每個接近退休的問題都必須回答

退休提供了享受勞動果實的機會，但愉快的退休需要主動而徹底的計劃。每個人都應該問自己六個問題，因為他們接近工作生命的盡頭。回答它們可以幫助您指導計劃。

關鍵要點

計算實現目標所需的金額。
如果您居住在主要城市地區，請考慮搬到一個較便宜的地方。
您的房屋可能是您最有價值的資產，因此出售它並縮小您的生活安排可能是有意義的。
制定房地產計劃，以便您知道您和您的繼承人將得到適當的照顧。

1。退休：什麼是大計劃？

有些人夢想退休時買船。其他人則滿足於在高爾夫球場上度過，而其他人則想環遊世界。您需要一個目標，然後才能考慮如何為退休節省。首先決定要退休時要做什麼是至關重要的。當您知道自己的夢想是什麼時，您可以開始實現它。

如果您的夢想是整天醒來並打高爾夫球，確定加入俱樂部的需要是有意義的。有些需要大量預付費用。確定您居住還是想居住的地區有足夠的課程。

如果您的夢想是環遊世界，或海港，如果您願意巡航。您還需要確保沒有任何其他會影響您計劃的障礙。您可以通過確定退休後的夢想生活是什麼樣的，可以塑造其餘的計劃來使其正常工作。

提示

您不能在不知道自己想做什麼的情況下計劃退休。

2。你有現金嗎？

擁有目標，夢想和野心真是太好了，但是如果您缺乏實現目標的財務手段，這並不意味著什麼。最好進行一些靈魂搜索，以確定您未來的費用將是什麼而不是生活在希望之上。您有足夠的錢來舒適地生活並享受退休年嗎？

財務規劃師已經爭辯了數十年多少錢退休後普通人或夫妻需要。有人說，您每年需要退休前收入的70％至90％以維持您的生活方式，但許多估計是：估計。

如果您的目標是在退休後環遊世界，請進行一些研究。弄清楚它將花費多少，然後確保您有足夠的錢實現自己的夢想並支付賬單。您可能需要改變夢想或削減其他領域的費用以使其正常工作。

3。你應該移動嗎？

人們年輕時就傾向於生活在更多的城市地區，但是對於退休人員來說，生活在主要城市的郊區或郊區通常是昂貴的。那些希望在未來幾年內退休的人應該考慮搬到一個更實惠的地點。那裡有很多選擇，但是您如何評估所有可能性？

選擇新的居住地時應考慮幾個因素：

靠近家庭成員
住房成本和擁有與租金
進入醫療機構
參加娛樂活動，例如表演和體育賽事
靠近主要機場
全年天氣條件
收入，財產和遺產稅

找到適合各種需求的地點幾乎是不可能的，因此最好的策略可能是解決滿足您大部分需求的領域，尤其是與長期健康和福祉有關的領域。寒冷的天氣現在可能不會打擾您，但它可能會對您的身體產生令人衰弱的影響，或者您85歲的時候在一年中保持活躍的能力。

如果您認為情況將是這種情況，即使沒有解決其他因素，您可能需要考慮考慮到溫暖的氣候。

4。你應該賣房嗎？

大多數退休計劃者都專注於個人的投資組合。投資組合很重要，但通常不是普通人最有價值的資產或他們最大的潛在流動性來源。他們的大部分財富都在許多人的家中捆綁在一起。他們可能會考慮出售他們的住所當他們接近退休年齡時，特別是如果抵押貸款滿足並且財產的價值顯著增加。

通常，您需要更少的空間，較小的房屋更容易維護，但是出售的主要原因是獲得流動性，並確保您有足夠的現金來生活和建立應急基金。如果您沒有錢購買足夠的健康保險或做您喜歡的東西，那麼坐在100萬美元的房屋上有什麼好處？

接近退休的人應該嘗試“遊戲”房地產市場。他們應該試圖弄清楚現在出售家庭房屋並租用房屋幾年直到退休才有意義，或者是否有意義地抓住房屋，直到他們競標工作場所的一天。

那麼，在市場上游戲的最佳方法是什麼？密切關注您所在地區的趨勢。閱讀當地報紙，以找到提供開放式房屋的社區，並與當地房地產經紀人詢問房屋價格上漲還是下降。

假設您從退休後十年，而房地產市場目前正炎熱。

由於有利的市場時機，您可以通過出售房屋獲得額外的100,000美元。
然後，您將這筆錢投資於每年收益8％的車輛。
它將在10年內增長到超過215,000美元。

快速事實

請記住，您還需要減去這10年租用公寓的費用。

假設您的新租金是每月$ 1,000。這將在10年內總計120,000美元。現在進行數學：$ 215,000- $ 120,000 = $ 95,000。從銷售到熱門市場，這是可觀的淨收益。

5。您制定了房地產計劃嗎？

進行一些房地產計劃以確保您的資產被正確轉移到繼承人並最大程度地減少遺產稅是有意義的。重要的是要與您的律師和會計師坐下來確定您死後將遺產交付給受益人的最具成本效益的方式。

重要的

你會的需要遺囑但這可能只是開始。最佳方法還可能涉及建立信託和/或託管帳戶對於您的孩子或孫子。

重要的是要考慮房地產規劃，因為從您的房地產中刪除資產有一個三年的“回顧”期。如果您有信託，則可以將保險的金額包括在您的遺產中，以便在合同簽署後的三年內購買人壽保險單，然後死亡。預先計劃是房地產規劃和退休中整體幸福的關鍵。

6。您有個人計劃和需要文件嗎？

花一些時間計劃你自己的照顧如果你結婚的話，你的配偶。在您需要思考的需求和偏好時，在需要之前就需要設置醫療保健代理，授權書和其他文件。

在您的精力和能力可能受到損害時，請不要留下這些關鍵決定。其他人最終可能會為您做出選擇，這不是您的偏好。首先到達那裡，安排自己的生活。

房地產稅的三年規則是什麼？

該規則指出，您無法在死亡日期的三年內免費放棄資產的所有權。有些人試圖這樣做是為了避免出於遺產稅目的將這些資產納入其遺產價值中。

在這種情況下，這些資產的價值將恢復到您的遺產中，但是如果您在轉會後三年零一天或更長時間生活，則不會產生影響。您不能將資產交給個人或實體，包括將其轉移到生命信託的所有權中。

如果我有信任，我需要遺囑嗎？

即使您想確保所有的資產都將轉移到您選擇的受益人，即使您創建了活著的信任，也需要一項意志。您可以創建“傾倒”意志，以轉移到您的信託中，您忽略了一生或自創建信任以來可能獲得的任何資產。您還可以創建一項意志，將所有資產發送到死亡時將創建的信託。

什麼是託管帳戶？

您可以代表未成年人或您命名的其他人可以代表他們進行管理，直到他們成年為止。它可以是一個投資帳戶或一個儲蓄帳戶，但禮物是不可撤銷的。你不能收回它。您在法律上有義務將帳戶轉移到孩子達到其國家法律規定的一定年齡時，通常是18至25歲之間的。

底線

如果您在家中，請不要立即退縮。退休計劃一開始可能會令人不知所措，但是如果您能回答這六個問題，您會為自己做的，您會很高興能為您制定穩固的退休計劃。