保險政策死亡福利和現金價值

永久人壽保險單提供了兩個主要財務福利：死亡福利和現金價值積累。死亡福利是保險公司死亡的款項的金額。現金價值是您一生中可以獲取的貨幣的儲蓄部分。

了解這兩個好處是如何有所不同的，當您考慮購買人壽保險時，應該優先考慮哪些好處。

人壽保險死亡益處

永久人壽保險為被保險人提供了兩個主要好處：死亡益處收益和現金價值儲蓄。死亡福利是應付給您的金額受益人如果您在政策範圍內逝世。您的死亡福利（或面部金額）通常顯示在政策合同的福利表中。

儘管受益人通常是一個或多個家庭成員，但他們也可以成為商業夥伴，遺產或慈善機構。兩個都學期生活和永久人壽保險政策為受益人提供死亡福利。

發行政策時建立面部金額。根據政策的類型，它可能在整個政策的生活中保持不變，也可以增加。保險公司同意只要保單有效，並支付保費。

受益人可以根據需要使用人壽保險收取的資金。死亡福利是作為免稅轉讓給您的命名為受益人一旦使保險公司意識到您的死亡。

和永久人壽保險政策所有者等政策，政策主有能力在內部節省儲蓄現金價值政策的組成部分。但是，臨時期限政策不會累積現金價值。

人壽保險單的現金價值等於支付的保費總額減去承運人評估的保險費用和其他費用。現金價值餘額也通過政策產生的回報增長。例如，全人壽保險賺取固定利率。可變人壽保險讓您將現金價值投資於共同基金，因此您的現金價值可以根據投資績效上升和下降。

與死亡福利不同，現金價值餘額作為人壽保險單的所有者在您還活著時可以使用（儘管可能有幾年的等待時間）。您可以使用現金價值支付保費，取出政策貸款，或投降一部分現金價值。

您也可以投降全部現金政策。但是，充分的投降將終止您的保單，您將不再擁有人壽保險範圍。您可能被指控投降，取決於合同規定和政策年齡。

永久人壽保險單的現金價值增長了稅收。保單持有人最終可以用於多種目的，例如資助政策貸款。

如果您從人壽保險單中拿出現金價值，它會降低繼承人的未來死亡福利。如果您過去了，您的保單中剩餘的任何現金價值都將被沒收回保險公司，然後向您的繼承人支付死亡福利。一些政策包括一個騎手，將您的現金價值增加為死亡福利，為您的繼承人創造更大的支出。但是，該功能的載體確實會明顯更高的保費。

現金價值和死亡福利都直接與您的保費付款有關。您需要的死亡收益越多，您必須支付的保費就越高以支付保險費用。同樣，支付較高的保費可以使您的現金價值更快。您付出的次數越多，每個人都會得到的越多。

話雖如此，您可以優先考慮一個目標。有可能將更多的保費付款用於建立現金價值或創造更大的死亡福利。考慮到您與保險代理一起設計保單時，這對您來說更重要。

Martin A Smith，CRPC®，AFA®，RPS®
Wealthcare Financial Group，Inc。，貝塞斯達，醫學博士

人壽保險單的死亡益處代表了被保險人死亡時將以免稅基礎支付的面部金額。因此，如果您要購買具有100萬美元死亡福利的保單，您的受益人將在您的死亡後獲得100萬美元。

保單的現金價值代表儲蓄的一部分（或投資，具體取決於您擁有的保單類型），該保險費由您的一部分保險費資金。這種現金價值以延長稅收的基礎增長，最終可以用於支付保費。它也可以免稅作為貸款。但是，您必須與您的保險公司討論這樣做：如果您提取太多，則可能會無意中導致該政策失效。

死亡福利（或面部金額）是如果您死亡，您的受益人將支付的金額。現金價值是您的政策中的基金，隨著政策年齡的增長，可以在您的一生中訪問。

您可以撤回一部分現金價值，取出貸款，以餘額來支付您的保費，花費它購買額外的保險範圍，或終止整個政策以取消其全部現金投降價值。

定期保險沒有現金價值。雖然定期保險如果被保險人去世，則為受益人提供死亡福利，但它不會積累政策所有者可以在死亡之前獲得的現金價值。僅永久性政策建立現金價值。

死亡收益和現金價值都是永久人壽保險政策的寶貴特徵。您應該決定哪種對您的財務計劃更重要。如果您的主要目標是在您去世後為您的家人提供財務安全，那麼最大化死亡福利應該會帶來最大的體重。但是，如果您將人壽保險視為滿足自己需求的投資，那麼現金價值可能更重要。

請記住，死亡福利和現金價值都會直接影響您將支付的保費金額。獲得更多的將增加成本。與您的保險代理商交談，以了解預算和需求的最佳選擇。