50/30/20預算規則與示例解釋

50-30-20規則涉及將您的稅後收入分為三類支出：50％用於需求，30％用於需求，而20％用於儲蓄。美國參議員伊麗莎白·沃倫（Elizabeth Warren。 ”

這種直觀而直接的規則可以幫助您制定合理的預算隨著時間的流逝滿足您的財務目標。

50％：需求

需求是您絕對必須支付的賬單，也是生存所需的賬單。您的稅後收入一半應該是您所需的全部滿足這些需求和義務。

如果您花費超過50％的需求，請考慮減少需求或試圖縮小生活方式。這可能意味著將尺寸縮小到較小的房屋或更適度的汽車。也許在家工作或在家做飯的是解決方案。需求的示例包括但不限於：

• 租金或抵押付款
• 汽車付款
• 雜貨
• 保險和醫療保健
• 最低債務付款
• 公用事業
  

30％：想要

想要的是您花錢的東西，這並不是絕對必要的。您可以在家鍛煉，而不是去健身房或在電視上觀看體育運動，而不是獲得遊戲門票。

此類別還包括您做出的升級決策，例如選擇更具成本的牛排，而不是較便宜的漢堡包，購買梅賽德斯而不是更經濟的本田，或者在使用天線免費或花錢看電視的電視上觀看有線電視。想要的是您花錢的所有額外的東西，這使生活更加愉快和娛樂。需要的示例包括但不限於：

• 不必要的衣服或手袋或珠寶等配件
• 體育賽事的門票
• 假期或其他非必需旅行
• 最新的電子產品，尤其是對您已經擁有的功能齊全的模型的升級
• 超高速互聯網超出您的流媒體需求

20％：儲蓄

嘗試將淨收入的20％分配給儲蓄和投資。如果您失去工作或發生不可預見的事件，您應該至少有三個月的緊急節省。關注退休並實現更遙遠的財務目標。儲蓄的示例可以包括：

• 創建一個緊急基金
• 製作IRA貢獻到共同基金帳戶
• 擱置資金購買物理財產以進行長期持有
• 將債務還款超出最低付款

儲蓄的重要性

眾所周知，美國人擅長儲蓄，美國的債務水平極高。在2024年6月，美國個人的平均個人儲蓄率僅為3.4％。

50-30-20規則旨在幫助個人管理稅後收入，主要是為了使他們手頭有資金用於緊急情況和儲蓄退休。在失業，意外的醫療費用或任何其他不可預見的貨幣成本的情況下，每個家庭都應優先創建緊急基金。如果使用的話，家庭應首先專注於補充其緊急基金。

為退休儲蓄也是一個關鍵的一步，因為個人的壽命更長。計算您認為您在年輕時需要退休所需的程度，然後努力實現這一目標可以幫助確保退休。

50-30-20預算規則的好處

50-30-20規則可以通過多種方式指導個人繁榮。這些準則的潛在優勢包括：

• 易用性：50-30-20規則為預算提供了直接的框架。理解和應用很簡單。您可以立即分配收入，而無需複雜的計算。即使是最不精明的人也可以遵守這些規則。
• 更好的資金管理：您可以使用預算以平衡的方式管理您的錢。您可以確保涵蓋必要的費用，您有錢酌情支出，並且您正在積極保存未來。您可以以這種方式節省當前和未來的需求，並且在財務狀況方面仍然有些樂趣。
• 重要費用的優先級：您可以確保涵蓋自己的基本需求，而不會超出預算或通過將這些基礎知識重點放在首位。這些規則規定，預算的一半是滿足需求的，因此該計劃有助於確保您的必需品更有可能得到滿足。
• 強調儲蓄目標：您可以通過將收入的20％分配給儲蓄來建立緊急基金，準備退休，還清債務，投資或追求其他財務目標。您將建立合理的財務實踐，並通過持續節省此金額來建立一個不可預見的成本或未來目標的安全網。
• 長期財務安全：您可以通過不斷擱置20％的薪水來優先考慮財務未來。儲蓄的支出可以幫助您積累資金，實現長期的財務目標，並在短期或長期內給自己和家人帶來安全感。

