退休時我應該出售房屋嗎？

無論您的退休願景如何，您都必須考慮是否會繼續住在當前的家中。一些退休人員從一個充滿孩子的房子裡縮小規模。其他人想留在他們住的地方。這兩種選擇都有重大的財務影響，因此讓我們看看哪種選項對您來說更好。

評估您的住房情況

在研究出售或留在您家中的理由之前，考慮所有有助於您決定的因素是一個好主意。其中一些在您的控制範圍內，而另一些則無法控制。導致您決定出售或留下來，準備回答以下問題：

• 您的家值多少錢？如果您的房屋對您的期望不完全重視，或者您的房屋的價值比預期的要高得多，那麼您可能會或多或少地出售出售。
• 您剩下的抵押貸款餘額是什麼？如果您出售房屋，您將被迫還清剩餘的抵押貸款餘額以房屋銷售收益。如果您已經還清了抵押貸款，那麼您將擁有更多的稅後資金。
  
• 房地產市場的表現如何？這不僅在長期（IE年）中相關，而且較短（月份）。注意貨幣政策 - 如何聯準會正在控制利率，以及這可能如何影響更廣泛的住房市場。在將來出售之前，持有一段時間的財產可能符合您的最大利益。
• 你家的狀況如何？有時，房地產市場太熱了，人們會購買任何東西。但是，如果您準備就緒，您的房屋將引起更好的興趣和優惠。當您考慮是否出售房屋時，請考慮出售前要投入的工作（如果有）。
• 您出售房屋的時間表是什麼？您可能已經準備好在退休的那一天就離開家，或者您可能很難與屋頂和牆壁幫助創造的記憶分開。您的時間表應該反映出您認為自己準備離開時的情感和財務方面。

退休後出售房屋的原因

退休時有很多理由將您的房屋出售。通常，此策略始於出售房屋。然後，您有幾種選擇，包括與家人一起搬家，購買一個較小的房屋，搬到較低的生活成本或轉換為租房者。以下是您通過出售房屋獲得的一些潛在利益：

您將收到大量資金

今天，許多人退休而沒有足夠的積蓄。如果您完全擁有自己的房屋或有很多公平在其中，銷售可能會產生您的退休帳戶所需的額外資金。

您最終獲得的金額取決於幾個因素。首先，住房市場和當地競爭將決定您的房屋價值以及買家是否感興趣。您必須償還剩餘的抵押貸款，並可能在銷售後至少負責一部分房地產佣金。您也可能對部分利潤承擔潛在的稅收責任。

你會放棄抵押貸款

對於許多人來說，房屋抵押是他們將承擔的最大財務責任。即使您在償還償還方面取得了長足的進步，您仍然可能與每月高的付款聯繫在一起，尤其是考慮到您的收入可能會較小。如果您的抵押是一個可變率抵押和利率不利。

當您出售房屋時，您將需要將剩餘的債務償還對銀行的義務。儘管這會吞噬您帶回家的淨現金收益，但您將擺脫長期責任，並且將不再被每月付款高。

您將收到稅收減免

許多退休人員害怕出售房屋，因為他們不知道這樣做的稅收後果。值得慶幸的是，有一些有利的稅法保護納稅人通常會減少稅收義務。最近的更改資本收益稅收立法允許單個納稅人從回報中排除25萬美元的資本收益。提交聯合退貨的已婚夫婦最多可以排除500,00美元的利潤。

有一些規則圍繞誰可以和不能使用此稅收排除。總的來說，在您出售房屋的日期之前的五年中，您必須住在您的家中。您只能每兩年服用一次豁免。在某些情況下，排除無效；不能在不是您的主要住宅或財產的財產上刪除排除。1031交換。

您取消維護成本

一些退休人員擔心他們可能沒有足夠的資金來涵蓋緊急情況。關於您的房屋，這可能需要修理屋頂，更換破碎的熱水器或管理黴菌爆發。沒有辦法為這些費用計劃，對於某些人來說，很難設想能夠為這些費用付費而退休收入有限或沒有收入。

您避免高財產稅

與維護成本類似財產稅通常是昂貴的現金支出。但是，每年都會計費財產稅，儘管已知金額，但不支付財產稅可能會導致留置權放在您的房屋上。如果您住在家裡足夠長的時間，那麼您可能會看到人們對房屋估值的評價如何進行了更高的評估。對於某些人來說，他們根本沒有現金流以涵蓋正在進行的政府評估。

