人壽保險的死亡益處增加是什麼？

什麼是越來越多的死亡益處？

當您購買人壽保險時，您會選擇死亡福利的大小，如果您去世，將會將其帶給繼承人。儘管某些政策一直保持不變，但另一些政策則可以選擇隨著時間的推移增加死亡收益。您為繼承人建立了更大的支出，通常是為了換取更昂貴的溢價。這是有關這些政策的知識。

關鍵要點

某些人壽保險政策會隨著時間的推移增加您的死亡福利，而另一些人將其保持不變。
在具有越來越多的死亡益處的普遍生活政策中，額外的覆蓋範圍取決於您的現金價值增長。
如果普遍政策具有級別的死亡收益，則保險範圍總是相同的。
整個終身政策可以利用股息購買額外的覆蓋範圍。
定期政策也可以具有越來越多的死亡利益，以換取更高的保費。

人壽保險，死亡益處增加

最多永久人壽保險政策為所有者提供了選擇，以隨著現金價值的增長而自動提高其死亡福利。

為了通用生活（UL）保險，保險公司提供兩個主要選擇。這水平死亡益處，有時稱為選項1，在整個政策的生命中保持相同的死亡益處。隨著後來政策的現金價值的增加，死亡福利的增加（期權2）允許死亡福利上升。大多數UL政策允許所有者在幾乎沒有限制的情況下在水平和增加死亡收益之間切換。

全人壽保險政策會產生可用於購買額外覆蓋範圍的股息，從而增加死亡收益。

一些定期人壽保險政策也提供了增加的死亡福利。當您註冊時，您會選擇保險條款，例如五年或20年。在此期間，您將看到隨著時間的流逝，死亡益處增加了多少。您的保費也將隨著額外的覆蓋範圍而增加。

級別的死亡福利如何起作用

在具有級別死亡福利的永久性生命政策中，費用和銷售費用從保費中扣除，其餘的則將其記入現金價值。隨著時間的流逝，隨著保費的支付，保單的現金價值增加，並且每月購買的保險金額逐漸減少。例如，在第二年，$ 500,000的保單的現金價值可能為$ 1,500。因此，僅需$ 498,500的保險即可支付500,000美元的敞口。

保險公司去世後，保險公司支付了由保險和保單現金價值的退貨組成的死亡福利。假設所有者為15年的500,000美元保單支付了保費，現金價值為65,000美元。保險公司將支付435,000美元的保險，並退還65,000美元的現金價值，其總收益為500,000美元。

在具有級別死亡福利的期限政策中，您在整個學期中保留相同的覆蓋量。整個學期的溢價也保持不變。

增加的死亡福利如何工作

對於具有越來越多的死亡利益的普遍生活政策，受益人收到$ 500,000的保險收益以及任何累積的現金價值。政策所有者付出的現金價值越多，他們將給繼承人留下的死亡福利就越大。普遍的生命政策也從現金價值上贏得了利息，這進一步增加了帳戶價值和未來的死亡收益。越來越多的死亡福利保費普遍人壽保險政策比級別的死亡福利政策更昂貴。

整個生命政策有所不同股息可用於購買額外的保險。隨著每年購買額外的保險，這會增加死亡收益。

當您簽署具有越來越多的死亡福利的定期政策時，保險公司將向您展示隨著時間的推移，死亡福利將增加多少。保險公司還將顯示您的保費在您的整個保險範圍內會增加多少。

級別與增加的好處

您可能想選擇增加的死亡福利而不是級別的死亡福利：有多種原因：

您可能需要暫時需要更高的保險。當您年輕時，保險成本較低時，這特別效果很好。稍後，您可能會切換回較便宜的水平死亡福利政策。
您可能需要將繼續增加的死亡福利。例如，如果將保險用作商業繼承計劃，水平的死亡福利覆蓋範圍可能無法跟上不斷增長的業務的價值。
您可能希望通過在購買保險後的早期過度籌集資金來迅速建立現金價值。對於此策略，您可能需要越來越多的死亡福利政策，以避免將您的人壽保險轉變為修改後的捐贈合同（MEC），它消除了人壽保險現金價值的稅收優惠。如果支付的保費金額超過了七薪測試，則政策將成為MEC。

永久保險政策中的兩種死亡福利是什麼樣的？

永久人壽保險政策的所有者可以在級別的死亡福利或增加死亡福利之間進行選擇。這些有時稱為選項1和2。級別的福利政策在被保險人去世時支付金額，無論購買政策後多少年。多年來，越來越多的收益上升。

我應該如何在水平和增加的利益之間進行選擇？

如果您認為您的保險需求將來會擴展，例如您認為自己會擁有更多的孩子，或者您的業務不斷增長，那麼越來越多的效益政策可能是有道理的。另一方面，如果您不希望有更多的保險需求，並且希望保持溢價較低，那麼級別的死亡福利政策可能會更好。請記住，大多數通用的人壽保險政策允許所有者在幾乎沒有限制的情況下在水平或增加死亡福利之間切換，因此您可以隨時改變主意。