如何採用50-30-20預算規則

沒有單一的方式跟踪預算將為所有人工作，但是這些採用50-30-20預算的高級技巧與幾乎所有個人有關。

跟踪您的費用

跟踪您一兩個月的費用，以更好地了解您的支出習慣。分析您的支出，以確定它已經通過對花費進行分類來遵守50-30-20的細分需求，需求和儲蓄。這將為您更好地了解距離預算的距離為基礎奠定了基礎。

您知道您是否成功遵守此預算的唯一方法是跟踪您的實際支出。使用電子表格解決方案（例如Microsoft Excel）可以很容易地完成此操作。

了解您的收入

50-30-20預算的開始源於對您的收入的堅定掌握。請記住，您的總收入可能與您的淨收入有很大不同。總收入是扣留聯邦和州所得稅之前的金額。這不是您可以帶回家並花費的東西。

了解您賺取的收入以及您的銀行帳戶的收入，每個薪水期限將使您處於更好的位置，以建立這三個類別的正確預算金額。

確定您的關鍵成本

關鍵費用包括租金或抵押貸款，公用事業，雜貨，運輸費用，保險費和償還債務等費用。這些費用對於您的日常生活是必需的。他們可能會佔用您預算中最大的部分，因此重要的是要注意這個小組。而且必鬚髮生它們，因此您承諾在他們致敬之後，您的靈活性可能最少。

自動儲蓄

如果您將過程自動化，節省將更簡單。從支票帳戶設置每月自動付款到您的投資或儲蓄帳戶。這確保您的資金將在不需要體力勞動的情況下穩步增加。您可能會發現，如果您承擔管理儲蓄的負擔，則可以更容易地定期審查預算，以確保其與生活方式和財務目標保持一致。

保持一致性

成功採用50-30-20預算將需要保持一致性。隨著時間的推移，請堅持您的支出策略，並抵制預算超出預算或遠離百分比分配的願望。當您擁有每個月可以利用的明確指南時，該支出計劃通常是最成功的。注意每個月重置您的支出限制，並努力保持一致性從一個時期到下一個時期。

50-30-20預算規則的示例

假設BO最近從大學畢業，並開始了他們的第一份全職工作。他們想從一開始就養成良好的財務習慣，並聽說了50-30-20的預算規則。他們決定制定50-30-20的預算。

BO首先使用預算應用程序跟踪一個月的費用，該應用將其支出自動分為需求，需求和儲蓄。他們還計算出每月稅後收入，總計為3,500美元。這將是他們根據50-30-20規則分配預算的基礎。

Bo在分析了他們的追踪費用後意識到，他們的基本費用，例如租金，公用事業，雜貨，運輸和學生貸款付款，總計約為每月1,750美元。他們分配了50％的收入，即1,750美元，以滿足這些需求。然後，他們將$ 1,050分配給可酌情項目，每月700美元用於退休和儲蓄。他們將自動轉移從支票帳戶轉移到他們的儲蓄帳戶，以便在每個發薪日發生。

BO在六個月後被提升。他們的收入發生了變化，因此他們重新評估了每個預算金額，審查其總體預算，並根據需要進行調整。他們還意識到，他們的運輸費用高於預期，因此他們決定開始與同事拼車以降低成本。

Bo仍然紀律嚴明，並與他們的預算實踐一致。他們優先考慮財務福祉，並定期評估他們朝著目標的進步。他們繼續調整預算，以反映他們在職業生涯中進步的收入和優先事項的變化。他們已經採取了步驟，不僅可以滿足他們當前的需求，還可以為未來提供足夠的資金。

底線

儲蓄很困難，生活經常給我們帶來意想不到的費用。 50-30-20規則為個人提供瞭如何管理其稅後收入的計劃。他們可以找到減少支出並將資金直接轉移到更重要領域的方法，例如緊急資金和退休，如果他們的需求支出超過30％。

不建議您像斯巴達一樣享受生活和生活，但是製定計劃並堅持下去將使您能夠支付費用並為退休省錢，同時享受使您開心的活動。