你需要縮小尺寸

對於某些人來說，這是一個哲學上的話題。對於其他人來說，這是財務問題。住在超大房屋中通常會帶來更高的公用事業成本。具有較大院子的物業每年可能需要更多的美化成本。較大的房屋估值將評估較高的財產稅和保險費。這些費用中的某些可能不再與您的退休生活方式同步。

你會搬到夢想中的家

完美的家也可能意味著與退休人員不同的東西，而不是年輕時。您可能以前曾在最佳學區或工作場所附近尋找房屋，但是作為退休人員，您可能有不同的優先事項。即使距離很小的距離也會導致風景改變，更接近家庭，更好的便利和更大的財務自由。

讓您的房屋退休的原因

退休是辛勤工作的象徵。完成了漫長的職業生涯後，是時候分道助學，開始過著您賺到的更輕鬆，無憂無慮的生活方式了。儘管這確實有助於不以壓力昂貴，昂貴的房屋銷售開始退休的想法，但留在自己所在的地方而不出售退休房屋也可能更有意義。以下是一些原因：

你可以省錢

每個人的財務狀況都不同，但許多人意識到留在自己已經擁有或已大量償還的房屋中帶來的經濟利益。如果您已經清除了抵押貸款，則甚至可能沒有每月付款。如果您仍然有抵押貸款，那麼這筆付款的大部分都是您擁有的資產，而不是無法恢復的資產利息費用。

出售房屋有很多費用：維修，維護，舞台，攝影，房地產委員會，移動卡車和存儲。根據您擁有房屋的時間，您可能會發現抵押貸款付款低於市場上的租金。

您有長期的繼承計劃

許多退休人員開始思考繼任計劃，這可能從他們的家開始。您可能需要離開您的繼任者您的財產，在這種財產中，他們獲得了遺產的有利稅款。除了感性之外，通過出售房屋和繼承稅通過您的遺產收到特定資產來支付。

您對反向抵押感興趣

一個反向抵押是從您家中撤出股權。這種股權變成現金流（很像收入），然後您可以用來支付每月賬單或意外的醫療費用。反向抵押貸款使您可以保留房屋的所有權，但在緊急情況下仍然提供一些現金。

您的房屋可能需要幾乎需要升級

對於許多人來說，過渡到退休是一種歡迎的步伐變化。隨著年齡的增長，您將不斷需要更多的可訪問性和住宿，以確保您在房屋周圍的安全性和機動性。您的房屋可能已經有一些這些物品。如果沒有，您至少可以開始準備。通過轉換為出租，您對屬性的控制權較少，並且可以安裝，建立，創建或自定義您的生活空間以滿足您的需求。

您的抵押付款是恆定的

您永遠不會知道您的緊急費用是什麼或何時發生。除此之外，當您擁有而不是租金時，您會知道更多的費用。您的抵押貸款付款是固定的，而房客可能會因房東而面臨大幅度的增加。此外，雖然其他費用（例如財產稅）每年可能會略有增加，但您確切地知道何時收費並可以相應地計劃。

您從所有權中獲得不同的稅收優惠

在退休期間擁有自己的房屋也帶有其自身的稅收優惠。已婚夫婦提交聯合收益可以扣除最高10,000美元（如果分別已婚，則為5,000美元）的財產稅。此外，反向抵押的收入不應納稅。同時，租金付款不可扣除，對非稅收庇護帳戶的投資可能會以最高的普通稅徵稅稅收階。

出售房屋的心理

在退休中出售房屋的不可否認的心理方面應在此過程中非常多地考慮。對於某些人來說，財務影響可能會為他們決定。在退休期間住在目前的房屋中，這可能太昂貴了，或者不確定性的不確定性緊急基金節省的儲蓄太冒險了。

基本目標應該是基於情感和財務推理做出決定。有時，一個可能超過另一個。但是，兩者必須長期保持一致，以確保安全，幸福的退休。

底線

談到退休計劃，要考慮的主要資產之一是您的家。對於某些人來說，出售是有意義的。對於其他人來說，最好留在您所處的位置。評估自己的財務狀況，以確定哪種選擇最適合您，如果您不確定哪種路徑是最好的，請諮詢財務顧問。