以及是否按時付款。所有這些信息都用於計算您的信用評分，這是一個三位數的數字，反映了您的信譽。

您的信用報告包括以下信息：

• 賬單支付歷史記錄，例如按時和延遲付款的數量以及遲到多少天
• 信用帳戶，包括貸款，信用卡，商店費用卡和學生貸款
• 未償貸款和信用卡餘額
• 如果您拖欠債務，已發生的出院
• 破產

以下各方使用您的信用報告中的信息來確定其信譽：

• 貸款的潛在貸方
• 信用卡公司
• 保險公司
• 雇主
• 房東
  

薄文件可以使批准獲得信貸或貸款挑戰，因為它為貸方提供了很少的信息來判斷一個人的信譽。

如何用薄文件建立信用

如果您有一個薄文件並想藉錢，那麼幾個選項。

使用未在信用報告中報告的財務歷史記錄

建立信貸時，要求貸方考慮通常不向信用局報告的付款可能會有所幫助。一些貸方在做出決定以獲取潛在藉款人的薄信貸文件時會考慮其他信息。

例如，您使用公用事業賬單或租金的付款歷史記錄可用於反映準時，負責任的付款歷史記錄。

申請房屋抵押貸款時，Fannie Mae說貸方可以構建非傳統的信用記錄為您使用您的組合銀行對帳單，，，，取消支票，標記為付費的賬單，以及來自債權人和房東。

有擔保信用卡

如果您的信用記錄很少或沒有，那麼獲得無抵押信用卡可能會具有挑戰性。但是，有擔保信用卡可以幫助您建立按時付款的歷史記錄。有擔保的信用卡要求您將一筆錢存入貸方，貸方將以最大信用額度簽發該卡，與存款總額持有的總金額相匹配。

結果，您可以使用類似於無抵押卡的有擔保卡。例如，在旅行時租車或獲得酒店房間通常需要信用卡。

使用有擔保信用卡建立信用記錄需要更多的時間和精力。請務必獲得有擔保的信用卡，該信用卡將向所有三個主要信用局報告：Equifax，Experian和Transunion。另外，請記住按時付款。否則，您將建立糟糕的信用記錄。另外，尋找有擔保卡低或沒有年費。

在使用有擔保卡一段時間後，您的信用記錄不再那麼薄後，您可能有資格申請傳統的無抵押信用卡。

到那時，您可能也已經建立了信用評分。根據Experian的說法，“帳戶通常需要至少三個月，甚至需要多達六個月的活動才能計算信用評分。”

信用建設者貸款

類似於有擔保信用卡，一些銀行和信用合作社提供了擔保分期付款貸款。而不是像傳統貸款那樣提前進行貸款，而是信用建設者貸款，銀行持有存款。您每月付款與其他貸款類似，當您還清貸款時，資金將退還給您。信用建設者貸款可以幫助借款人建立信貸，因為貸款付款歷史記錄已報告給信用局。

提高您的信用

當您構建薄文件時，管理信貸很重要。以下是您的信用記錄的一些關鍵特徵，可能會影響您的信用評分。

按時付款

按時支付賬單，並確保至少每月應支付的最低金額。

信用利用率

確保您不會最大化信用卡，因為它會傷害您信用利用率，這代表您已用完的可用信用的百分比。通常，信用利用率低於30％可以幫助您的信用評分。

不要關閉您的信用帳戶

您的帳戶已經開放了多長時間會影響您獲得信貸的機會。債權人傾向於偏愛具有悠久信用歷史的借款人。此外，自關閉信用帳戶減少您的可用信貸以來，您的信用利用率將受到影響。

底線

薄文件是指在其信用報告中幾乎沒有信用記錄的人。較薄的信用記錄可能使獲得貸款，抵押或信用卡批准的挑戰。一些債權人在做出信用決定時會考慮其他信息，例如您的公用事業賬單和租金的付款歷史記錄。